中国农业银行 2016 年社会责任报告 2017 年 3 月 目录 董事长致辞 ...........................................................................................................2 行长致辞 ...............................................................................................................5 监事长致辞 ...........................................................................................................8 关於我们 ............................................................................................................. 11 公司简介....................................................................................................... 11 企业管治....................................................................................................... 12 合规经营....................................................................................................... 13 风险管理....................................................................................................... 15 一、责任价值共用 推进实践 ........................................................................ 17 （一）责任报告 发布十年......................................................................... 17 （二）责任管治机制................................................................................... 18 （三）重点议题筛选................................................................................... 19 （四）利益相关者....................................................................................... 20 二、三农实体扶贫 繁荣经济 .......................................................................... 22 （一）服务三农 促进协调发展................................................................. 22 （二）支援实体 推进经济转型................................................................. 35 （三）扶贫攻坚 践行普惠金融................................................................. 42 三、高效低碳环保 绿色金融 .......................................................................... 47 （一）绿色信贷 贷动美丽中国................................................................. 48 （二）绿色产品 支援绿色产业................................................................. 50 （三）绿色经营 践行环保理念................................................................. 52 四、承诺创新优质 服务客户 .......................................................................... 54 （一）健全制度 保障客户权益................................................................. 57 （二）金融互联 体验未来银行................................................................. 60 （三）产品创新 精彩金融生活................................................................. 64 （四）服务升级 传递真诚温暖................................................................. 65 五、信任成长关怀 尊重员工 .......................................................................... 68 （一）尊重人才 深化人才改革................................................................. 69 （二）培养能力 力推员工成长................................................................. 71 （三）人文关怀 创造幸福生活................................................................. 73 六、分享关爱热情 共建和谐 ........................................................................ 79 （一）完善机制 推动志愿服务................................................................. 80 （二）根植社区 热心社会公益................................................................. 81 （三）普及知识 惠及百姓生活................................................................. 83 分行案例 ............................................................................................................. 86 责任绩效 ........................................................................................................... 124 附录 .................................................................................................................. 126 主要荣誉与奖项......................................................................................... 126 独立鉴证报告............................................................................................. 129 GRI4.0 对照表 ............................................................................................ 135 ESG 对照表 ................................................................................................ 146 读者意见反馈表......................................................................................... 153 报告说明..................................................................................................... 154 1 卷首语 国有企业是中国特色社会主义的重要物质基础和政治基础，是我们党执政兴 国的重要支柱和依靠力量。 ――习近平 2 董事长致辞 用金融力量助推经济社会协调发展 经济增长和社会稳定是世界可持续发展的目标追求。中国农业银行在创新、 协调、绿色、开放、共用的发展理念指引下，激发增长动力和市场活力，促进经 济社会协调发展，在 2016 年给出了自己的答卷。 坚持用金融力量推动农业供给侧结构性改革。 服务三农是党中央、国务院 赋予农行的重要职责，是农行的立身之本 。我们全面落实服务三农的经营定 位，突出做好三农和县域重点领域金融服务。特别是努力服务好以大企业、大 项目、大市场为代表的大三农 ；以新主体、新要素、新业态为特徵的新三农； 以各地特色优势农业为重点的特色三农 。我们服务农业结构转变，提高农业供 给品质，服务农民致富，提升百姓生活福祉，服务美丽乡村，让记忆乡村美起来， 始终坚持服务三农的根基不动摇，将服务三农这篇老文章做出新特色、新思 路，使农村更美、农业更强、农民更富。 坚持用金融力量扛起实体经济振兴重任。 金融与实体经济相互依存，共生共 荣，服务实体经济既是金融机构的根本宗旨、中央赋予农行的历史使命，也是金 融机构自身发展的前提和根基。我们积极推进供给侧结构性改革，加大对一带 一路、京津冀协同发展、长江经济带等重大国家战略的持续支援，重点支持了 中国制造 2025、现代服务业、新型消费、政府购买服务专案融资模式等，加大 对企业走出去支持力度；大力落实国家助小扶小的战略部署，通过差异化信 贷管理、减免收费等措施，支援小微企业发展，为供给侧结构性改革注入新动力， 为实体经济转型升级、提质增效提供新活力。 坚持用金融力量改变贫困地区落後面貌。扶贫是我国十三五期间的一号 工程。我们按照精准扶贫、精准脱贫的基本方略，紧紧围绕国家五个一批 行动计画和精准扶贫十大工程，发挥自身在渠道、资金、产品、科技等方面优 势，以惠及建档立卡贫困人口为目标，以健全金融扶贫工作机制为动力，以实施 3 产业精准扶贫为主要方式，完善顶层设计，优化产品创新，对於具有区域政策优 势、结合地方产业的精准扶贫产品开辟绿色通道，全力助推脱贫攻坚。 坚持用金融力量全面满足客户金融需求。 以理念转型带动发辗转型，推动全 行从以自我为中心向以客户为中心转型，从单一信用中介服务商向全面 金融服务商转型。我们秉承客户至上、始终如一服务理念，强化客户服务管 理，创新客户服务模式，优化服务流程，为客户提供便捷高效服务；建立健全金 融消费者权益保护制度体系，创新金融产品和服务，满足客户金融需求；打造互 联网金融服务平台，为客户提供资讯、资金、产品等全方位、智慧化的金融服务。 坚持用金融力量探索应对气候变化路径。 发展绿色金融是实现绿色发展的重 要措施。我们从机制、产品和能力等三个方面建立国内领先、国际一流的绿色金 融体系，完善绿色金融管理体制及运行机制，确定绿色金融服务领域，推进绿色 金融服务创新，实现五个率先 ，即率先在伦敦证券交易所上市国内首只绿色金 融债券，率先在国有商业银行中推出清洁发展机制（CDM）顾问业务，率先与 IFC 合作制定绿色信贷资产证券化标准，率先与东方汇理资产管理公司设立中 法国际绿色发展基金 ，率先与国家环保部达成合作意向，做绿色金融领军银行。 坚持用金融力量强化党的领导和各级行管治团队建设。 为政清廉是党的性质 的根本体现，是党赢得民心的重要法宝。我们深入学习领会习近平总书记系列重 要讲话精神，贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持党的领导、加强各级行管 治团队建设这一个中心，筑牢业务工作和党建工作这两根支柱。坚持以全面从严 治党促进全面从严治行，紧紧围绕业务经营和服务三农中心工作，从严从实抓 思想、管员工、强基础、转作风、严执纪，做到业务工作与党建工作有机融合， 推进诚信立业，稳健行远核心价值观植入行为。 坚持用金融力量促进员工万马奔腾干事、 创业。调动好、保护好、发挥好全 行 50 万员工的积极性、主动性和创造性是农业银行的大事。我们尊重人才，出 台《关於深化人才发展体制机制改革的意见》，完善人才管理体系和领军人才队 伍建设，公开遴选部门和分行领导团队，打通专业成长和岗位晋升多通道 ；开 4 展两学一做学习教育，实施分层分类培训，搭建多元化学习平台，培养员工专 业能力；推进人文关怀六件实事向纵深拓展，深化职工之家建设，支援困难 员工，丰富精神文化生活，促进员工和谐发展。 坚持用金融力量助力社会和谐稳定共圆中国梦。 社会和谐稳定是人们的共同 理想和愿望。我们以冲不垮的农行精神抗洪抢险救灾，做好灾区金融服务，支援 安徽、江西、湖南、湖北等地灾後重建；传递爱心回馈社会，参与社区建设，完 善志愿者机制，呼吁更多的人投身公益活动；增强公众金融知识水准，针对货币 金融知识、个人征信知识、防范电信诈骗等金融知识开展宣传活动，助力和谐社 会建设。 三更灯火五更鸡，正是男儿读书时。中国农业银行将在伟大时代的感召下， 以更加奋发有为的精神，更加切实可行的措施，义无反顾地扛起服务经济社会协 调发展重任，为 2020 年全面实现小康社会贡献农行力量。 中国农业银行党委书记、董事长 周慕冰 5 行长致辞 用优秀实践扛起责任大旗 一年来，农业银行始终心系国家、执着奉献，在为股东和社会创造更多价值 的同时，全力支援实体经济，积极服务国家战略，倾情回馈社会各界，充分展示 了大型国有控股银行负责任、有担当的风范。 创新发展，提升价值回报。一年来，面对国际金融市场波动和国内经济下行 的复杂严峻环境，我们认真贯彻党中央、国务院的决策部署和金融监管要求，稳 发展、抓改革、促转型、强管理、防风险，砥砺前行，追求卓越，实现了盈利正 增长，为股东创造了良好的投资回报。2016 年，全行实现净利润 1,840.60 亿元， 同比增长 1.8%，圆满完成董事会的目标要求。向国家缴纳税收 904 亿元，为社 会发展做出积极贡献。各项业务实现平稳较快发展，截至年末全行总资产规模达 到 19.57 万亿元，人民币各项存款、各项贷款等主要业务市场领先地位进一步巩 固。 责任担当，服务国家战略。一年来，我们以供给侧结构性改革为主线，把支 援经济转型、服务国家战略作为履行企业社会责任的根本要求，优化信贷资源配 置，创新融资模式，在贯彻国家宏观调控政策中发挥了大型商业银行的中流砥柱 作用。紧紧围绕一带一路、京津冀协同发展、长江经济带三大战略及发改委 11 大工程包和专项建设基金项目，加大重大专案、重大工程服务支援力度。2016 年发放贷款和垫款 97,196.39 亿元，同时，通过债券、理财、产业基金等多元化 融资方式，丰富实体经济融资渠道。加大对双创和小微企业的信贷投放和定价 优惠力度，实现三个不低於监管要求。加快培育和择优支持各类新市场和新业 态，助推产业转型升级。认真落实房地产调控政策，助推房地产去库存。服务自 贸区建设，加大跨境金融服务创新力度，增强我国企业国际化竞争能力。 绿色金融，助推低碳经济。一年来，我们致力於追求经济发展和环境保护的 平衡，积极践行绿色金融理念，引导金融资源向生态环保产业转移，为天更蓝、 水更清、山更绿贡献金融力量。坚决落实国家去产能的政策要求，对产能过剩 行业，严格实施名单制管理，涉煤、涉钢行业分别压缩用信 206 亿元、 567 亿元。 6 我们依托转型发展助推低碳经济， 资讯化银行建设取得初步成效，互联网金融 业务加快发展，大数据平台建设取得新突破，资讯科技的综合服务能力进一步增 强。全力打造无纸化办公模式，电子渠道交易笔数占比达 96% ，资源消耗大幅降 低。同时，我们在全行 50 万员工中加大绿色金融宣传教育力度，努力成为美 丽中国的倡导者和建设者。 完善服务，真诚回馈社会。一年来，我们坚持客户至上，致力於改进服务体 验，提升服务效率，保护消费者权益，构建健康金融生态。顺应客户投资和理财 需求增长的趋势，大力发展资产管理和私人银行业务，为广大百姓财富保值增值 服务。一年来，我们紧扣精准扶贫、精准脱贫的要求，主动扛起国有大型银行 金融扶贫的政治使命和社会责任，持续加大金融扶贫力度，832 个扶贫重点县贷 款较年初增加 920 亿元，增速高出全行 5.4 个百分点。不断健全公益管理体系， 持续为抗灾救灾、发展文化事业、资助弱势群体等公益领域提供资金和智力支 持，截至 2016 年底，对外捐赠总额 3,771.08 万元，其中公益性捐赠 2,310.72 万 元，进一步树立了服务民生、回馈社会的良好形象。创新了金融捐助公益事业新 途径，推出小积分大梦想青年志愿公益行动，将农行信用卡积分转化为公益 资金。一年来，积分行动在全国 28 个省市建立了 215 个农村希望小学快乐阅读 角，资助了 464 名贫困留守儿童完成学业，受益对象超过 1 万人。小积分大 梦想公益项目荣获第三届中国青年志愿服务专案大赛全国银奖。我们追求企业 发展与员工成长和谐共进，拓展员工成长通道，关爱员工工作生活，让员工感到 事业有奔头、发展有机会。一年来，各级工会组织积极开展送温暖以及慰问工作， 全年资助困难员工 10,140 名。 稳健经营，严控各类风险。一年来，我们坚持稳中求进的工作总基调，在保 持业务较快发展的同时，不断加强对风险形势的预判研判，逐步增强新形势下风 险管理能力，始终把守住风险底线放在首位。加强信贷管理，面对风险持续暴露 的形势，层层压实风险管理责任，降旧控新两端发力，全力维护资产品质稳定。 以两加强、两遏制回头看为抓手，加强基础管理和基层管理建设。深入推进 7 案防体系建设，集中力量向案件宣战，及时发现了一批风险隐患，妥善处理 了一些风险事件，回应了社会各界的关切。密切关注国内外金融领域的重大突发 事件，前瞻采取应对措施，严防流动性风险和市场风险，为稳定市场预期、维护 国家金融安全贡献力量。 2017 年是党的十九大胜利召开之年，是实施十三五规划的重要一年、供 给侧结构性改革的深化之年，也是农业银行推进经营转型的重要一年。展望新的 一年，我们将继续坚持稳中求进的总基调，振奋精神，真抓实干，将社会责任融 入到业务发展中，提升股东价值回报，助力国家发展战略，分享金融发展成果， 推进经济社会与环境资源协调发展。 中国农业银行党委副书记、行长 赵欢 8 监事长致辞 用工匠精神铸就责任品质 李克强总理在两会 《政府工作报告》中首提工匠精神 。工匠精神之於 农行，就是在自己的一亩三分地上专注力量，就是人走一步，我走两步，就 是一种担当与情怀 。中国农业银行成立 65 年来，秉承精益求精的工匠精神， 在服务三农 、服务经济、服务社会大众的过程中，锻造了从严治行的政治责任、 价值创造的经济责任和兼善天下的社会责任，为伟大复兴的中国梦集聚农行力 量。 担当从严治行的政治责任。中国农业银行是党领导下的国有金融企业，在中 国农业银行讲党的银行、国家的银行、人民的银行的机构属性，比任何企业都要 明确。中国农业银行在职员工 50 万人，在职党员达 25 万人， 2.4 万个机构中 54% 的网点、21.4 万员工在县域。可以说，中国农业银行人多点众覆盖面广的行情， 抓党建和意识形态工作比任何单位都更加突出，必须把政治责任摆在首位，坚持 一岗双责，做有政治灵魂的银行。 2016 年，中国农业银行按照中央部署，坚持从严治党、从严治行。实行六 抓，即抓意识形态、抓基层党建、抓责任落实、抓作风建设、抓旗帜 引领、抓巡视整改；做到四同步，即实现党的建设同步谋划、党的组织及 工作机构同步设置、党组织负责人及党务工作人员同步配备、党的工作同步开展。 坚守价值创造的经济责任。中国农业银行是全球系统重要性银行，是公众持 股上市银行，现有大小股东近 50 万、4 亿多个人和对公客户。上市五年多来， 始终把为股东财富增值、为客户创造价值、保护消费者权益作为最基础的经济责 任。 十二五期间，中国农业银行五年净利润近 8,000 亿元，为国家缴税近 4,200 亿元，股东分红近 2,700 亿元。 在客户服务上，下大力整合核心系统，上线 BoEing 系统，提升服务效率、 客户体验和系统安全，创新各类产品满足客户多元化需求。2016 年，中国农业 银行总行研发应用类资讯化专案 340 项，投产产品类资讯化专案 57 项，指导分 9 行实施区域性产品创新专案 330 多项，在三农领域大力推进产品和服务模式创 新，推出 10 项全行性三农产品，120 多项区域特色三农产品。 在消费者权益保护上，按照国务院加强消费者权益保护的指导意见，努力消 除客户的损失和不满，不欺诈消费者和谋求暴利，保护消费者隐私，多策并举打 击各种金融诈骗和犯罪，始终绷紧消费者权益保护这根弦。 在促进企业利润和社会财富协同增长上，企业经营活动只有获得一定利润， 才有能力扩大再生产，才能向社会提供更多的商品和服务。同时，通过提高生产 效率和创新管理模式，降低运营成本，为加强国家经济实力贡献农行力量。 履行兼善天下的社会责任。2016 年，本行在英国《银行家》全球 1,000 家大 银行排行榜中位列第 5 名，全球银行品牌 500 强排行榜中位列第 4 名，品牌价值 上升幅度排名第一；在《财富》世界 500 强排行榜中位列第 29 位。在自身发展 的同时赢得了社会赞誉和良好口碑。中国农业银行深知，越是发展好的时候，越 是不要忘记责任。作为社会体系中的重要成员，国家好、社会好，中国农业银行 才会好，中国农业银行和社会是鱼水关系，强调责任为先、兼善天下，勇於 担当，造福社会的责任理念。 在保持资源、环境与社会可持续发展的基础上，致力做绿色金融的领先银 行。为了让居住的环境更加美好，中国农业银行提出耕耘美丽中国品牌承诺； 发行农银穗盈・金风科技风电收费收益权绿色资产支持证券在上海证券交易 所成功挂牌；建立绿色信贷指标体系，优先支持资源消耗小、附加值高、环境友 好型行业，持续压降两高一剩等行业贷款，引导资金流向国家鼓励行业；加强 节能降耗日常管理，积极宣导绿色低碳概念，加强对节能降耗的日常管理，着力 营造环境友好型绿色银行的企业氛围。 在推进社会全面进步、如期实现全面小康上，坚决扛起金融扶贫的历史重 任。中国农业银行发挥国务院扶贫开发领导小组成员单位的作用，在支援西藏、 新疆、甘肃、贵州以及其他西部地区、革命老区、贫困地区协调发展上作出了一 系列的本土化、贴身的专项制度安排。 在热心慈善关爱回报社会上，通过专案拉动让弱势群体体面尊严地生活。中 10 国农业银行支持湖北、湖南、江西、厦门等地灾後重建，参与社会公益，创新公 益形式，注重志愿者引领作用，开展小小银行家 、 小积分大梦想等公益活动， 提升公众公益意识；在员工成长上，实施四大工程，开展人文关怀，稳定人才 队伍。 继往开来，中国农业银行将坚定信念，坚定不移地做美丽中国的耕耘者 和中国梦的助推者。 中国农业银行党委副书记、监事长 袁长清 11 关於我们 公司简介 2016 年，中国农业银行成立 65 周年，其前身可追溯至 1951 年成立的农业 合作银行。自上世纪 70 年代末以来，本行相继经历了四起三落的曲折与坎坷， 从开始偏隅于农村的单一市场，到如今的城乡兼顾、网点和客户遍布海内外的市 场新格局，走过了一段极不平凡的发展历程。 作为全球系统重要性银行和国有控股大型商业银行，本行始终坚持诚信立 业、稳健行远，以面向三农、服务城乡、回报股东、成就员工为使命，致力 於建设国际一流商业银行集团。凭藉全面的业务组合、庞大的分销网路、领先的 技术平台和差异化的竞争优势，向广大客户提供全方位、多渠道和广覆盖的产品 和服务。截至 2016 年底，本行境内分支机构共计 23,682 个，包括总行本部、总 行营业部、3 个总行专营机构、37 个一级（直属）分行、365 个二级分行（含省 区分行营业部）、3,506 个一级支行（含直辖市、直属分行营业部、二级分行营业 部）、 19,714 个基层营业机构以及 55 个其他机构。境外分支机构包括 9 家境外分 行和 3 家境外代表处。本行拥有 14 家主要控股子公司，其中境内 9 家，境外 5 家。 本行积极将责任为先，兼善天下，勇於担当，造福社会的责任思想，融入 到自身经营管理实践中，在服务实体经济的同时，不断提升自身发展的品质和效 益，力争为促进经济、环境、社会的可持续发展做出新的更大贡献。截至 2016 年底，本行总资产 195,700.61 亿元，发放贷款和垫款 97,196.39 亿元，吸收存款 150,380.01 亿元，资本充足率 13.04% ，全年实现净利润 1,840.60 亿元，上缴税收 （银行口径）904 亿元,每股社会贡献值 1.98 元。2014 年起，金融稳定理事会连 续三年将本行纳入全球系统重要性银行名单。2016 年，在美国《财富》杂志世 界 500 强排名中，本行位列第 29 位；在英国《银行家》杂志全球银行 1000 强排 名中，以一级资本排名计，本行位列第 5 位。 12 企业管治 本行一直将加强企业管治作为实现发展战略目标的重要工程之一，不断完善 股东大会、董事会、监事会和高级管理层三会一层的现代企业管治架构，积极 健全企业管治机制，以科学决策、利益制衡、稳健经营为方向持续提升企业管 治水准，企业管治整体运行情况良好有序。 截至 2016 年底，本行董事会共有董事 14 名，其中，执行董事 3 名，非执行 董事 6 名，独立非执行董事 5 名；监事会共有监事 8 名，其中，股东代表监事 2 名，职工代表监事 4 名，外部监事 2 名；共有高级管理人员 6 名。 13 合规经营 面对国内外复杂多变的经济形势，本行严格遵照监管要求，建立了全面、有 效、责任明晰的内控合规工作机制，不断提升内控管理水准。 本行以廉政建设促进业务经营发展，为建设国际一流商业银行集团提供坚强 保障。开展反腐倡廉活动，举办中国农业银行违法案例警示教育图片展览，引 导党员干部知法、守法、敬法，为员工上了一堂生动的党风廉政建设教育课；遵 守《中华人民共和国反洗钱法》，完善反洗钱管理体系，夯实反洗钱管理基础， 优化反洗钱风险监测模型工具，开展境外反洗钱管理风险排查和反洗钱法十周年 宣传活动，提升反洗钱管理效率和水准；加强供应商管理，制定《中国农业银行 采购人员行为禁止性规定》，强化采购领域党风廉政建设，并发布《关於进一步 加强供应商管理工作的通知》，加强采购全链条管理，实现供应商遴选制度化、 公开化、合规化。 维度 采取措施 实际推进 持续提升 制度管理 多形式提高制度品质 做好制度审查工作 组织、参加制度研讨会 向专家谘询制度中难点、疑点法律 问题 启动基层行联络点机制，拓宽上下 级行意见沟通渠道 开展总行制度立改废 工作 拟制定或修订规章制度 166 项 批量废止部分制度，确保制度体系 的有效性 规范境外机构和子公司 制度管理 撰写《境外机构制度管理情况调研 报告》 对总行 31 个制度进行翻译，并先 行交付境外机构使用 推进制度网络程式优化 升级 做好应用程式、使用培训、操作手 册编写、资料移植等工作 14 深入推进 法治农 行建设 推动法治农行建设落 地实施 制定下发《中国农业银行全面推进 法治农行建设纲要》，并进行了任务 分解和责任落实 加强法律知识培训 组织编写《银行业领导人员学法用 法读本》 开展学刑法、明底线、 知敬畏活动 梳理刑法中与银行员工犯罪相关 的非法集资、非法吸收公众存款等罪 名及处罚，共计十大类 55 项罪名 在城乡金融报开辟学刑法、明底 线、知敬畏专栏 持续加强 合规文化 建设 推进合规文化制度建设 起草《关於加强合规文化建设的意 见》 开展合规文化宣讲 开展合规文化宣传讲座 5,049 场 次，受众 35 万人 深入开展 法律研究 强化法规解读成果利用 编写银行业相关重点法律法规汇 编，并通过网站、微信等渠道推送优 秀解读文章 组织开展法律讲座 开展法律讲座四期，为业务开展和 开拓国际视野提供有益指导 认真做好立法徵询 提出 45 条有效意见 15 风险管理 在当前经济下行、风险暴露持续增加的背景下，本行把风险和案件防控摆在 经营工作的突出位置，牢固树立协调、全面、平衡、有效的风险管理理念，坚决 向风险宣战、向案件宣战，切实守住银行经营的生命线。2016 年，本行不良贷 款率为 2.37%，拨备覆盖率为 173.40%。 强化三大风险管理方式 强化风险管理的前瞻性 强化风险管理的刚性控制 强化风险管理的适应性调整 创新三大风险管理手段 做实风险偏好传导机制 完善风险计量工具 创新风险管理和监控手段 落实三大风险管理责任 织密全行风险管理责任体系 落实不良贷款的管理责任 强化不良贷款责任追究 构建三大案防机制 构建不敢作案的问责机制 构建不能作案的防范机制 构建不想作案的自律机制 16 表：2016 年中国农业银行外部债信评级情况 标准普尔（S&P） 长/短期发行人信用评级为 A/A-1 惠誉（Fitch） 长/短期发行人违约评级为 A/F1 17 一、责任价值共用 推进实践 目标 思考 对策 建立社会责任长效机制 实现经济、环境和社会价 值最大化 共享发展成果 需要提升社会责任 管治 能力 需要注重实质性影响 需要增强与利益相关 者 沟通 健全社会责任管治体系 筛选社会责任重点议题 强化利益相关者参与 （一）责任报告 发布十年 2007 年 首份社会责任报告 明确惠农、民生、客户、稳健、人本、关爱、环 保、荣誉等八大主题 2008 年 回应利益相关者期望 将大行德广 伴您成长品牌理念融入社会责任工作 引入《中国农业银行社会责任工作指引》 2009 年 报告参照《全球报告倡议组织（GRI）可持续发展报告指南》及 金融服务业行业补充指南标准进行编写 企业文化核心理念融入社会责任工作 2010 年 中、英文报告发布 披露社会责任管治内容 建立社会责任组织架构 2011 年 归纳社会责任理念 对 60 年来责任历程进行梳理 成立中国农业银行社会责任管理委员会 2012 年 确立责任为先，兼善天下；勇於担当，造福社会责任理念 以服务三农，促进城乡协调发展，耕耘美丽中国为主题 构建社会责任指标体系 18 2013 年 以中国梦，农行情为主题 邀请外部专家开展专业知识和技能培训 制定《中国农业银行公益专案指引》 2014 年 在分行建立社会责任工作执行委员会 根据利益相关方期望识别服务三农、支援实体、扶贫攻坚、改 善民生、助力环保、优化服务、乐於公益、成就员工八大议题 2015 年 更新社会责任重点议题 做大做亮社会责任特色 2016 年 首次采用总分模式突出展示社会责任亮点， 通过目标、思考、对策积极回应国家政策履行情况和社会关切 成立青年志愿者协会 （二）责任管治机制 本行建立健全社会责任管治体系，构建社会责任推进的长效机制，制定《中 国农业银行社会责任工作指引》《中国农业银行公益专案指引》等管理制度。在 总行高级管理层级中立设社会责任管理委员会，在分行建立社会责任工作执行委 员会。社会责任工作由总行企业文化部牵头，并在总行各部门及分行设立专员， 专门负责社会责任日常工作。 19 （三）重点议题筛选 本行采用具有可持续性和实质性的框架，识别来自众多利益相关者的议题， 以确定本报告中所撰写及公司战略制定中的企业责任议题。 表：中国农业银行社会责任重点议题 经济 服务三农 农业可持续 农民福祉提升 农村美丽宜居 支援实体 服务一带一路建设 推动京津冀一体化协同发展 助力长江经济带新飞跃 促进小微企业发展 扶贫攻坚 支持贫困地区经济发展 提升贫困地区民生福祉 加大定点扶贫支援力度 环境 环境保护 创新绿色产品，支援绿色产业 绿色信贷护航绿色发展 宣导绿色生活、绿色采购 社会 服务提升 健全制度，保障客户权益 创新产品，满足客户需求 升级服务，优化客户体验 员工发展 尊重人才，深化人才改革 培养能力，力推员工发展 人文关怀，创造幸福生活 热心公益 完善志愿服务机制 开展金融知识普及 热心社会公益 20 （四）利益相关者 本行通过多种渠道与利益相关者建立紧密联系，倾听他们的需求，将与本行 业务有关的合理回馈意见纳入考虑范围并改进决策。 利益相关者 期望和诉求 回应与举措 政府 1. 加大对实体经济支 援力度 2. 推进国家战略实施 3. 做好农村金融服务 工作 4. 促进小微企业发展 5. 税收稳定增长 6. 扩大就业 1. 不断扩大农村金融服务覆盖面，持 续加大信贷投放力度 2. 支持一带一路、长江经济带、 京津冀一体化战略 3. 通过产品创新、模式创新，全力支 援小微企业发展 监管机构 1. 依法合规运营 2. 维护金融稳定 3. 推进全面风险管理 1. 建立层次清晰、科学合理、全面覆 盖的风险政策制度框架 2. 提升内控管理品质，保障金融安 全，维护金融市场稳定 3. 制定声誉风险管理制度办法，防范 系统性风险，加强社会沟通 股东与投资 者 1. 创造可持续价值回 报 2. 健全完善企业管治 3. 加强投资者关系管 理 4. 全面、真实、准确披 露资讯 1. 完善企业管治结构 2. 创造股东价值 3. 改造升级投资者热线 客户 1. 持续提升服务品质 2. 强化电子化服务 能力 3. 维护消费者权益 1. 以客户为中心，加快产品创新，全 面提升管理能力 2. 提升科技创新能力，建设生产运营 安全和 IT 管治体系先进的一流资讯化 21 利益相关者 期望和诉求 回应与举措 银行 3. 切实加强消费者权益保护 员工 1. 保障员工合法权益 2. 创造多元职业发展 通道 3. 完善薪酬激励与福 利体系 1. 严格遵守国家最新劳工法律法规 及国际惯例 2. 依法与员工订立劳动合同 3. 提升员工的专业能力和综合素质 供应商与合 作夥伴 1. 公平合作 2. 诚信履约 3. 建立长效、顺畅的沟 通机制 1. 完善采购管理 2. 打造阳光采购工程 公众与社区 1. 提供优质金融服务 2. 共建文明社区环境 3. 开展金融知识普及 教育 1. 开展各种金融知识宣传活动 2. 参与社会公益，创新公益形式 环境 1. 推进环境和社会风 险管理 2. 实施绿色信贷 3. 坚持绿色运营 1. 紧跟国家绿色信贷政策，支持绿色 产业 2. 推动中国绿色金融债国际化发展 3. 多方面践行绿色运营 22 二、三农实体扶贫 繁荣经济 目标 思考 对策 保障农业和粮食安全 促进经济平稳健康运行 消除贫困与饥饿 农业需要可持续发展 实体经济需要新的活力 需加大金融扶贫力度 加大农业领域投资 金融雨露 为实体经济 提质增效 全力推进精准扶贫 （一）服务三农 促进协调发展 服务三农：模式创新释放经营活力 推进农业供给侧结构性改革是三农领域的深刻变革。让农业成为令人向往 的产业、农民成为令人羡慕的职业、农村成为引人入胜的天地，是全面建成小康 社会的必然要求，而唯有创新才是实现这一目标的金钥匙。2016 年，本行在 制度创新、产品创新、服务创新上可谓是大手笔，亮点纷呈。 创新三农信贷政策体系 以信贷政策为引领 《2016 年三农信贷政策指引》明确了全行三农和县域信贷投放的重点 领域，包括现代农业、扶贫开发、农村一二三产业融合、重大涉农工程、新型城 镇化、县域个贷等八大领域，量化了水利建设、高标准农田建设以及新型农业经 营主体等领域投放目标。 以行业信贷政策覆盖面 以区域信贷政策带动片 以专项信贷政策突出重 点 制定了屠宰、乳制品、水 产、肥料等 12 个涉农行 业信贷政策。 针 对 全 国 优 势 农 业 产 区、革命老区特色产业、 油茶优势产区等需求，出 台信贷政策。 围绕重大水利工程、高 标准农田、扶贫开发等 重点领域，制定差异化 信贷政策。 图：三位一体的差异化信贷政策体系 创新互联网金融服务三农 23 四融平台 农银 e 管家 金穗快农贷 数据网贷 借助 金穗融 商通触摸式自助 服务终端 为三农客户 搭建集融资、融 通、融智、融商於 一体的 四融 平 台 全功能三农 电商金融服务平 台，融合惠农通服 务与电子商务 构建集电商、 金融、缴费、消费 於一体的 三农 互联网金融生态 圈 借助互联网和 大资料技术，线上 线下相结合，小额 度、批量化、规模 化、自动化的服务 三农小微客户 客户可享受快 捷便利的融资服 务 突出客户 自 金融体验，实现 了 全 程 网 上 操 作，业务操作简 便、期限灵活、随 借随还 客户足不出户 即可借款和还款 图：互联网金融服务三农的平台和产品 创新专项信贷产品和担保方式 对象 三农新主体 三农新要素 三农新业态 举措 出台专项信贷产品 制定《专业大户 （家庭农场）贷款管 理办法》 出台《农民专业 合作社贷款管理办 法》 创新特色担保方式 制定《集体经营性建设 用地使用权抵押管理办 法》、《林权贷款管理办法》 创新推出蔬菜大棚、个 人渔船、农副产品等抵质押 方式 创新推出商铺经营权 质押、原酒抵押等特色担保 方式 对国有农垦集团推出 农村土地承包收费权质押 等担保方式 创新信贷服务模式 开发资料网贷 业务，并向农业产业 化龙头企业及其上 下游客户推广 研发金穗快农 贷产品，实现批量 化、标准化、模式化 发放农户贷款 提供信贷+保 险服务，加强金融 同业合作 图：服务三农新主体、新要素、新业态的创新举措 24 服务三农成效 农业 水利行业贷款余额突破 2,700 亿元，支持了国家 57 项重 大水利工程；在全国 13 个粮食主产区投放涉农贷款达到 14,400 亿元 农民 农户贷款余额 1,917.70 亿元；支持专业大户、家庭农场 27.5 万户，贷款余额 528.4 亿元；发放农民安家贷1,676.3 亿元 农村 县域城镇化贷款 1 余额 4,000 亿元，比 上年 末 增长 18.88%；美丽乡村系列产业基金业务累计审批 212 亿元， 已实现投放 202 亿元 数据：截至 2016 年底 1、65 载三农情怀 中国农业银行 65 年的奋斗历程，是我国农村金融和整个金融体系辉煌巨变 的一个缩影，也是我国经济建设和社会发展进步的一个映射。中国农业银行 65 年的发展历史，是一部艰难曲折、波澜壮阔的创业史，是一部与时俱进、探索创 新的改革史，是一部一代代农行人自强不息、团结拼搏、无私奉献的奋斗史。 一、忆往昔：生而为农――中国农村金融事业的拓荒者（1951-1990） 计划经济时期，发挥金融支农的主渠道作用 1951 年，农业银行的前身――农业合作银行建立，承担金融服务新中国农 村经济社会恢复与发展的职责 1955 年，按照为农业合作化提供信贷支持的要求，正式以中国农业银行 名称建立，对支持农业生产、限制和消灭农村高利贷起了重要作用 1963 年，根据统一管理国家支援农业资金的要求，中国农业银行再次建立， 支持农业生产大发展 专业化银行时期，支持农村和县域商品经济大发展 1 2016 年对城镇化贷款统计口径进行了调整，将县域商品房开发、县域经营性物业、商品流通市场建 设贷款予以剔除。 25 1979 年，中国农业银行恢复成立，进入了快速发展轨道 1980 年，支援农业资源开发和技术改造、国家商品粮棉糖生产基地建设、 粮棉转化转产，为农村和农业基础建设做出了突出贡献 1981-1984 年，全行贷款 98%以上投向了农村 1985-1990 年，支持一大批中小民营企业成长为大型骨干企业 二、启征程：岂止于农――一流商业银行集团的建设者（1991-2016 年） 作为全球系统重要性和国有控股大型商业银行，定位於党的银行、国家的银 行、人民的银行和市场的银行，致力做服务三农和绿色金融的领军银行。 商业化转型时期，加快推进体制改革和城乡并举的服务格局 1993 年，国务院颁发了《关於金融体制改革的决定》，提出把专业银行办成 真正的国有商业银行，农业银行开始向国有商业银行转轨 1994 年，向农业发展银行划转政策性业务 1996 年，实施行社脱钩 1999 年，向长城资产管理公司剥离不良资产，进行商业化改造 1994-2006 年，本行各项存款和贷款分别增长 5.96 倍和 4.52 倍，为股份制改 革奠定坚实基础 股改上市时期，探索城乡联动独具特色的改革发展道路 2007 年，明确了面向三农、整体改制、商业运作、择机上市股改方针， 专门组建三农金融部，推动城市业务发展，构建起城乡业务联动发展经营格局 2010 年 7 月 15 日、16 日，在上海和香港两地成功实现 A+H 股公开上市 2011 年，成立 60 周年 2014 年，入选全球系统重要性银行 2015 年，全面推开三农金融事业部改革试点 2015 年，在伦敦发行中资金融机构首单绿色债券 2016 年，与刚果共和国深化合作 2016 年 7 月 10 日，成立 65 周年 三、创未来：焕彩共农――农业供给侧改革的推动者 65 年，变的是岁月，不变的是精益求精的服务。 26 65 年，变的是容颜，不变的是开拓进取的精神。 65 年，变的是风雨，不变的是勇於担当的责任。 2、农业可持续 农业是安天下、稳民心的战略产业，也是供给侧结构性改革的重点领域。加 快发展现代农业，补齐农业短板，提升农业的国际竞争力，是我国十三五时期 的重要任务。中国农业银行用金融力量推动农业供给侧结构性改革，责无旁贷， 重任在肩。通过支持农业基础设施建设、农业科技创新、新型农业经营主体和农 业走出去，助推农业可持续发展。 广西灌阳支行支持超级稻喜获丰收 推进粮食和食品结构优化。民以食为天，粮食安全事关国家稳定大局。2016 年，中国农业银行按照国家保口粮、减非优势区玉米、恢复增加优质食用大豆、 稳定粮棉油自给水准的一保一减一增一稳总体思路，发挥金融配置和调节功 能，通过加减法推动相关领域去库存、调结构。对全国 13 个粮食主产区 和 800 个产粮大县，投放信贷资金，给予倾斜政策。根据国家环境容量调整区域 养殖布局，支援培育具有国际竞争力的现代种业企业、育种制种基地和区域性良 种繁育基地，为老百姓提供品质可靠的优质奶粉、鸡鸭鱼肉等供给品。在资金调 配上，加大对生态农业、无公害农业、有机食品、绿色食品的支持力度，让老百 姓喝得放心、吃得安心，助力中国人把饭碗端在自己手里。 表：中国农业银行服务三农基层好模式 27 模式 典型 内容 政府增信模式 江苏分行金农贷助 力新型农业经营主体发展 甘肃分行依托政府增 信开展三农金融服务 重庆分行依托政府购 买服务支援县域基础设施 升级 内蒙古分行创新美丽 乡村产业基金助力新型城 镇化建设 通过加强银政合作，充分 发挥多方协同支农力量，扩大 了我行三农金融服务覆盖 面 主要发挥财政资金的杠杆 作用，推动金融支持新型农业 经营主体发展 特色农业带动模式 江西分行一品一策 推进油茶产业金融服务 福建分行深化金融服 务 精耕茶乡经济 围绕油茶和茶叶的种植、 加工、销售链条，实现了特色 农业产业的金融全覆盖 专业市场带动模式 河北分行创新市场服 务模式 助推三农业务发 展 湖北分行拓展三个圈 层打造商品流通市场金融 服务新模式 利用农产品批发市场客户 相对集中、金融需求关联度高 的特点，推动了集群客户批量 化、规模化经营 旅游带动模式 四川分行四全共 进，立体发展构建九寨沟旅 游业服务新模式 围绕景区及周边各类经营 主体金融需求，实施定向、定 点创新突破，新产品与传统产 品灵活调配，实现金融产品全 覆盖，催生旅游产业链多种服 务模式 28 互联网+三农金 融服务模式 甘肃分行四融平台 服务三农互联网+ 山东分行努力打造惠 农通工程银企共建升级版 模式 借助互联网思维和技术， 以及农资企业在农村地区的 服务网路，延伸了我行农村基 础金融服务的范围和内涵 江苏泰州兴化千岛菜花景区（泰州分行 黄书荣 摄） 保障农田水利灌溉。人的命脉在田，田的命脉在水，农田水利建设仍然是我 国农业供给侧结构性改革的关键。2016 年中央一号文件提出，推进高标准农田 建设和农田水利建设是发展现代农业的基本保障。中国农业银行与水利部、农业 部等国家部委加强衔接，优化政府购买服务业务流程，对农田水利、高标准农田 建设、新型节水灌溉技术等重点项目，开辟优先办结和急事急办绿色通道 ，实 行前後台平行作业即报即审，把农田水利打造成现代农业发展的基石。 截至 2016 年底，水利行业贷款余额突破 2,700 亿元，支持了国家 57 项重大水利工程， 年发电量 4,123 亿千瓦时，年供水量 1,144 亿立方米，改善农田灌溉面积 26,894 万亩，造福防洪区域 16,742 万亩，惠及人口达 49,066 万人。 提升农业科技能力。科技是粮食生产的根本出路和农业现代化的重要支撑。 近年来我国农业科技对粮食增产贡献逐年提高，农业科技进步贡献率已达 56%， 但与发达国家相比还有很大差距。2016 年，中国农业银行贯彻国务院《全国农 业现代化规划（2016―2020 年）》。助推科技型农业，已与 72 个国家级农业科技 29 园建立了合作关系，重点支持区内科技含量高、优势突出的特色农业科技企业和 农产品生产加工企业，助力实现中央农业科技创新能力总体上达到发展中国家领 先水准；支持特色农业，围绕国家七区二十三带优势农业布局，加大对各地优 势农产品和特色农业的支持力度；跟进农业产业化龙头企业，截至 2016 年底， 对国家级、省级龙头企业金融服务覆盖率分别达到 82%和 61%，致力把龙头企 业打造成现代农业发展的领头羊。 3、农民福祉提升 重农固本，是安民之基。解决好农民富的问题，是从根本上消除建成小康社 会的篱笆 。本行按照中央要求，深化三农金融事业部改革，加大产品创新和信 贷投入力度，升级金穗惠农通工程，扶持新型农业生产经营主体，服务一二三 产业融合，提升农民民生福祉，让改革成果惠及亿万农民群众，助力实现金融服 务农民发家致富目标。 让农民享受与城里人一样的金融服务。2016 年，本行升级金穗惠农通工 程，以金穗惠农卡为载体，以三农金融服务点为依托，利用现代电子机具为广 大农民提供多功能的金融服务。推进万村千乡市场工程对接模式、新农保新农 合等代理驱动模式，以及产业链、物流链、资金链链式服务模式，让农民享受 便捷的现代金融服务。截至 2016 年底，本行共发放惠农卡 1.94 亿张，金穗惠 30 农通电子机具行政村覆盖率 75.1%。 基础金融服务 发放惠农资助金 贷款金融服务 互联网金融 查询转帐、取款汇 款、理财缴费等 代理新农合、新农 保、公用事业缴 费、支农资助等国 家惠农资助金发 放业务 载入存贷通 、自 助回圈贷款、积分 管理、信用贷款等 功能 对接互联网金融 平台，提升基础金 融服务、电子商务 和代理缴费功能 图：金穗惠农卡为农民提供多功能金融服务 让农村有才之士和专业大户成为致富带头人。 以农户家庭经营为基础，新型 农业经营主体和新型农业服务主体是现代农业的骨干力量。2016 年，中国农业 银行扶持新型农业生产经营主体，根据新型农业经营主体发展的新形势，修订《农 村个人生产经营贷款管理办法》，制定《专业大户（家庭农场）贷款管理办法》 和《农民专业合作社贷款管理办法》；针对新型农业经营主体对国家扶持政策、 农业科技、金融知识等需求，创新开展新型农业经营主体金融培训。截至 2016 年底，本行支持专业大户、家庭农场 27.5 万户， 贷款余额 528.4 亿元； 支持农民 合作社 172 家，贷款余额 5.18 亿元；支持合作社社员 106,091 户，贷款余额 183.13 亿元。 让农民增收渠道更加丰富。 富裕农民，必须做强一产、做优二产、做活三产， 开发农村产业增收空间，挖掘农业内部增收潜力，拓宽农村外部增收渠道。2016 年，本行服务一二三产业融合。给予信贷资金支援，促进农产品加工业转型，扶 持主产区农产品加工业健康发展，支持粮食主产区发展粮食深加工，培育一批农 产品深加工领军企业和国内外知名品牌，增强对农民增收的拉动能力；推动流通 市场体系完善，实施物通城乡・百强市场行销行动，支持百家年交易额超 50 亿元的县域商品流通市场发展，推进大型农产品批发市场、新网工程及 1,000 亿斤粮食仓储设施建设。同时，实施与农业部联合出台的推动农村一二三产业融 合发展的金融服务方案，引领农民参与农村产业融合发展、分享产业链收益。 让农民民生保障更加可靠。农民住有所居，老有所养，是保障农民切身利益 的关键。2016 年，中国农业银行出台《农民住房财产权抵押贷款管理办法（试 31 行）》，开展农民住房财产权抵押贷款试点，支持棚户区改造，发放农民安家贷 ， 推动农民进城安家置业；在湖南、贵州等地发放农民养老贷 ，让被征地农民老 有所依。截至 2016 年底，棚户区改造贷款余额达 1,496.38 亿元；发放农民安家 贷1,676.3 亿元。 优化措施 破解难题 优化准入门槛 制定符合农民特点的评分准入标准 农民融资难 简化收入认定 允许采取收入证明书，或收入声明加银行收入流水，或政 策性融资担保机构增信证明等形式 农民收入证明难 降低贷款成本 对首付款比例达到 30%及以上的贷款，实行优惠利率，并 鼓励分行因地制宜，提供利率优惠 农民融资贵 灵活还款方式 针对农民收入的季节性特点，除按月外，增加按季、半年 及按年等还款方式，对提前还款免收违约金 农民还款压力大 图：农民安家贷破解四大难题 4、农村美丽宜居 新农村建设要尊重自然、尊重规律，保护好乡村文明、乡土文明，让居民望 得见山、看得见水，记得住乡愁，留得住对美好乡愁的集体记忆。本行发挥 54% 的网点、46%的人员分布在县域和农村的优势，用丰富深厚的业务基础和联动城 乡的经营布局，推动农村经济发展与乡村文明深度融合。 32 乡间（吴浩曦 摄） 与财政资金合力推动县域城镇化建设。2016 年中央一号档提出，把国家 财政支持的基础设施建设重点放在农村，建好、管好、护好、运营好农村基础设 施，实现城乡差距显着缩小。本行主动对接这一需求，推动信贷资金与财政资 金形成合力，根据农村和县域基础设施建设的特点，按照服务到位、风险可控、 发展可持续原则，积极实施绿色家园・百城千镇专项行动，建立重点专案库， 大力支持国家新型城镇化综合试点。截至 2016 年底，县域城镇化贷款余额 4,000 亿元，比上年末增加 634 亿元，增长 18.8%。 以绿色发展理念促进美丽宜居乡村建设。 美丽中国要靠美丽乡村打基础。 围绕国家新农村建设部署，中国农业银行在浙江、贵州、苏州、内蒙古等地与地 方政府合作开展金融支持美丽宜居乡村建设试点，出台专门金融服务方案，创 新推出美丽乡村贷 、美丽乡村产业基金等新型金融产品；积极贯彻共用、绿 色发展理念，把支援美丽宜居乡村建设同生态农业、观光农业、农村土地整治、 古村落保护、环境治理结合起来，助推宜居、宜业、宜游乡村建设。 美丽乡村系列产业基金业务打造扶贫富民新模式。 继续致力於推进农村牧 区基础设施建设和社会事业发展，以全面推动城乡发展一体化进程，加快城市基 础设施向农村牧区延伸、城市公共服务向农村牧区拓展为己任。2016 年，本行 在内蒙古自治区辖内以产业基金形式开展了多地区农村牧区危房改造、安全饮 水、嘎查村街巷硬化、村村通电、村村通广播电视通讯、校舍建设及安全改造、 33 嘎查村标准化卫生室、嘎查村文化活动室、便民连锁超市、农村牧区常住人口养 老医疗低保等社会保障十个全覆盖项目投资，在改善农村牧区基础设施和居民生 活水准的同时，也有效提升和创造了农村牧区金融服务需求。截至 2016 年底， 美丽乡村系列产业基金业务累计审批 212 亿元，已实现投放 202 亿元。 图：美丽乡村建设纪事 2013 年 11 月，农业部启动美丽乡村创建活动，确定 1,100 个乡村为试 点村。 2014 年，农业部发布美丽乡村建设十大模式。农业银行出台《关於金融 支援美丽乡村建设工作的意见》。 2015 年，国家标准委发布《美丽乡村建设指南》，要求使用清洁能源的农 户数比例不得低於 70%；路面硬化率达 100%。 2016 年 3 月，住建部出台指导意见，开展绿色村庄创建工作。 2016 年起，中央财政按照每村每年 150 万元连续支持两年，计画十三五 期间全国建成 6,000 个左右美丽乡村。 浙江分行与浙江省镇治办对接，签署战略合作协定，作为主导银行全面参 与小城镇环境综合整治，未来 3 年将提供 1,000 亿元意向性信用额度，支援全 省 1,000 个小城镇综合整治。2016 年 12 月，出台《中国农业银行浙江省分行 美丽乡村建设信贷业务管理办法（试行）》，截至 2016 年底，美丽乡村建设 贷款余额达 116.2 亿元，支援乡镇数达 169 个。 2016 年 7 月，河北分行与河北省农业厅签署《全面支持美丽乡村建设五 年战略合作备忘录》，在未来五年内每年提供 200 亿元人民币意向性信用额 度，用於支持美丽乡村建设。截至 2016 年底，河北分行共介入美丽乡村建设 项目 38 个，金额 115.21 亿元，其中，已审批专案 18 个、金额 66.62 亿元（其 中包括美丽乡村产业基金 1 笔 15 亿元）；发放金额 15.11 亿元。 2016 年 9 月，宁波分行与宁波市小城镇环境综合整治行动领导小组办公 室签订战略合作协定，计画 3 年内为全市小城镇环境综合整治提供 200 亿元贷 34 款支援。2016 年 12 月，出台《中国农业银行宁波市分行小城镇环境综合整治 贷款管理办法（试行）》，截至 2016 年底，共向 3 个美丽乡村专案提供总计 1 亿元固定资产贷款授信，已实现投放 7,200 万元。 贵州分行紧紧围绕贵州省 2016 年度美丽乡村基础设施六项行动建设计 画，持续大力信贷支持力度，助力贵州农村基础设施建设和人居环境改善。截 至 2016 年底，美丽乡村贷款余额累计达 104.32 亿元。 截至 2016 年底，内蒙古分行美丽乡村产业基金已经在 13 个盟市落地实 施，基金总规模 357.65 亿元，已实现提款 201.98 亿元，有力支持了农村牧区 基础设施建设，改善了贫困地区生产生活条件。 用创新型产品对接农民市民化建设。 围绕国家三个 1 亿人城镇化战略， 本行着眼于人口市民化过程中的金融需求做好金融服务。对接住房消费需求，在 新农村住房建设专案贷款、新农村建设个人住房贷款、农户住房装修贷款的基础 上，推广农民安家贷 ，在推动县域房地产去库存的同时帮助农民进城安家； 对接创业就业需求，通过产业链+农户、整村推进+多户联保、致富带头人 +农户 、 产业回家・留住妈妈等服务模式，为农业转移人口就业创业提供金融 便利。对接消费与社会保障需求，完善消费金融产品和服务，为农业转移人口市 民化过程中产生的医疗保险、养老保险等社会保障项目提供资金结算、托管服务。 35 （二）支援实体 推进经济转型 支援实体：供给侧下的“蝴蝶效应” 习近平总书记指出，推进供给侧结构性改革，是综合研判世界经济形势和我 国经济发展新常态作出的重大决策，各地区各部门要把思想和行动统一到党中央 决策部署上来，重点推进三去一降一补 。中国农业银行认真按照中央要求，主 动适应和服务经济新常态，大力推动供给侧结构性改革，以三去一降一补五大 重点任务为引领，重点支援中国制造 2025、现代服务业、新型消费、政府购买 服务专案融资模式等，有效支援政府主导专案，加大对企业走出去支援力度， 为供给侧结构性改革注入新动力，为实体经济提质增效助力。 供给侧结构性改革措施 支持工业 强化 基 础建设与转型升 级 支援符合中国制造 2025和战略性新兴产业方向的制造 业企业 支持航太航空装备、节能与新能源汽车等产业发展 支援生物医药、新能源、新材料、3D 列印等战略性产业 支援技术升级改造、兼并收购以及走出去项目 支持现代服务业 支援生产性服务业 支持文化旅游产业 支持教育行业 支持医疗行业 支援消费升级相 关产业 挖掘健康管理、智慧家居等消费领域融资需求 支援新一代资讯网路、物流资讯平台 支持房地产业 支持一线城市和供需比合理的二线城市的普通商品住房 专案 积极推进房地产产业链金融服务模式 推进个人按揭、商户收单等金融服务 加强建材行业风险管理 审慎介入和压缩 严格控制产能过剩行业信贷投放 36 退出高风险行业 对钢铁、煤炭等产能严重过剩行业未取得合法手续新增 项目不给予授信 对僵�破笠笛顾跬顺鱿喙卮�款 审慎介入产能过剩行业上游开采及下游加工等子行业 主动压退附加值低、依赖要素驱动的低端制造业 供给侧结构性改革成效（资料截至 2016 年底） 五大任务 成效 去产能 钢铁、煤炭等 8 个产能过剩行业贷款压降 177 亿元，12 个设限 行业贷款压降 2,219 亿元 去库存 截至 2016 年底，全行个人住房贷款 25,599.70 亿元，同比增长 32.9%。其中县域个人住房按揭贷款余额 7,629.92 亿元，同比增 长 28.3%。 去杠杆 承销债务融资工具 4,151.28 亿元，新增产业基金 885 亿元；投资 地方债 7,328.32 亿元，同比增长 33.11% 降成本 企业融资成本为 4.66%，比去年同期下降 121 个基点 补短板 小微企业贷款比年初增加 1,153.50 亿元，增速 10.60%，高於全 行平均水准 1.5 个百分点 中国农业银行紧密配合国家政策，支持经济社会转型，发挥传统优势，加大 对一带一路 、京津冀协同发展、长江经济带等重大国家战略的持续支持。认真 落实国家助小扶小、支援实体经济发展的战略部署，将金融资源向大众创业、 万众创新倾斜，通过差异化信贷管理、减免收费等措施，全力支持小微企业发 展。 1、服务一带一路建设 一带一路战略实施以来，作为国有大型商业银行，中国农业银行倾力服务 国家战略，为一带一路建设不断注入金融力量。制定了落实一带一路建设的 实施意见，以支援企业走出去为重点，以农业国际合作、基础设施互联互通、 37 能源资源投资与合作、国际经贸合作为优先领域，积极拓展一带一路沿线国家 重大专案，推进与沿线国家金融合作业务稳健发展，助建繁荣多赢之路。 苏州分行大力支持苏州地方经济转型升级 （江苏苏州园区金鸡湖支行 张鸿儒 摄） 表：助力一带一路建设措施 措施 具体内容 搭平台提升跨境服务能力 设立东盟业务中心、泛亚业务中心、对蒙业务 中心 推进人民币与越南盾、老挝基普、泰铢、蒙古 图格里克、塔吉克斯坦索莫尼等货币的交易兑换， 建立国际金融合作和创新平台 助基建打造现代交通枢纽 支持一带一路沿线省市战略规划 助力西安、乌鲁木齐、泉州、连云港打造交通 枢纽 创产品力推企业走出去 创新金融产品 发挥自贸区平台优势，为国内企业走出去和 境外企业引进来提供融资、结算、外汇交易等一 揽子金融解决方案 跨境人民币综合金融服务等多项产品被评为 38 上海自贸区金融创新典型案例 刚果共和国总统来访本行并签署合作协定 2016 年 7 月 4 日，刚果共和国总统德尼萨苏-恩格索携夫人及刚方代表团到 访本行，董事长周慕冰与萨苏总统就深化双方金融战略合作、中刚非洲银行未来 发展及人民币在刚使用等话题进行了深入交流。7 月 5 日，在国家主席习近平与 刚果共和国总统德尼萨苏的共同见证下，董事长周慕冰与刚果共和国财政、预 算和国库部部长卡利斯特恩加农戈签署了《刚果共和国与中国农业银行深化金 融战略合作及跨境人民币金融服务协定》。这是继 2014 年 6 月本行与刚果共和 国签署《组建合资银行合作协定》以来，双方在金融领域的又一次重大合作。 刚果共和国总统来访农行并签署合作协议 本行出席越南总理与中国企业 CEO 圆桌对话会 2016 年 9 月 11 日，赵欢行长出席了在广西南宁召开的越南总理与中国企业 CEO 圆桌对话会，作为唯一的中国银行业代表，向越南总理、越南政府代表团 及与会各界代表介绍了农业银行最新发展情况，就服务和促进中越经贸合作进行 交流与沟通。 2、推动京津冀一体化协同发展 本行紧密围绕首都四个中心的战略定位和京津冀协同发展目标，全面对接 《京津冀协同发展规划纲要》，将京津冀交通一体化、生态环境建设、产业转移 与整合升级作为三大支援重点。 表：中国农业银行支持京津冀协同发展措施 39 一个组织 总行专门成立京津冀协同发展金融服务领导小组，北京、天津、河 北等分行分别成立金融服务领导小组 两项政策 《关於支持京津冀协同发展的信贷政策》 《关於支持京津冀协同发展的指导意见》 三大方面 支持交通一体化 铺就 协同发展之路 牵头北京新机场建设银团贷款专案 与京津冀铁路公司签订意向性融资 300 亿元的战略协议 支援津秦铁路客运专项项目建设 整合资源优势 担当转 型发展之擎 成功完成天津自贸区首笔跨境联合 租赁业务 重点支援中国建筑、中国交建等四家 建筑龙头企业 与中国核工业集团、首钢等央企成立 多只产业基金 助力产业承接 搭建腾 笼换鸟之巢 成功促成首钢京唐钢铁专案银团贷 款 支援产业转移中的个人客户 夜色下的重庆内环人和高速 3、助力长江经济带新飞跃 2014 年 3 月，依托黄金水道，建设长江经济带被正式写入《政府工作报 40 告》。近年来，中国农业银行紧抓长江经济带发展契机，不断创新融资工具，扩 大授信总量，优化信贷结构，加大对长江经济带地区基础建设专案和经济转型升 级支持力度。截至 2016 年底，累计投放支援长江经济带建设贷款 19,905 余亿元。 表：支持长江经济带措施 支持领域 对策 支持三农重点领域 完善区域信贷政策：建立客户统一 管理机制；提高信贷业务运作效率 加大资源配置支援力度：加大信贷 规模倾斜；加大财务资源配置；完善网 点网路建设 加大金融产品创新力度：鼓励新产 品新政策先行先试；研究建立上海产品 创新基地；鼓励分行开展产品创新 完善激励考核体系 构建组织体系，总行成立全行支持 长江经济带发展工作领导小组 支持长江黄金水道建设 支援长江经济带综合交通走廊建设 支持新型城镇化建设 支援产业转型升级 支援网路资讯化建设 支持全方位对外开放 支援水利、水电资源开发建设 支援民生领域金融服务建设 福州湖东支行支持的国家级重大能源专案（福州湖东支行 孙薇 摄） 4、促进小微企业发展 推进大众创业万众创新，是加快实施驱动发展战略、适应和引领经济发展新 常态的需要。2016 年农业银行积极发挥金融职能作用，通过产品创新、模式创 新、差异化信贷管理、减免收费等措施，促进小微企业快速发展。截至 2016 年 底，小微企业贷款余额达到 12,035.78 亿元。 41 表：中国农业银行支持小微企业措施 措施 内容 优化业务流程 下发《关於持续推进小微企业金融业务发展的实施 意见》，制定金融支援小微企业的具体政策 建设示范支行 打造首批 52 家小微企业金融服务示范支行 加强小微企业金融业务内训师队伍建设 加大产品创新 研发推广税银通 、资料网贷 、网捷贷等特色 产品 开发中小企业贷款线上申请平台 下发《关於推动小微企业政府增信融资业务发展 的实施意见》 推出全行通用型小微特色信贷产品 11 项，用信余 额 1327 亿元 推出了 29 项区域特色新产品 创新服务模式 推进单位帐户线上开户系统建设工作，实现网 上预约、网上客户资讯采集等功能 探索小微客户全流程目录制管理 进行小微企业信贷业务模版化试点 实施定向优惠 对优质众创空间以及创新创业型小微企业加大服 务收费减免优惠力度 推广以政府增信为代表的低成本增信渠道 42 农行小微企业金融服务宣传图片 依托资料网贷服务核心集团上下游小微企业 资料网贷是中国农业银行利用资料技术的一项重要创新，通过对接核心企 业 ERP 系统，利用历史交易资讯对核心企业上下游中小微企业进行评价，打造 资讯化产业链生态圈，突破传统业务的种种限制。 特点 具体内容 操作简 便、期限灵 活 产品突出客户自金融体验，实现了全程互联网线上办理，业务 流程操作简便、贷款期限灵活，小微企业足不出户即可办理借款 和还款，一笔贷款从受理到放款只需 2-3 分钟 线上办理 线上办理、随借随还显着降低了小微企业融资成本 信用方式 产品采用信用方式放款，解决了传统小微企业贷款准入难、审批 难、担保难等问题，开启了重信用、轻担保、无抵押的小微企业 普惠金融服务模式 （三）扶贫攻坚 践行普惠金融 扶贫攻坚：不让一个人“掉队” 《中共中央国务院关於打赢脱贫攻坚战的决定》指出银行等金融机构要延伸 服务网路，创新金融产品，增加贫困地区信贷投放。中国农业银行认真贯彻落实 党中央、国务院决策部署，不断完善顶层设计，优化产品创新机制，对於具有区 域政策优势、结合地方产业的精准扶贫产品开辟绿色通道。2016 年，先後批 43 复宁夏分行脱贫致富贷、江西分行产业扶贫信贷通、吉林省分行金穗增信 精准脱贫贷和云南分行七彩云南・脱贫贷等 12 家分行、14 项金融扶贫特色 产品。 2016 年在 832 个国家扶贫重点县累计投放贷款 3,351 亿元，贷款余额 7,044 亿元，比年初增加 920 亿元，增幅 15% ，服务带动了 560 万建档立卡贫困人口， 带动人数比年初增加 106 万人。 表：中国农业银行七种金融扶贫模式 模式 内容 政府增信带动模式 政府通过专业性担保公司、风险补偿基金、保险 等方式，为贫困农户增信 按照担保公司资本金或风险补偿资金的一定比 例，为增信对象发放贷款 与政府共同做好贷後管理 特定融资主体带动模式 由特定融资主体统一承贷、统一还款，贷款本息偿还 纳入政府财政预算，风险由财政兜底 特色农业产业链带动模 式 以特色农业产业链条上的骨干企业为抓手，针对产业 链上中下游各环节的金融需求，提供融资、结算、理 财等一揽子服务 旅游资源带动模式 70%以上的景区周边集中分布大量贫困村，旅游业扶 贫潜力很大 龙头企业带动模式 通过龙头企业的推荐、担保和资金的封闭管理，批量 支持上下游贫困农户 互联网+扶贫模式 大力推广农银 E 管家、银讯通、四融等金 融服务平台 运用大资料技术创新农户贷款产品 债券+精准扶贫模式 通过发行扶贫债券以市场化方式募集资金投入扶贫 专案，将精准扶贫与债券紧密结合，以较低成本推动 社会总体福利的增进 表：中国农业银行信贷扶贫政策与措施 44 措施 内容 健全组织推进机制 成立由一把手任组长的金融扶贫工作小组，设立 专门扶贫机构或团队 建立领导层员工挂点指导贫困地区县支行制 度，将效果纳入领导团队考核 出台金融扶贫规划 印发《关於做好 十三五 期间金融扶贫工作的意 见》，明确未来五年的目标任务、重点工作和资源保 障 逐县制定金融服务方案 总行指导贫困地区县支行逐个制定金融服务方案， 明确精准扶贫目标、方式和保障措施 开展产业精准扶贫 重点支援贫困地区打造产业优势 建立贫困农户与产业发展主体间利益联结机制 推进金融产品创新 在贫困地区，设立了 15 个三农产品创新基地 向一级分行转授贫困地区特色农业信贷产品创 新权，对政府增信扶贫贷款业务执行差异化政策 加大各项资源投入 向 832 个国家扶贫重点县支行匹配指令性信贷 计画 培训资源、用工计画等向贫困地区县支行倾斜 建立专项考评监测机制 将 832 个国家扶贫重点县的信贷投放情况纳入 考核 印发《金融扶贫专项评价方案》，对贫困地区县 支行实施穿透式考核 考评结果与工资和费用分配相互匹配 加快建设全行金融精准扶贫资讯系统 抓好定点扶贫工作 行领导多次到总行 4 个定点扶贫县开展专题调 研 总行先後两次召开定点扶贫工作对接会 印发定点扶贫工作支援政策，落实全额保障信贷 45 规模、建立专案预审机制等 11 项支持政策 表：定点扶贫四融模式 为民融智 ，化解贫困户思想畏 难问题 主动联系各地分支机构，详细了解当地扶 贫专案开展情况以及新农村建设情况 在三会一课上定期给村民讲解最新扶 贫政策，组建银村共建小组 帮民融资 ，创新解决扶贫产业 贷款难问题 开展贫困户信用等级评定 探索创新农行+扶贫产业/专业合作社+贫 困户的金融精准扶贫模式 提供贴心式贷款办理服务 替民融通 ，缓解贫困户存取款 难问题 联系在村小卖铺、肉牛养殖专业合作社安 装金穗惠农通智慧终端机 组成金融服务宣传小组，负责向村民宣传 金穗惠农通智慧终端机 向年轻村民、外出务工农民以及外出读书 大学生等推荐普及手机银行 APP 助民融商，调解贫困户小生产 与大市场对接难问题 帮助蔬菜瓜果进城 帮助土特产品入超 1、支援贫困地区经济发展 本行主动对接贫困地区发展规划，大力支持基础设施建设，促进贫困地区改 善经济发展条件和投资环境。2016 年，在 832 个扶贫重点县投放交通、水利、 电网等基础设施贷款 637 亿元；贷款余额 2,402 亿元，较年初增加 299 亿元，增 幅 14.2%。发行全国首笔扶贫社会效益债券 5 亿元。 本行立足贫困地区资源禀赋，将产业扶贫与精准扶贫对接，支援龙头企业、 家庭农场和产业园区发挥辐射带动作用，通过龙头企业辐射一批、专业合作社带 动一批、家庭农场扶持一批、产业园区受益一批，实现协同脱贫。截至 2016 年 46 底，在 832 个扶贫重点县支援小微企业 3,793 个，贷款余额 1,089 亿元，较年初 增加 112 亿元，增幅 11.5%；支持新型农业经营主体 13.6 万户，贷款余额 330 亿元，较年初增加 34 亿元，增幅 11.5%；支持旅游业贷款余额 76 亿元，较年初 增加 14 亿元，增幅 23.5%。 2、提升贫困地区民生福祉 本行以建档立卡贫困户为目标，探索通过银政合作、银保合作等多种方式， 创新信贷模式，加大扶贫小额贷款精准投放。并支援贫困地区医疗、教育、安居 等民生专案，改善贫困地区人民生活水准和公共服务水准。2016 年，在 832 个 扶贫重点县发放农户小额贷款 419 亿元，支持农户超过百万户；贷款余额 472 亿元，较年初增加 89 亿元，增幅 23.1%；投放城镇化贷款 209 亿元、医院和学 校贷款 36 亿元；截至 2016 年底，民生专案贷款余额合计 642 亿元，较年初增加 110 亿元，增幅 20.8%。本行加快金穗惠农通工程在贫困地区县域的布局和实 施进度，优化物理网点布局，增设自助银行，提升机具效能，为贫困地区群众提 供便捷的金融服务。依托惠农金融服务点，大力推广农银 E 管家、银讯通、 四融等电商平台，加强银行渠道与涉农企业电商平台的对接，实现资讯资金互 联互通，帮助贫困农户搭上互联网+扶贫的快车。截至 2016 年底，金穗惠农 通对具备固话通讯条件的行政村已基本覆盖； 30 家分行上线农银 E 管家平台。 3、加大定点扶贫支援力度 为深入贯彻中央定点扶贫工作会议精神，本行不断加大对河北武强、饶阳， 贵州黄平、重庆秀山 4 个定点扶贫县的金融支援力度，印发了《中国农业银行定 点扶贫工作支援政策》，落实全额保障信贷规模、建立专案预审机制等 11 项支持 政策。同时，将河北阜平县一并纳入总行定点资助范围。2016 年，向 4 个定点 扶贫县以及河北阜平各选派了 1 名副县长挂职扶贫，向武强、饶阳各派送了 1 名村第一书记；每年为每个贫困县划拨专项扶贫资金 150 万元、培训费 10 万 元，为每个村划拨专项扶贫资金 20 万元、培训费 5 万元。 47 三、高效低碳环保 绿色金融 目标 思考 对策 应对全球气候变化 支持绿色低碳专案 传播绿色环保理念 需要推进业务经营绿色 转型 需要增强绿色金融服务 需要加大绿色金融合作 建立领先的绿色金融体 系 创新绿色金融产品与服 务 引进绿色金融的技术经 验 气候协定中的农行元素 发展绿色金融是实现绿色发展的重要措施，也是供给侧结构性改革的重要内 容。作为负责任的国有大型商业银行，农业银行认真贯彻落实国家绿色发展理 念，不断提升绿色金融管理水准，在开展服务和产品创新、强化绿色金融国际合 作等方面不断努力，加快推进绿色信贷、绿色债券、碳金融等绿色金融业务发展。 政策 2016 年，中国人民银行、财政部等七部委联合印发了《关於构建绿 色金融体系的指导意见》 应 对 方 案 制定《关於落实绿色信贷工作的实施意见》，从信贷政策、流程管理、 风险防控等方面完善工作体系 措 施 提升战略管理，完善绿色金融管理体制及运行机制 调整信贷结构，精准确定绿色金融服务领域 强化绿色理念，积极推进绿色金融服务创新 成 效 五 个 率 先 率先在伦敦证券交易所成功上市国内首只绿色金融债券 10 亿美元 率先在国有商业银行中推出清洁发展机制（CDM）顾问业务 率先与 IFC 合作研究制定绿色信贷资产证券化标准 与东方汇理资产管理公司共同设立中法国际绿色发展基金 率先与国家环保部达成合作意向 数 字 体 截至 2016 年底，支持的环保项目每年可节约标煤 2,790 万吨，减少 二氧化碳当量 6,009 万吨，取得良好的节能减排效果 48 现 （一）绿色信贷 贷动美丽中国 本行积极围绕国家绿色发展战略，遵循银监会《绿色信贷指引》和中国人民 银行、财政部、发展改革委、环境保护部、银监会、证监会和保监会《关於构建 绿色金融体系的指导意见》等政策要求， 将绿色发展融入自身发展规划，引导资 金资源更多地配置到绿色金融发展中，着力将绿色金融打造成为农行服务三农 之外的又一大特色。截至 2016 年底，绿色信贷余额 6,494.32 亿元。折合减排标 准煤 2,790 万吨，减排二氧化碳当量 6,009 万吨，减排 COD29 万吨，减排氨氮、 二氧化硫、氮氧化物分别为 4.9 万吨、97.9 万吨、153.8 万吨，节水 1,174 万吨。 表：绿色信贷举措内容 举措 内容 融入发展规划 在制定 2016―2020 年改革发展规划中，将绿色金融业务作 为全行业务经营转型的主要方向和重点任务之一 深化绿色信贷 指标应用体系 围绕效率、效益、环保、资源消耗和社会管理五大类绿色 指标，推出火电、石化、水泥、煤炭、平板玻璃制造等 5 个行 业信贷政策 加强绿色信贷 基础管理 按照监管部门要求组织开展绿色信贷实施情况自评价，并 根据绿色信贷实施情况关键评价指标，积极推进优化绿色信贷 管理流程 创新绿色金融 产品服务 建立覆盖全产业链的绿色金融产品体系，为支援绿色发展 提供综合金融解决方案 严控两高一剩 行业贷款 对不符合国家环保、能耗、技术、安全等标准的客户，一 律不予准入，对两高一剩行业客户准入和分类管理实施差异 化授权 积极加入国际 国内绿色金融 合作网路 2016 年 4 月，与国际金融公司签订了绿色金融合作协定， 成为国内唯一与 IFC 开展绿色金融合作的国有大型商业银行 49 与世界银行国际金融公司合作 发行国内首单绿色资产证券化产品 2016 年，本行首次引入与世界银行国际金融公司（IFC）的合作，目标是通 过积极引进和消化绿色金融的国际先进技术和经验，努力将农行打造成为国内领 先、国际一流的绿色金融领军银行。 2016 年，双方完成了启动阶段的合作工作，制定了行内对接实施方案，设 立了绿色金融体系的构建目标和具体任务，创新发行了国内首单交易所经认证的 绿色资产证券化产品，邀请人民银行研究局首席经济学家马骏博士等业内权威人 士为农行举办绿色金融培训讲座，并就部分重点绿色行业进行了联合调研。 目前，服务三农和发展绿色金融已成为全行上下的共识。下一步，双方 将合作制定农行的绿色金融十三五战略规划，并通过持续的产品创新和业务培 训，不断完善和充实现有的绿色产品体系，将绿色金融理念推广至全行。 合作成果 制定了《IFC 绿色 金融谘询项目行 内 对 接 实 施 方 案》，对未来三年 的合作内容进行 了步骤分解和任 务分配，合力推动 行内绿色金融体 系的建设 与 IFC 等机构合 作，开展绿色金融 产品创新 IFC 向本行提交了 包括污水处理、固 废处理、大气污染 防治、节能、新能 源等五个行业的 研究报告概要，并 协助本行确定了 重点支持绿色 行 业 组织培训与调 研。一是与 IFC 共 同举办了绿色金 融合作启动仪式 二是 IFC 为本行 举办了一次碳金 融启动培训和一 次农村生物质发 电行业研讨会 三是赴河北张家 口、安徽蚌埠地区 对风电、光电和生 物质发电行业进 行了调研 50 （二）绿色产品 支援绿色产业 绿色发展已经成为我国十三五时期的主旋律之一，本行紧跟国家发展战 略，推进业务经营绿色转型，积极开展绿色资产证券化等产品创新，大力支持水 电、光电、风电等清洁能源专案建设，推动绿色产业发展。 中国农业银行成功主导发行上交所市场首单绿色资产支持证券 上交所市场首单绿 色资产支持证券 携手新疆金风科技股份有限公司於 2016 年 7 月 27 日成功 发行市场首单绿色资产支持证券――农银穗盈金风科 技风电收费收益权绿色资产支持证券 国内首单双认证 绿色信用债券 本项目由挪威船级社（DNV GL）进行绿色认证，同时由 国际绿色金融领域领先机构世界银行国际金融公司 （IFC） 提供绿色绩效评估 ， 是国内首单由国际知名绿色认证机构 进行双认证的绿色信用债券 专案规模 本次发行规模共计 12.75 亿元人民币，期限为 1-5 年，各 档发行加权平均利率仅 3.98% ，较同期贷款基准利率下浮 16.22% ，创非金融企业资产支援证券发行利率新低，体现 了市场对绿色产品的高度认可 专案的环境效益 在项目 5 年存续期内，共可减少温室气体排放约 240 万 吨，相当於节约标准煤 85.8 万吨 本行股权董事赵超、周可、张定龙、陈剑波、胡孝辉、徐建东等到海南分 行就支持地方环保低碳、旅游保护性开发等绿色产业发展、提供金融服务情况， 以及金融支援过程中遇到的困难和对策建议等进行调研。 51 股权董事一行到海南国家热带农业公园调研 绿色金融债券募集资金使用情况报告 2015 年 10 月 13 日，本行在伦敦证券交易所发行总价值 10 亿美元等值的绿 色金融债券。截至 2016 年 9 月 30 日，本次绿色金融债券的净募集资金已全部投 放於绿色产业专案贷款，涉及清洁交通和可再生能源两个类别。经测算，本次净 募集资金投向的可再生能源专案环境效益为可替代化石能源量 145.02 万吨/年， 二氧化碳减排量为 348.05 万吨/年。 净募集资金投向绿色行业专案 序号 绿色行业 金额(人民 币亿元) 投向专案示例 1 清洁交 通 地铁修建 10.00 北京市某地铁线路修建专案，该地铁线路长 度约 26km，计画建设 17 座车站，初期（2019 年）年客流量预计为 32,704 万人次/年，近期 （2026 年）约为 34,164 万人次/年，远期（2041 年）约为 38,962 万人次/年。 2 可再生 能源 风力发电 44.27 甘肃省某风力发电专案，工程安装 24 台容量 为 2MW 的风力发电机组，总装机容量为 48MW。该风电场预计年上网电量为 10,027 万度，年可利用小时数为 2,089 小时。 3 光伏发电 6.89 青海省某光伏发电专案，工程装机容量为 530MW。电站建成後第一年上网发电量为 92,937.20 万度。在运行期 25 年内的年平均 发电量为 83,746.26 万度，年利用小时数为 1,519.2 小时。 4 生物质发 电 1.90 江苏省某生物质发电专案，燃料以当地木材 加工剩余物（树皮）为主，以小麦和玉米秸 秆为辅助。该工程安装 1 台 30MW 发电机组， 配 1 台 130t/h 锅炉。建成後年燃用秸秆 52 196,953t，年利用小时数 7,000 小时，年发电 21,000 万度，年供电 18,585 万度。 合计 63.06 （三）绿色经营 践行环保理念 能源和环境问题已经成为人类面临的新的全球性和广域性的问题，中国农业 银行作为一家具有国际影响力的大型上市公司，高度重视节能和环保工作，将节 能减碳管理上升到战略管理的高度。截至 2016 年底，总行本部直接温室气体排 放量为 557.79 吨二氧化碳，间接温室气体排放总量为 16,896.8 吨二氧化碳；同 比减少用电 193 万度，折合二氧化碳排放 1,166 吨，总行多项节能指标优於北京 市先进值。组织或参与的环保公益活动共 2,456 次，参与环保公益活动的员工数 量为 73,057 人。由於本行的业务性质所致，目前没有环境法律法规及条例会对 本行造成重大的影响。 表：绿色生活举措和内容 举措 内容 绿色办公 每年按要求完成《节能自查报告》、《能源利用状况报告》、 《碳排放核查报告》、碳交易履约等工作事项 认真执行《能源管理制度》及有关管理办法，制定印发《中 国农业银行总行本部能源管理办法》 统筹全行能源管理工作，将能源管理上升到战略高度 请专业单位对本行进行能源管理评估 优化中央空调、照明系统及其他重点耗能设备节能方案 开展空调系统节能改造、地下车库 LED 照明改造等 采取发放《节能通知》、组织节水节电培训等措施 在总行本部试点集中文件打印改革， 文件打印规模缩减约 61%，强化纸张节约 绿色采购 重构采购管理系统 编制采购档时，双面列印采购回应档 采购档中加入有关绿色采购的有关内容 发布采购档时，以电子版档代替纸质文件 53 适当减少采购响应文件递交份数 集中采购会议材料使用电子版 供应链管理 在采购合同条款增加采购人对供应商聘用、任命、调整、 调换、替换有关主要物业管理服务人员方面有建议权 要求供应商要承担相应的社会责任 在工程类专案中，在投标时签订廉政责任书 在招标档中明确要求供应商应具有法律、行政法规规定条 件 表：中国农业银行供应商数目（单位：个） 地区 数目（截至 2016 年底） 总行机关 2,581 长江三角洲地区 632 珠江三角洲地区 1,402 环渤海地区 1,468 中部地区 3,121 东北地区 1,450 西部地区 7,279 其他地区 303 合计 18,236 注：此表根据本行分支机构划分。 ① 长江三角洲地区包括上海、江苏、浙江。 ② 珠江三角洲地区包括广东、深圳。 ③ 环渤海地区包括北京、天津、河北、山东、青岛。 ④ 中部地区包括山西、安徽、江西、河南、湖北、湖南。 ⑤ 东北地区包括辽宁、吉林、黑龙江。 ⑥ 西部地区包括重庆、四川、贵州、云南、广西、陕西、甘肃、 青海、宁夏、西藏、新疆、内蒙古。 ⑦ 其他地区包括厦门、福建、海南。 54 四、承诺创新优质 服务客户 目标 思考 对策 满足客户多元化金融需求 应对互联网技术迅速发展 提升经营管理的质效 需要综合化运营 需要重塑商业模式 需要管理转型升级 创新产品与服务 Boeing 系统提升业 务经营水准 向 以客户为中心 转型 防范电信诈骗：演绎猎手与狐狸的故事 习近平总书记、李克强总理等中央领导分别作出重要批示，要求依法严厉打 击电信网路诈骗犯罪。最高人民法院、公安部、中国人民银行等六部委联合颁布 《关於防范和打击电信网路诈骗犯罪的通告》，中国人民银行发布《关於加强支 付结算管理、防范电信网路新型违法犯罪有关事项的通知》。本行认真贯彻中央 和有关部委要求，注重从源头上、从金融职能上开展防诈骗专项行动，取得了积 极成效。 表：防电信诈骗措施 健全体系 总行成立电信网路诈骗专项治理领导小组 明确部门职责 建立监管沟通机制 制定应急预案 建立总结报告和表彰机制 科学部署 新增开户审核。个人新开户数量控制，单位开户审慎核实机制， 对异常开户行为审核 已有帐户管理。存量帐户清理，暂停涉案帐户开户人名下所有 帐户的业务，建立买卖帐户、冒名开户的惩戒机制 帐户转帐监测。严格连络人电话号码与身份证件号码的对应关 系，增加转帐方式，调整转帐时间，加强非柜面转帐管理，加强线 上线下特约商户管理 客户资讯保护。在电脑系统、自助设备、POS 机留存安全防护， 55 严控员工违规使用客户资讯，对设备厂商监督 加大宣传 开展客户教育。在营业厅、线上渠道、社区、学校、农村、商 圈、企业、军营等现场宣讲 提升员工能力。编写培训手册，修订岗位培训教材，开展防范 电信网路诈骗知识竞赛 套路一：主动找上门来的资助，小心要倒贴！ 骗子：你好，是 X 女士吗？我们是财政所。根据国家生育政策，你有一笔 生育资助要领取。 受害者：多少钱？1200！国家政策就是好啊。哇！ 骗子：是的，麻烦你到附近银行找台 ATM 机传输下你收取资助的银行卡卡 号和密码，与国库联网後你就能收到这笔钱了。哈哈哈！中招了！ 受害者：好的，好的，我马上去。 於是该女士来到农行，一边打着电话一边操作着存取款一体机。该客户一系 列的不寻常动作，引起了农行的警觉，工作人员立刻上前询问，但客户不予理睬， 手上也没停下操作动作。眼见客户即将按下确认键，工作人员当机立断，直接 上前按下退卡键，把卡取了出来，并将惊讶的客户引导至大堂。 农行：您刚刚遇到电信诈骗了，那个给你打电话的人就是诈骗分子。 受害者：不会吧？他都知道我孩子的出生日期、出生医院，我的家庭住址他 也一清二楚的呀！ 农行：这证明您的个人资讯遭泄露了。如果您不信她说诈骗犯，我们现在就 打电话到财政所核实一下。 农行工作人员当场联系了财政所求证，结果是资助之事子虚乌有，该客户才 缓过神来，明白自己受到了电话诈骗。随即农行工作人员协助心有余悸的客户在 自动终端查询，卡里的钱分文未少，该女士方才镇定下来。 套路二：朋友圈有圈套之购买原始股 受害者：你好，请问下我要向外地的对公帐户汇款 1 万元，该怎麽办处理呢？ 收款帐户我都写在纸上了，你看下。 收款方：XX 高科技生物产品销售有限公司。 56 农行：好的，请您稍等。嗯？这个名字好熟悉啊，似乎在哪见过。对了！这 不就是前段时间看到的涉嫌诈骗和非法集资名单中的公司吗？ 农行：您好！X 女士，您汇款的公司可能涉嫌诈骗。您为什麽要给这个公司 打款呢？ 受害者：啊？不会吧？这是我在自己的朋友圈里看到的，说是让大家往该帐 户汇款 1 万後，就可以入原始股份，以後可以获得巨额收益。我好几个朋友都分 享了这个资讯，应该不会有问题吧？ 农行：现在基本可以确定，这个公司开展的此类业务涉嫌诈骗，不信你看我 这还有相关的案例，和中国人民银行针对此类诈骗所发的风险防范通知！ 农行工作人员於是向客户进行解释和说明，并将相关风险提示资讯和中国人 民银行的通知截图调出给客户看。X 女士恍然大悟，对农行工作人员的及时劝阻 感激不已。 套路三：如此提额，认真你就输了！ 使用信用卡结算在大家日常消费生活中已相当常见，不仅方便，还有各种优 惠、折扣。很多人在微信群看到可以快速提高信用卡额度。实际上，信用卡的固 定额度需要一个不断积累的过程，是不可能突然间提高的，那些花钱提高信用卡 固定额度的，100%都是骗局！ 套路四：江湖救急也不能随便找网贷 网路贷款的骗局无处不在，要想不被骗，要先搞清楚网路诈骗常用的套路。 主要有： 网站、QQ 群、朋友圈等地方都能见到他们投放的鱼饵，然後坐等受 害人上钩。 假装让受害人提供各种个人资讯，包括提供手持身份证照、放款储蓄卡 卡号等，看上去挺像那麽回事。 贷款条件也十分诱人。比如利息低、无需担保、5 分钟即可放款等，急 需用钱的人很容易上当。 套路五：网购领红包 网购中卖家告诉消费者满 XX 钱可以领红包抵钱，发给消费者领取红包二维 57 码，当点开二维码红包并没有出现，之後就收到了银行卡被盗刷的消息。消费者 立即报警，警方调查後证实，卖家发送的二维码中含有木马病毒，盗取了消费者 的银行卡资讯。 套路六：快递引发的诈骗 诈骗分子冒充快递员让您提供家里的详细地址，给您邮寄假的产品，当您接 收後给您打电话要钱。农行提醒您：遇到类似的事情您需要注意个人重要资讯的 保密，无法确定的快递拒收和快递物品要当面查验。 套路七：警察突然来电话 骗子通过改号软体，冒充公检法部门给你打电话，称你摊上事了，理由常常 耸人听闻，基本是与犯法沾边，诱骗受害人入局，紧接着骗子声称需对你的资金 进行调查，让您按照其要求进行转帐，有的是让开设新帐户，有的是让你打入 警方的安全帐户，最终目的就是借机盗取受害人的资金。 套路八：积分兑现金陷阱 诈骗分子利用伪基站生成任何号码然後群发短信，让您兑换帐户积分，短信 中有网站连结。 农行提醒您：任何号码发来的网站连结都不要轻易去点击，如果心存疑惑， 可以直接拨打商家的官方客服电话进行甄别确认。 套路九：被短信告知航班取消 骗子发送详细的航班取消短信，声称帮您改签说把余额在 X 个工作日退给 您，让您提供银行卡和银行转帐明细，需要您去 ATM 机上边打电话边操作。这 时，您需要拨打航空公司电话询问航班是否取消。 套路十：来电说亲人出事 诈骗分子冒充亲属类：骗子谎称电话认爹，说自己出事了急需用钱，要您 赶快去银行汇款。这时，当您接到陌生电话要核实对方的身份，凡是对方以各种 理由让您转帐汇款时，一定要提高警惕。 （一）健全制度 保障客户权益 国务院在《推进普惠金融发展规划（2016―2020 年）》中指出建立健全普惠 金融消费者权益保护制度体系，明确金融机构在客户权益保护方面的义务与责 58 任。2016 年，本行贯彻《中国银监会办公厅关於加强银行业消费者权益保护解 决当前群众关切问题的指导意见》，把保护消费者权益作为履行社会责任的重中 之重，持续加深消费者权益保护意识，全面推动消费者权益保护工作，印发《关 於设立消费者权益保护相关机构的通知》，成立消费者权益保护办公室，开展 从源头上治理电信网路诈骗专项工作，是首家与中国人民银行牵头建设的电信 网路新型违法犯罪交易风险事件管理平台对接的大型商业银行。 表：中国农业银行维护消费者权益举措 根植消费者权益 保护理念 积极推动消费者权益保护工作与企业管治、企业文化和 经营发展战略的融合 健全与维护消费者权益相适应的工作组织架构 强化客户至上，始终如一的服务理念 在发展规划中明确消费者权益保护重点工作，凸显消费 者权益保护在发展战略中的重要地位 持续完善消费者 权益保护制度 印发《关於设立消费者权益保护相关机构的通知》 下发《关於加强 2016 年消费者权益保护工作的通知》明 确消费者权益保护组织架构和各层级、各部门工作职责，消 费者权益保护工作流程 修订信用卡等业务制式合同文本，增加支付结算管理的规 定、客户资讯保护条款等 59 推进从源头上治理电信网路诈骗 开发线上反欺诈平台，建立黑名单资料库，加强风险监 测、预警 完善消费者权益 保护工作机制 成立消费者权益保护办公室 建立健全消费者权益保护工作机制 健全覆盖产品或服务全流程的消保管理机制 成立资料实验室进行资料分析工作 研发了中国农业银行司法查询与控制系统（JICS） 通过互联网专线同司法机关、监管机构实现平台资讯共用 建立消费者权益 保护体系及流程 在售前环节，严格遵守国家关於金融服务收费的各项规 定，建立科学合理的定价原则和定价策略 在售中环节，充分尊重消费者的知情权和选择权，主动 践行告知义务，加强金融消费者适当性评估工作，确保将 合适的产品卖给合适的人 在售後环节，开展线上监控、影像抽查与现场检查，开 展产品和服务後评价，健全完善消费者投诉处理机制 建立健全金融知 识普及长效机制 组织各分行针对货币金融知识、个人征信知识、防范电 信网路诈骗知识开展宣传月活动 持续多年开展形式多样、内容生动、贴近消费者的全行 性宣传教育活动 表：中国农业银行提升电子化技防水平措施 完善资讯安全管理体系框架 提出本行资讯安全管理组织、制度、技术和管理 机制的总体框架 健全资讯安全管理制度 完成《资讯安全管理办法》及四部配套实施细则的 发布 明确资讯安全管理职责、要求和管理流程 提升资讯系统安全防护能力 建设全行漏洞扫描系统 建立全行漏洞扫描修复机制 60 提升未知威胁检测能力 优化终端安全防护策略 完善客户资讯保护技防手段 在系统研发、测试、运维等可能接触到客户资讯 或其他敏感资讯的环节试点推广桌面虚拟化应用 （二）金融互联 体验未来银行 国务院在《推进普惠金融发展规划（2016―2020 年）》中指出，鼓励金融机 构运用大资料、云计算等新兴资讯技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供 资讯、资金、产品等全方位金融服务。2016 年，本行积极贯彻国家政策，把互 联网资讯技术与传统银行业务深度融合，积极打造特色互联网金融服务平台和产 品，相继推出更多的互联网金融产品，为客户提供更智慧的金融服务。 表：拓宽金融服务渠道 举措 成效（数据：截至 2016 年底） 网银渠道 功能不断丰富，产品体系不断完善，客户体验不断提升 企业网银注册客户达到 448.23 万户，个人网银注册客户达到 1.89 亿户 掌银渠道 紧扣移动互联网趋势，着力创新移动金融服务模式 掌上银行签约客户数 1.7 亿，累计交易笔数 42.98 亿笔（日均 1,174 万笔），累计交易金额 14.74 万亿元 电子商务 在 37 家分行推广农银 e 管家平台,提供线上交易、支付结算、 线上融资、财务管理、销售管理等综合性电子商务金融服务 61 网路支付 服务于金融服务平台、电子商务平台、生活社交平台等，打造多 场景覆盖、多通道互补、多帐户支援、多认证支援、线上线下商 户一体化服务的全行统一线上支付体系 电子银行客户总量突破 7.11 亿户；电子渠道金融性交易笔数达 314.66 亿笔，全 年电子渠道金融性交易占比 96%，相当於代替了 42.99 多万名柜员（按每名柜员 每工作日处理 200 笔业务折算） 表：中国农业银行特色互联网+产品 产品 详情 成效截至 2016 年底 苹果支付 首批银行之一 该服务基於支付标记技术，以苹果 设备为载体，将客户的信用卡资讯存 储于设备的安全模组中，实现空中发 卡、即时启动、近场支付、线上支付 等功能，客户仅需携带苹果设备就可 在带有银联闪付标识的商户进行挥卡 支付 已累计交易258.55万笔， 累计交易金额4.71亿元 互联网金融 工程三大平 台 金融服务平台全面重构了农业银 行掌上银行、网上银行等电子渠道， 实现网银与门户网站融合 电子商务平台整合e 商管家与 农银 e 管家，提供全产业链、全流程 式电商服务 社交生活平台围绕优惠中心、行销 中心、交互中心、缴费中心建设，面 向全网零售使用者提供全场景一体服 务 快e付 依托软 Token（手机权杖）技术， 每次交易时由软 Token 生成动态口 自 2016 年 8 月 18 日正式 上线至 2016 年底，签约 62 令，该动态口令与交易要素相关，且 一次一密，防止交易被重放、交易要 素被篡改 客户已达 2,045 万，累计 交易 2.7285 亿笔 网捷贷 首款纯线上、全自动、即时审批的 互联网消费贷款产品 充分考虑居民在互联网时代的消 费融资需求，客户通过登陆网银或手 机银行即可自助申办 湖南分行加强网点党支部建设，图为网点组织员工学习 案例：营业网点 Wi-Fi 门户系统 本行建设全新 O2O 社交门户入口――营业网点 Wi-Fi 门户系统， 它依托本行 统一集中的营业网点 Wi-Fi 基础网路，免费向营业网点客户提供访问互联网的服 务，通过基於位置的差异化内容展示，引导客户了解各分行特色化产品、体验线 上线下协同的当地语系化服务，提高营业网点主动服务客户的能力。营业网点 Wi-Fi 是助推营业网点转型的有力武器，也是针对客户展开 O2O 行销的新门户。 截至 2016 年底，共完成 22,371 个营业网点的实施，覆盖率为 98.9%。实现 注册用户 650 万余人，掌银 APP 下载量 270 万余次。 63 网点 wifi 宣传图片 案例：金穗快农贷产品 为适应互联网金融快速发展趋势，增强同业市场竞争力，实现农户贷款模式 化、标准化发放。2016 年，本行选取福建、浙江、四川、吉林、宁夏、山东、河 北、湖北、重庆 9 家试点行，针对特色产业、政府增信、财政直补、电商平台、 信用村、已有交易记录等农户模式进行分类研究，探索利用互联网金融、大资料 技术，创新设计农户贷款新模式――金穗快农贷产品。金穗快农贷於 7 月 28 日 投产，并於 8 月 3 日在福建安溪召开了金穗快农贷产品发布会。 截至 2016 年底，试点支行共授信农户 2,719 户，授信金额 1.69 亿元，用信 农户 2,218 户，贷款余额 1.33 亿元。 农银 e 管家宣传图片 64 （三）产品创新 精彩金融生活 想客户之所想，做客户之所需。为满足客户的多元化、差异化需求，本行坚 持以客户的需求为创新动力，将银行和连接领域的优势延伸至更加丰富的领域， 为人们提供超乎想像的产品和体验。 山西晋城凤城支行开展「小小银行家活动 创新产品具体举措 修订《科技与产品创新委员会工作规则》、《产品创新管理办法》、《科技项目 管理办法》及相关实施细则 成立科技与产品创新委员会 厘清产品创新职责，重点突出前台业务部门的创新主责任 明确产品综合管理部门，承担产品创新统筹管理，负责组织技术类产品创新 专案的技术实施 前中後台部门协同合作 优化产品创新专案管理流程 表：2016 年中国农业银行产品创新情况 业务类型 产品名称 产品介绍 三农业务 金穗快农贷 选取福建、河北等 8 家试点行，针对特色产业、 政府增信等农户模式进行分类研究，探索利用 互联网金融、大资料技术，创新设计农户贷款 新模式 公司业务 线上票据池 支援票据池电票贴现、票据池融资额度项下新 65 融资 开电票、或办理短期流动资金贷款等融资业务 的全流程线上办理 小微企业业务 科创贷 向纳入各级政府风险补偿基金支援范围的科 技型中小企业发放，具备融资额度高、贷款利 率低、担保方式活等特点 个人业务 个人自助质 押贷款 以客户的金融资产设定质押，通过线上自助申 请、系统自动审批、即时发放 信用卡业务 ETC 信用卡 具备高速公路不停车自动缴费功能和银联标 准 IC 信用卡金融功能於一体 现金分期业 务 继消费、帐单、商户、汽车等分期产品後，推 出的又一个重点分期产品，具备现金支取、期 数任选、金额灵活、轻松理财、方便快捷等特 点 金穗环保卡 农行与中华环保联合会合作发行的国内首张 以宣传环保理念、面向全国推广的环保主题信 用卡 百城千店 农行汽车节 信用卡汽车分期团购活动於 2016 年 8 月 20 日 在全国 120 个城市同步启动 总体情况：2016 年，总行产品总数为 622 个，比 2015 年增加 15 个。总行创新 产品数量 57 个，分行产品创新数量 336 个。 （四）服务升级 传递真诚温暖 2016 年， 本行继续秉承客户至上、始终如一的服务理念， 强化客户服务管理， 创新客户服务模式，优化服务流程，改善硬体设施设备，努力为客户提供便捷、 高效服务。 表：中国农业银行提升服务具体举措 完善制度 印发《中国农业银行个人客户投诉管理办法》 完善《中国农业银行信用卡中心客户投诉处理实施细 则》、《中国农业银行信用卡中心重大及突发客户事件应急处 66 置预案》 持续优化客户服务中心投诉表扬差错处理操作规范和认 定标准 下发《关於进一步做好特殊客户群体服务工作的通知》， 加强对老弱病残孕等特殊客户群体的服务 下发《关於开展防范非法集资宣传教育和风险告知的通 知》、《关於开展 2016 年度普及金融知识万里行活动的通 知》等档，加强客户风险教育与公告管理 下发《关於设立消费者权益保护相关机构的通知》明确 总分行消保机构和岗位设置 健全机制 建立信用卡中心客户纠纷调解意见协商机制 建立信用卡中心投诉业务运营管理预警体系 完善投诉和联动制度体系、信用卡中心投诉和联动制度 体系 优化客户服务中心投诉处理监督管理体系 建立客户纠纷调解意见协商机制 加强网点服务管理，提升网点服务品质 健全受理、转办、回馈、催办、回复完整的客户投诉 处理流程 制定个人客户投诉管理办法 建立客户体验考核机制 加强网点服务管理，提升网点服务品质 加强投诉处理人员培训 成效：截至 2016 年底，全行 95599 客服中心总呼入量 3.21 亿通，人工接通量 8,245 万通，接通率 86.73%。 客服中心小记 2016 年 4 月 11 日 23 时，本行客服中心接某先生来电，表示通过掌上银行 67 办理跨行转帐交易後提示不确定交易且未显示是否收取手续费。客户对交易状 态及手续费收取无法正常显示表示不满，坚决要求上级回复。 本行员工在了解具体情况後及时做出应对，首先安抚客户情绪，耐心倾听客 户诉求，找准重点适时发问了解具体情况。了解到客户款项为货款，担心长期未 到账影响信誉，同时对银行手续费收取存在误解，情绪焦虑导致夜不能寐。根据 客户情况，本行员工告知本行掌上银行交易规范并提出可协助客户查询交易状 态，讲解本行掌上银行转帐收费优惠政策化解客户误解，对客户在通话中提出的 要求掌上银行修改提示的建议表示感谢，并告知客户会向业务部门转达。 经过本行员工耐心解释，客户情绪逐步平静，对本行客服的优质服务表示满 意。 湖南分行大力推进网点深化转型工作，图为网点柜员文明练习举手礼 68 五、信任成长关怀 尊重员工 目标 思考 对策 增强企业人才的核心竞 争力 保护好、发挥好、激励好 全行员工的积极性、主动 性和创造性 以人为本关爱员工 需要强有力的人才队伍 需要提供可靠的发展平 台和机制支撑 需要给予员工更多关爱 深化人才发展体制改革 强化员工教育培训 加强人文关怀 四大工程托举农行梦 本行严格执行国家劳动法律法规，积极履行法律义务，制定《劳动合同管理 办法》、《劳务派遣用工管理规定》等规定，禁止雇佣童工，依法与员工订立劳动 合同，为员工提供劳动报酬、社会保险、休息休假、劳动保护等待遇及福利政策， 保障劳动者合法权益；构建全行统一的薪酬制度，为员工提供健全完善的薪酬福 利体系；建立企业年金制度和补充医疗保险制度，为员工提供补充养老、医疗保 障，定期体检、重大疾病救助等健康关爱服务。 本行坚持党管管理层和党管人才原则，持续抓好人才发展四大工程建设， 在领军人物选拔、专业人才晋升、核心骨干激励等方面实施了一系列改革，保护 好、调动好、发挥好全行 50 万员工的积极性、主动性和创造性。 四 大 工 程 一把手建设工程 创新领导人员选拔机制，拓宽选人用人视野和渠 道，将对党忠诚、勇於创新、治行有方、兴行有为、 清正廉洁的优秀员工充实到各级行管理层特别是 一把手岗位上去 加大优秀年轻管理层员工培养选拔力度，建立健全 优秀年轻管理层员工脱颖而出的渠道和机制 专业人才成长发展工程 启动总分行高等级专业岗位选聘工作，力争建成一 支专业领军人才和专业核心人才队伍 完善岗位体系，建立优快拙慢的晋升发展机制，健 69 全人才成长发展双通道 基层队伍转型优化工程 推行人机融合的绿色高效服务模式 调整基层员工配置结构，促进基层员工知识结构更 新和工作能力提升 拴心留人工程 注重事业留人 注重环境留人 注重待遇留人 （一）尊重人才 深化人才改革 本行创新人才及岗位晋升机制，出台《关於深化人才发展体制机制改革的意 见》和《关於加强专业岗位建设意见》，面向全行启动了专业岗位选聘工作，实 现管理序列与专业序列的交叉晋升、相互贯通和有效对接，打通从网点柜员、大 堂经理到首席专家的成长阶梯，畅通员工横向流动、纵向发展的双通道 ，促进 高层领军人才新老交替、新兴专业人才发展壮大、优秀青年人才脱颖而出、一线 骨干人才稳定成长。 表：举措内容 完善人才管理体系 建立人才工作目标责任制，发挥用人主体在人才培 养、吸引和使用中的主导作用 加强领军人才队伍建设 优化高层级岗位职级体系，增设资深专家、首席专 家岗位层级，允许关键岗位管理人员晋升、兼任上一层 级专业岗位 推动专业人才成长工程 打通管理人才、专业人才跨序列发展通道，稳步推 动总分行专业岗位选聘工作 建立优秀青年人才发展 机制 把基层一线作为培养锻炼年轻领导层员工的主渠 道和主阵地，认真落实省际间交流、总分行干部交流、 地方交流三项制度。2016 年选派 332 名管理层员工参 加省际、上下交流，选派 18 名管理层员工参加中组部 博士服务团、地方政府挂职，选派 5 名管理层员工赴河 70 北、贵州、重庆参加中央打赢扶贫攻坚战定点挂职， 1 人赴河北任村第一书记 完善职业激励机制 实施拴心留人工程 创新选拔方式，公开遴选直管领导人员 思路 两种方式：坚持公开遴选与常规组织选拔并行。 三个一些：拿出一些岗位公开遴选优秀年轻领导人员，留出一些岗 位用好各个年龄段领导人员，空出一些岗位为後续培养和激励有潜 力的人才留出空间。 践行 2016 年下半年，总行连续开展两次直管领导人员公开遴选工作；为 业务部门和子公司选拔 11 名正职，为总行部门和分行管治团队充实 了 35 名年富力强的专家型领导人员。 成效 展示了新一届行党委推进管理层员工队伍年轻化的信心和决心，打 破了地域限制、岗位壁垒和论资排辈观念，传导了广开渠道、不拘 一格的选人用人理念。 评委见面会 实施县域青年英才开发工程 V2.0 忆往昔 本行自 2013 年以来扎实推进县域青年英才开发工程，共选拔培 养了 4,000 多名青年英才，其中 293 人成长为县支行管治团队成员和 二级分行部门经理，2,500 人担任网点主任，已成为基层行发展壮大 的重要领导力量。 2016 年 出台《县域青年英才开发工程 V2.0 实施方案》，搭建起县域青 71 年英才网点负责人―县支行副行长―县支行行长发展的培养选拔 链，启动新一轮县域青年英才培养选拔工作。 展未来 每两年选拔 5,000 名初级英才，1,000 名中级英才和 200 名高级 英才，分别安排在网点负责人、县支行副行长、县支行行长岗位上 专门培养，力争到 2020 年实现每个县支行领导管治团队中有一名经 过工程培养的 35 岁以下优秀年轻领导人员。 （二）培养能力 力推员工成长 2016 年，本行制定出台《关於落实<干部教育培训工作条例>的实施意见》 和《关於加强和改进新形势下党校工作的实施意见》，拓宽办学思路，创新培训 方式，丰富课程库、教材库、案例库、试题库和电子图书馆，为全行员工搭建多 元化学习平台，着力提高教育培训的适应性、针对性和有效性。截至 2016 年底， 共举办培训班 3 万期，培训员工 169 万人次。 表：2016 年员工培训举措 实施分层分类培训 面向领导人员，开展十八届五中全会精神轮训，举办 践行五大理念专题研修、风险管理与三农业务境外 培训等高端专案 面向专业人才，举办岗位职业轮训、 产训研一体化 培训和投资银行、资产管理、跨境金融、银租合作等新 兴业务示范培训班 面向基层骨干，举办基层营业机构优秀客户经理、优 秀运营主管、优秀柜员奖励性示范班；开展 25 个专业序 列、17.2 万人次的员工岗位资格考试 搭建多元化学习平台 上线农银大学 e 课堂微信企业号 与洛桑国际商学院合作编写三农案例 优化网路学院培训内容 千百十名师培养工程 目标 加强内训师队伍建设，推动培训工作下沉，帮助解决基层行师资 72 授课能力与业务水准问题。 方案 组织实施千百十名师培养工程，计画用三到五年时间，重点培 养 1,000 名总行级骨干内训师，分别为各一级分行、二级分行培养 100 名、10 名骨干内训师。 推进 本行举办五期内训师培养示范班，培训中青年骨干内训师 292 人。 2016 年，组织开展了农行好讲师、我有好课件评比、农银大学 第二届十佳十优内训师评选及首届微课大赛等活动。 两学一做学习教育 扎实推进 认真贯彻落实中央部署要求，扎实推进两学一做学习教育， 推动全面从严治党向基层延伸。各级行党组织通过开展五个问一问 （问一问规定动作到不到位、三个基本意识到底强不强、突出问 题解决得够不够、表率作用发挥得好不好、检验标准掌握得清不 清），严督实导、上紧发条，推动学习教育取得实效。 落实措施 总行党委成员带头专题学习、讲党课、进联系点调研指导，带 动各级管治团队成员共建立联系点 16,205 个，深入联系点调研累计 5 万人次，带动各级管治团队成员讲党课 4.2 万次，全行 3.2 万个党 支部平均学习 4.6 次。 结合纪念建党 95 周年，评选表彰了 150 名优秀共产党员、100 名优秀党务工作者、100 个先进基层党组织。浙江嘉兴分行党委被中 央组织部表彰为全国先进基层党组织。 开展喜迎七一 以竞促学知识竞赛和共产党员岗位标兵评 选，引导广大党员，引导广大党员自觉践行四讲四有要求，主动 向先进看齐，岗位建功、争做标兵。 务求实效 力争每个网点都成为一个堡垒，每名党员都成为一面旗帜。中 央《两学一做学习教育情况通报》 3 次肯定了农业银行各级党组织 的经验做法，《中国组织人事报》以《严督实导 上紧发条 中国农业 73 银行以五个问一问抓实学习教育》为题在头版作了专题报导。 风采客服展青春 打造农行好声音 中国农业银行第一届 95599 客户服务劳动 技能比赛 为贯彻落实本行党委比学赶超要求，努力打造国内行业领先的客户服务中 心， 2016 年 5 月中旬，本行在天津举办了第一届 95599 客户服务劳动技能比赛。 比赛项目 将贴近工作实际并具有代表性的工作技能提炼为服务礼仪、 工单录入、语言能力、知识库应用、业务行销、投诉处理、业务 知识等 7 大比赛项目 参赛选手 12 支参赛队的 60 名选手各展所长，将客服代表的专业、敬业 融入青春的脚步，演绎了一曲红五月的农行好声音 外部认可 本次专业赛事得到了中国金融工会、中国银行业协会、中国 人民银行金融客服联盟等单位的认可 （三）人文关怀 创造幸福生活 本行始终把关爱员工作为构建和谐农行、凝聚队伍正能量的有效抓手。2016 年，本行持续推进人文关怀六件实事向纵深拓展，深化职工之家设施建设， 资助困难员工，关爱职工身心健康，丰富职工精神文化生活，维护发展职工利益， 促进员工内外和谐发展。 表：员工关怀举措和内容 积极开展困难员工资 助工作 元旦春节送温暖活动 开展对见义勇为受伤致残、殉职困难员工（家属） 资 助工作 对於夏季水灾中五家受灾分行拨付救灾补助款 对 10,140 名困难员工开展集中资助 关爱职工身心健康 通过员工体检、女员工专项体检、健康讲座等形式， 健全职工体检制度 举办全行健身操（舞）竞赛，开展送文化下基层 活动，丰富职工精神文化生活 74 关注员工心理健康，在总行试点开展心理健康评价工 作，探索起草员工精神关怀方案 研究应用农行健康云手机 APP ，为员工提供可移动 的健康管理服务。 总行本部建立食品安全检验室，全年开展食品原材料 专项检测 260 次。顺利通过中央国家机关健康食堂复 审，获得北京市食药局量化分级评定优秀等级考评。 开展职工之家建设 推动有需求、有条件的 468 家乡镇营业网点、282 家 县域支行本部、695 家县域城区和城市行营业网点职工 之家设施建设。 开展关爱女职工人 文关怀活动 开展新妈妈、准妈妈关爱行动 建立母婴关爱室（角）2025 个 开展联谊活动，搭建婚恋交友平台 开展春节、 三八节送温暖慰问活动，进行女职工劳 动卫生、职业安全、健康保健知识教育培训 大美农行 活动 内容 大美农行原创歌曲大赛 活动 组织开展全行员工原创歌曲大赛，历时 6 个月， 共征集作品 181 首，入选 33 首进行演出。 来自不同岗位的农行人，用原创歌曲颂农行美， 用自编自演的质朴表演表达对农行的感恩之情。 书法美术作品展览 编印大美农行书法美术展览作品集，共征集作 品 676 件，抒发员工对农行的热爱之情。 在总行大楼举办俄罗斯油画展，邀请山西师范大 75 学专家讲授油画知识讲座 高端客户书画联谊笔会 组织 28 名农行美术骨干在江西召开大美农行 主题美术创作座谈会 与江西分行共同策划高端客户书画联谊笔会活 动，为客户创作书画作品 200 余幅 农行好故事报告会 制定下发《关於讲好农行故事传播好农行声音的 通知》 围绕大美农行主题，向全系统发函徵集最具典 型性和代表性的好故事线索，共徵集到 66 个农行好 人好事案例 送文化下基层活动 组织三次文化下基层活动 客户服务中心成都客服分中心关爱女员工出实举 在中国农业银行成都客服分中心，女员工是工作的主力，该中心结合女员工 占比逾八成、工作压力大、24 小时轮值班等特点，抓好女员工队伍建设，切实 维护女员工权益，形成了独具客服特色的人性化关怀措施。 背景 给客服中心女员工，特别是三期 （孕期、产期、哺乳期）女员 工创造良好的工作环境 方案 成立幸福妈妈组，甄选在团队管理、家庭婚姻、生育休养等方面 经验丰富的人员担任组长，围绕三期女员工开展特色关怀 措施 定期统计女员工生育计画，加强计划生育意识、提高优孕优育水 准 76 单独规划出通风透、采光好的工作区域，增加部署加湿器、空气 净化器、空调扇等设备 为孕期、哺乳期女员工设置专属的休息室、哺乳室，确保女员工 得到良好的休息 注重育後女员工的职业培训，加强培训工作的针对性；做好育後 返岗女员工的激励引导工作 成效 成立四年多以来，累计帮助逾 40 名女员工顺利完成三期过渡 并返回岗位 先进典型 扬起前进风帆 三农人物 刘善龙 老区阜平圆梦人 刘善龙，男，48 岁，中共党员。1991 年于革命老区阜平县城南庄参加农行 工作。20 多年来，他始终默默在太行深山里耕耘奉献，尤其是近几年，通过金 融扶贫，模范践行着习近平总书记到阜平只要有信心，黄土变成金的嘱托，激 发乡亲们的致富热情，助推早日实现小康梦想，为老区贫困群众打通了一条脱贫 致富之路。被当地百姓亲切地称呼为脱贫致富的活字典 、贴心人 。先後被中 国农业银行、河北省、保定市、阜平县分别授予优秀党务工作者、脱贫攻坚先进 个人、精神文明建设先进工作者、德信典型先进个人等荣誉称号。 他有一个小康梦：让阜平的乡亲们早日摆脱贫困。我的根在阜平，贫困 的阜平更需要我。几年来，他在这块被烈士鲜血侵染的贫瘠土地上挥洒汗水， 施展才华，一家家、一户户在他的帮助带动下实现了脱贫、致富。 他有一种新理念 ：创新金融产品，精准扶贫，道德扶贫。几年来，他带领 他的团队翻山越岭、起早贪黑，走村入户，建档立卡，将村民的金融需求和他们 自身的经济状况记在本上，装在心里。阜平县 209 个行政村，1,131 个自然村到 处留下了他亲民爱民的足迹。 他有一份责任心：引领全县人民懂金融，真脱贫。他深入机关、学校、乡 77 镇、企业等举办讲座 20 多场次，为各界人士系统讲解金融扶贫的各项政策举措， 普及群众身边的实用金融知识，帮助群众开阔眼界，提高认识。 他有一片为民情：助农取款点成为了脱贫致富服务中心。他在全县 13 个 乡镇建立助农取款服务点 407 个，并将惠农通服务点打造成了惠农通+电商+ 贫困户的模式。 基层标兵 步同良 在平凡中铸就精彩人生 中国农业银行聊城分行茌平县支行综合柜员步同良，全国人大代表，曾在征 战沙场抢救伤患的过程中失去了左腿。如今他坚守在农行第一线，28 年如一日 默默奉献，先後被山东省分行评为共产党员示范岗、模范员工和先进工作者，被 聊城分行评为优秀共产党员，被共青团聊城地委评为先进个人、被茌平县委评为 优秀共产党员，并被中国金融工会评为第一届全国金融道德模范。 爱岗敬业―对农行 每个清晨，有的人是被闹钟叫醒， 也有人是被责任叫醒，步同良则属於後者。 自 1987 年服从组织安排，来到了农行茌平博平办事处当起了柜员後，在这个最 辛苦、最单调、最平凡的岗位上不辞辛苦、任劳任怨地干了 28 年。 优质服务―对客户 乡镇网点的客户群体大多是农村居民，金融知识了解相对较少，服务过程中 的琐事较多。步同良恪守服务客户的职责，和客户真诚沟通、交流，在这个平凡 上的岗位散发出了不平凡的光彩。为了保证对业务的精通，以便更好地服务客 户，步同良利用工作之余保持学习。 热心帮助―对他人 步同良在工作、生活中都是很热心的人，对他来说，自己多做一点，在和他 人相处过程中多迈出一步，有时候就能减少对方很多麻烦。 步同良说过，我只是一名普普通通在前台一线员工，所做的不过是三尺柜 台上一些平凡的不能再平凡的事情，但我始终没有忘记自己一个共产党员的身 份，爱岗敬业，无怨无悔，在平凡的岗位上体现出自己的价值。正是凭藉这种 78 精神与坚守，得到了大家的认可。 扶贫村官 李浩 �根基层建功扶贫 2015 年 9 月，李浩担任衡水市饶阳县北歧河村第一书记。这个80 後带着 农行人的扶贫传统，和乡亲们一起刨穷根、治穷根，为最宏伟的事业贡献自己 的力量。 开展四建，让村子旧貌换新颜 村里的道路，真是晴天一身土，雨天一身泥。李浩上任头一件事，就是 问需於民。建设村道路成了他驻村精准扶贫的第一仗。对接省拨付的 120 万 元专项资金，他和村干部、村民一起将全村 3.6 公里的主干道进行了水泥硬化， 如今走在宽阔平坦的道路上，村民们的幸福感油然而生。 借助四融，助推群众脱贫致富 李浩来自金融部门，在精准扶贫道路中他凭藉自身优势，借助四融 ，下大 力开展金融扶贫。借助四融一体金融模式，实现了 82 户贫困户脱贫，助推了 金融服务城乡一体化，受到了广泛好评。 打响四战，持续提升全村自我发展能力 脱贫致富，除了外部推动，李浩更注重村子的自我发展。他认为，村子要想 发展不仅仅是打造富民产业，而应是囊括了村风村貌等一系列工程，为此，他策 划组织开展了四项战役：美容战、健康战、文化战、富硒战。 如今的北歧河村，绿树婆娑，街道平坦，在李浩的带领下，村民们在脱贫致 富的道路上正昂首迈进…… 79 六、分享关爱热情 共建和谐 目标 思考 对策 实现合作共赢 促进社区发展 提升金融素养 需要打造可持续供应链 传递爱心回馈社会 增强公众金融知识水准 负责任采购 开展公益慈善专案 普及金融知识 冲不垮的农行精神 湖南地区遭遇特大洪灾，行长赵欢代表行党委慰问受灾一线员工 今年入汛以来，我国多个省区市遭受暴雨洪涝灾害， 本行多家分支机构和部 分客户也因灾受损。面对灾情，本行研究出台多项支持分行抗灾救灾、灾後重建 的政策措施，全力开展抗洪抢险救灾，精心做好灾区金融服务，积极支援灾後重 建，演绎出一场可歌可泣的感人故事，用农行精神诠释了大爱的意义。 表：中国农业银行做好灾区金融服务 1、灾情发生第一时间 迅速启动应急预案，派出三个工作组分赴安徽、江西、湖南、湖北等分行参 与抗灾救灾 积极回应灾区政府要求，组织人力、物力和财力参与抗洪救灾 组织党员抗洪救灾小分队、青年员工抗洪救灾突击队 2、及时恢复营业及金融服务 实施免收金融服务费用政策，开辟救灾资金划付绿色通道 通过上门服务、预约服务等多种方式，满足客户需求 对受灾严重地区，继续免收本行异地转帐手续费等八大类金融服务收费 80 加强对受灾客户的调研，做好客户损失的估算，积极采取措施化解客户风险 对急需的医疗救助、卫生防疫及生产运输企业紧急贷款 对因灾不能偿还贷款本息的客户，不催收催缴、不罚息、不作为不良信用记 录 3、做好灾区重建 制定灾後重建金融服务方案，成立灾後重建金融服务团队 重点支持列入国家和省级灾後恢复重建规划的建设专案 支援水、电、气、交通、通讯、医院、学校等灾後重建基础设施项目 支援对灾区经济社会可持续发展具有较强带动和支撑作用专案 （一）完善机制 推动志愿服务 本行重视培育和引导员工树立社会责任意识，鼓励员工主动投入到志愿服务 中。2016 年 5 月，成立了青年志愿者协会，通过《中国农业银行青年志愿者协 会章程》和《中国农业银行青年志愿者注册管理办法》，把全行青年志愿者更好 地团结凝聚起来。截至 2016 年底，本行注册的青年志愿者达 5.1 万人，累计参 与志愿服务 6.8 万人次，志愿服务总时间达 13.7 万小时。中国农业银行青年志愿 者协会被团中央评为第十一届中国青年志愿者优秀组织奖。 表：志愿者协会内容 工作要点 具体内容 加强对青年志愿者协会的组织领导 积极推进本单位青年志愿服务工作有 序开展，形成团组织牵头负责、各相关 部门密切协作的志愿者工作机制 各会员单位按照协会章程，建立健全本 单位志愿者组织 一级分行成立协会，同时推进分支行以 服务队、爱心社等形式完善青年志愿者 组织体系 及时建立志愿服务专案体系 协会在继续深化重点专案的基础上，不 断探索志愿服务新的内容、拓展志愿服 务新的领域，设计开发出一批叫得响、 有影响力、具有农行特色的志愿服务专 案 81 加大志愿服务的宣传力度 充分利用传统媒体和微博、微信等新媒 体，向社会传递农行志愿服务的好声 音、正能量 （二）根植社区 热心社会公益 社区是企业的立足之基，为我们带来了成长和发展的养分和雨露。在不断推 进企业发展的同时，中国农业银行充分发挥自身的责任与担当，积极参与社区建 设，积极投身公益慈善行动，开展了形式多样的志愿活动，以实际行动呼吁更多 的人投身社会公益活动，通过企业价值的回馈，实现社区的和谐美好。截至 2016 年底，对外捐赠总额为 3,771.08 万元（境内银行口径，不包括员工捐款），其中 公益性捐赠 2,310.72 万元。 小积分大梦想公益行动 小积分大梦想公益行动是中国农业银行打造的志愿公益品牌，通过汇聚 广大农行信用卡持卡人的爱心积分，转换为公益善款，支援希望工程快乐阅读 、留守儿童健康成长、保护母亲河、融情夏令营4 个公益项目。在由共 青团中央、中央文明办、民政部、水利部、中国残疾人联合会、中国志愿服务联 合会共同举办的第三届中国青年志愿者服务专案大赛中，本行小积分大梦想 作为代表金融系统参赛的两个专案之一，荣获全国银奖。 现已开通专题网页、网银、电话银行、短信、微信等多管道捐赠平台。截至 2016 年底，已募集农行信用卡积分和公益捐款，合计 286 万元，公益善款将用 於贫困地区乡村学校开展希望工程快乐阅读和资助留守儿童健康成长、生态环保 等社会公益事业。该专案募集资金可在全国 28 个省市资助 215 个乡村小学班级 建立快乐阅读角，资助 464 名农村留守儿童 1 学年的生活补助费，支援建设 300 亩绿色生态林。 表：四大公益项目 希望工程快乐阅 读 留守儿童助学基 金 保护母亲河 融情夏令营 82 一本书影响乡村 孩子的一生 留守儿童健康成 长 增绿减霾，再造蓝 天 农情相伴，共圆梦 想 资助农村小学班 级建立快乐阅读 角、开设快乐阅读 课，让乡村孩子拥 有一个书香的童 年，在享受阅读中 开启智慧人生 动员全社会的力 量，为义务教育阶 段的农村留守儿 童提供学习生活 补助，帮助他们完 成学业，实现梦想 宣导绿色文明意 识，在大江大河流 域和国家生态环 境重点治理区域 冠名建设生态林 帮助新疆青少年 了解祖国内地的 经济、社会、文化 发展，增进他们对 党和祖国的热 爱，增强民族一家 亲的情怀 小积分・大梦想为全国 28 个省市的 215 个希望小学班级建立快乐阅读角，资 助 464 余名农村留守儿童完成学业，组织 160 名新疆青少年赴内地参加融情夏令 营，建设 300 亩绿色生态林 农行开展公益扶贫在农行活动 2016 年 10 月 17 日是我国第三个扶贫日，本行发起了公益扶贫在农行 活动，并举行了益农融商・公益扶贫产品展示店揭牌仪式。本次活动以扶贫为 目标，以公益为宗旨，为全行各机构及员工搭建起一个人人可参与、人人可尽力 的公益扶贫平台。作为公益扶贫在农行的服务视窗和扶贫载体，公益扶贫产品 83 展示店於当日正式运营，展示店精选农总行定点扶贫县的农产品，开辟品牌行销 和义卖渠道，方便总行员工到店体验和选购预订，致力於建立帮助贫困县企业， 让贫困户受益，让利农行员工和客户的可持续发展模式。 （三）普及知识 惠及百姓生活 为培养全民良好、正确的金融素养和行为，中国农业银行下发《关於开展 2016 年度普及金融知识万里行活动的通知》和《关於开展 2016 年金融知识 普及月和金融知识进万家宣传服务月活动的通知》，组织各分行针对货币金融 知识、个人征信知识、防范电信网路诈骗等金融知识开展宣传活动。 2016 年，37 家分行 2 万余家网点参与到公共金融教育活动中，累计开展活 动约 41,958 次，发放宣传资料约 3,096 万份，受众消费者 3,899 万人次，媒体报 导约 4,565 次。 参与第三届国家网路安全宣传周活动 2016 年 9 月 19 日至 25 日，本行参加了第三届国家网路安全宣传周活动， 通过多种宣传方式全方位普及网路安全和金融安全知识。宣传周期间，本行通过 网路安全博览会，设置以共筑网路安全、共用金融服务为主题的展位元，利用 现场宣讲、知识手册、产品体验等多种方式，全方位地向公众宣传金融网路安全 防范知识。此外，本行充分发挥网点的规模和覆盖优势，组织全辖几乎所有网点 参与此次宣传。同时，本行还利用内部网站、微博、短信等公共平台，以及微信 84 群、朋友圈、QQ 等社交平台广泛宣传活动资讯，有效提升了社会公众的金融网 路安全意识。 普及金融知识万里行活动 中国农业银行联合 Visa 深入革命老区开展2016 年金穗 Visa 普及金融知识 万里行活动，通过多样化的活动形式，为吉安、红安、延安、土默特左旗等老 区人民送去优质的金融产品和服务，提升金融素养，助革命老区加快金融脱贫步 伐。 信用卡中心金融知识宣传活动 2016 年，信用卡中心开展了安全用卡，谨防短信诈骗、如何保管好您的 爱卡 、 电信诈骗莫惊慌，牢记口诀帮您忙等与安全用卡相关的知识宣传工作， 提高持卡人安全用卡能力，防范用卡欺诈风险。7 月持续为持卡人普及安全意 识，安全防范―天上掉的是馅饼还是陷阱；涨知识―带你分分钟看清这些 江湖骗术，通过这些电信、网路等诈骗案例，警示持卡人远离诈骗陷阱，提升 安全意识。 植根中华沃土 弘扬传统文化 2016 年，本行积极支持优秀文化传承发展，加大对中华诗词的扶持力度。 独家冠名《中国诗词大会》节目，引导观众增强中华优秀传统文化的价值认同感 和归属感，掀起全民古诗词学习热潮，启动了亿万中华儿女传统文化基因，节目 播出後得到了社会公众的广泛关注和肯定。 85 责任地图 从黑龙江黑河到云南腾冲有一条人口地理分界线 ，以此线为界，东南半壁 占国土面积的 42.9%，人口占 94.4%，西北半壁面积占 57.1%，人口仅占 5.6%。 农业银行在这条线的西北地方设置了大量的机构，为我国绝大部分少数民族和边 疆地区提供普惠金融服务，在新疆，中国农业银行是唯一一家设有新疆和兵团两 家省级分行的金融机构。在全国，中国农业银行有一万多个机构在县域，21.4 万名员工长期工作在县域和农村以及边远地区。 边境线 2 公里以内的网点 106 家 海拔 3,000 米以上的网点 539 家 海拔 3,500 米以上的网点 483 家 海拔 4,800 米以上的网点 18 家 86 分行案例 北京分行 案例：全力支持京津冀协同发展 京津冀协同发展是重大国家战略，作为北京地区的金融主力军，北京分行深 感责任重大，必须举全行之力支持。积极参与城市基础设施、轨道交通、清洁能 源、非首都功能疏解和冬奥会等京津冀重点板块建设，通过综合运用银团贷款、 债务融资、融资租赁等市场化金融方式，对专案主体单位提供了全方位、多层面 的支持。 附表：支持京津冀协同发展的措施和成效 措施 成效 组织体系方面，成立京津冀协同发展 金融服务领导小组，设立冬奥会金融 服务领导小组 作为北京新机场专案银团贷款独 家牵头行及代理行，已於其该专案发 放首笔银团贷款，金额 5,000 万元 北京市行政副中心建设发展基金 开始资金投放 审批通过兴延高速专案贷款 成为环球主题公园银团贷款独家 牵头行 2016 年为京津冀地区城际铁路专 案授信审批 185 亿元 支持清洁能源专案建设资金，已投 放贷款总计 16.5 亿元 协调机制方面，每季度组织召开分行 京津冀领导小组例会以及京津冀工作 协调会 在服务城市基础设施建设领域，支持 北京新机场和新航城、北京市行政副 中心、环球影城等国家级重点建设专 案 在交通一体化领域，支持区域城际交 通网络建设，服务三地道路互联互通， 重点为京沈铁路、京张铁路等专案建 设提供信贷资金 在清洁能源领域，支持阿苏卫回圈经 济园专案，支持中国华能集团、中国 三峡集团和中广核集团的京津冀地区 风力光伏发电专案 在服务冬奥会领域， 积极争取 2022 年 87 冬奥会赞助商身份，为冰雪专案装备 制造、赛事服务提供专属金融服务 北京分行支持实体经济 天津分行 案例：百家网点设立环卫工人爱心驿站 2016 年 10 月 26 日环卫工人节当日，设立在天津分行网点的环卫工人爱 心驿站正式揭牌启用。天津分行在全市 350 余家网点中，选择主干道临街网点， 考虑环卫工人到达便利性、门前便於停放环卫车等因素，筛选出 100 家网点作为 首批爱心驿站，覆盖天津各区、郊县以及滨海新区。爱心驿站为环卫工人提供休 息场所及暖心服务，网点设施齐备，通过设立休息座椅，让环卫工人在工作休息 期间或恶劣天气下，有地方歇歇脚；提供免费饮用水，让环卫工人随时可以就近 饮用。 网点设立便民服务箱解决环卫工人燃眉之急 88 河北分行 案例：阜平：趟出扶贫新路 河北省阜平县是革命老区，地处太行山东麓深处，位於保定市西部，既是燕 山――太行山区域扶贫攻坚试点县，也是国家旅游扶贫试验区。阜平县金融资源 匮乏，农业银行是四大商业银行中唯一在该县设立支行的金融机构。 精选专案 旅游扶贫拓渠道 阜平支行积极紧跟阜平县旅游产业整合升级步伐，抓住阜平天生桥打造 5A 级旅游景区的契机，将支持该专案作为金融扶贫的切入点。 店点结合 电商扶贫创特色 积极推进金穗惠农通工程建设，以惠农卡为载体，以电子渠道为平台，以 流动服务为补充，使持卡农户享受到足不出村、方便快捷的金融服务。截至 2016 年底，该行共设立服务点 407 个，布放转账电话 1,154 台，电子机具行政村覆盖 率 100%。同时，推出惠农通+电商+贫困户模式，为服务点提供贷款支持，逐 步将服务点打造成村民农产品销售中心、科技致富资讯传播中心。 政企联合 精准扶贫落实处 把农业保险作为金融进农村的突破口，实行保险先行，贷款跟进。积极推 进地方政府和保险公司联办共保模式，紧紧围绕全县发展食用菌产业大局来推 进金融扶贫。 张家口分行支持的弘基农业科技开发有限公司马铃薯种植基地 89 山西分行 案例：积极支持绿色产业发展 山西分行以打造绿色金融为重点，按照高碳产业低碳发展，黑色煤炭绿色 发展的要求，加大对产业集中度高、资源消耗低、环境污染少的企业支持力度， 采取调主体、调品种、调担保、调行业的四调措施，帮助煤炭企业引进新技术、 新装备、新工艺和精细化管理模式，实施安全绿色高效开采。 支持重点 成效 支持煤电一体化发展 重点支持同煤大唐塔山第二发电公司 2×66 万千瓦 坑口电厂专案，同煤阳高热电有限公司 2×35 万千 瓦低热值煤发电专案等 支持绿色清洁能源专案 累计为 11 个光伏、风电专案投放资金 14.07 亿元， 支持农村电网改造专案 8 千万元 支持全省绿色交通建设 累计发放交通运输及相关基础设施建设贷款 23.78 亿元，重点支持了晋豫鲁铁路通道、蒙西华中铁路、 神华准池铁路等交通基础设施专案 支持高端装备制造、新 材料等绿色新兴产业 累计为高端装备制造、新能源、清洁能源专案授信 70 亿元，出贷 44 亿元 山西运城盐湖支行开展猜灯谜活动 90 内蒙古分行 案例：精心服务获全国五一劳动奖状 内蒙古分行提升服务三农三牧能力，支持了内蒙古牧业、牧民和牧区的发 展。 加大三农三牧服务力度。以金穗强农贷和金穗富农贷为核心，以农 牧民专业合作社+农牧户+风险补偿金等 8 种金融扶贫贷款模式为主体，推进 金融扶贫富民工程进度。截至 2016 年底，该行投放金穗富农贷240.26 亿元， 覆盖 668 个乡镇，5,766 个行政村，支持了 52.59 万户（次）农牧民；投放金穗 强农贷23.9 亿元，支持了 189 户扶贫龙头企业。 支持基础设施建设。设立美丽乡村产业基金，支持内蒙古十个全覆盖 工程建设，帮助当地政府完成农村牧区危房改造、安全饮水、农网改造、街巷硬 化、校舍建设、卫生室建设、文化活动室建设、广播电视户户通、便民超市等十 个全覆盖具体工程专案。 2016 年，内蒙古分行被中华全国总工会授予全国五一劳动奖状。 农行员工讲解富农贷准入条件 辽宁分行 案例：网点里的集体婚礼 91 这是一场婚礼，良辰吉时，伴随着优美的旋律，新人缓缓步入会场，接受来 宾们的掌声和祝福。五位来自农行辽宁辽阳民主路支行的美丽新娘无疑成为全场 的焦点。 为青年员工举办集体婚礼，是宣导文明新风，营造团结和谐家园氛围的重 要举措。五位新娘在工作中勤奋刻苦，甘於奉献，不输任何男同志。我们要让她 们在集体婚礼中享受人生中最幸福的时刻。为了让婚礼隆重却不铺张，前期布 置可谓是精挑细琢。此前一天，在总策划民主路支行网点负责人的指挥下，执 行组成员各司其职，粘喜字、贴对联、充气球、组花门、装喜糖，欢声笑语，喜 气洋洋。一切都出自同事的集体智慧，虽然是放弃休息来准备婚礼事宜，但负责 筹画婚礼的同事们累并快乐着。 婚礼当天，到场的嘉宾通过鲜花、礼物、合影留念等方式为五对新人送上最 真挚的祝福。现场气氛热烈，欢声笑语，掌声不断。 辽宁分行营业部铁西清华支行小食堂 吉林分行 92 案例：为新型城镇化建设提速 吉林分行紧紧围绕国家和吉林省新型城镇化建设规划要求，充分发挥城乡联 动优势，以长春市、抚松县等 7 个纳入国家新型城镇化和全省 18 个扩权强镇试 点地区为重点，优化业务流程，创新业务合作模式，加大信贷投放力度，积极为 棚户区改造、城镇基础设施、农村电网改造专案以及与城镇化建设相配套的产行 业提供信贷支持。并积极强化与城镇化建设相配套相关的产行业和公共服务业金 融支持。 截至 2016 年底，城镇化贷款余额 341 亿元，为吉林省加快新型城镇化建设 增添了金融动力；县域医院、学校等公共服务业，贷款余额 1.2 亿元，县域仓储、 物流、大型商场以及旅游开发等相关产行业贷款余额 10.1 亿元。 戴党徽 亮身份 树形象 当先锋 黑龙江分行 案例：黑龙江分行――粮安天下又一春 2016 年 2 月 4 日，立春。在被誉为最早迎接太阳的地方――黑龙江农 垦建三江分局前锋农场，购买种子的农户排起了长队。 粮食总产量突破 440 亿斤――在黑龙江垦区 2015 年实现十二连增的背 後，是两大平原现代农业综合配套改革试验的成果，更有农业银行的鼎力支 撑。2015 年以来，黑龙江分行与垦区建立全新合作模式，成为助推黑龙江省 现代农业转型升级的旗舰银行、垦区企业和种植农户的後盾银行。 93 大户贷让粮王无忧。垦区的金融需求旺盛，但垦区耕地无法个体确权， 无实际抵押价值，农场职工申请贷款存在担保难题。该行创新种粮大户联保贷 款方式，提高信贷额度，简化审批流程，赢得了种粮大户的认可；创新推出 规模经营、大户承贷、多户联保、垦区监管的大户贷模式，为北大荒集团 设计了集团统贷统还、农场单独承贷两种用信模式。 新政策服务大农垦。 制定了北大荒集团综合授信方案，出台了垦区专属 信贷产品和制度，开展了土地收费权抵押业务，开拓了农机、畜牧等合作领域。 截至 2016 年末，该行向北大荒集团增加授信 100 亿元；加大北大荒集团所属 农业产业化龙头企业支持力度，支持农垦企业走出去；向北大荒三江平原 灌区工程注入 128 亿元专案贷款，助建黑龙江垦区生态高标准农田建设；服 务垦区畜牧业发展，探索建立了垦区畜牧风险补偿基金，破解了垦区畜牧业信 贷担保难题。 农行客户经理深入田间了解丰收情况 上海分行 案例：做梦之路的开拓者 作为古老海上丝绸之路的重要节点，上海一度是我国海外通商的重要港口。 上海分行为上海市融入一带一路建设不断注入强劲动力和金融能量，大力支 持上海加快打造国际经济中心、金融中心、贸易中心和航运中心。 94 明晰定位 打造海天特色。同盛集团是上海市港口和航道建设的投融资 主体，肩负着建设开发洋山深水港和上海市内河航道两大重任。早在 2002 年集 团成立时，上海分行就开始提供金融支持。2016 年，为上海同盛集团发放自贸 贷款 31.86 亿元用於支持上海洋山港区开发建设。另外，上海分行提供跨境双向 资金池产品，打通了企业和非洲的资金往来通道，有力地支持了吉布提港口建设 专案。上海分行还推动航空运输企业发展，支持上海强化国际枢纽机场功能。 依托自贸区平台 实现借船出海。创新内保自贷产品，为公司提供融资， 降低企业融资成本。在全行范围内开展小微企业国际业务专项行销活动，持续拓 展优质小微企业国际业务客户。2016 年拓展国际业务小微新客户 64 户，新增结 算量 1.31 亿美元，新增结售汇量 1.32 亿美元。 提供综合服务 助力企业走出去。为上海梅林境外并购专案发放贷款6.03 亿人民币；为振华重工合计发放35亿元自贸贷款用於公司生产经营；为中海集运 发放自贸并购贷款30.62亿元；继续为上海城投的自贸区内专案公司发放自贸贷 款4.3亿元用於上海中心大厦建设等。 上海洋山深水港 江苏分行 案例：江苏分行大力推进百十五名师培养工程 2016 年，江苏分行正式启动百十五名师培养工程，以进一步加强内训师资 队伍建设，着力打造一支政治合格、素质优良、结构合理、能力突出、特色鲜明 的优秀内训师队伍。 这一培养工程，有效承接了总行千百十工程，力争用三到五年时间，在该 95 行本部、各二级分行和一级支行分别重点培养 100 名、10 名和 5 名骨干内训师。 所选拔的人员必须是思想政治素质过硬、实践经验丰富、理论功底扎实、业务能 力较强，并且热爱农行教育培训事业、具有培养潜力的优秀人才。该行将落实有 效激励，建立资源共用机制，实施动态管理，满足辖内各级各类培训与教学研发 需要，为经营管理与转型发展提供坚强保障。 泰州分行团委举办活力无限 激情飞扬青年员工服装秀活动 浙江分行 案例：机器人带来服务新体验 客户：我想存钱，该去哪里办呀？ 机器人：您好，请来这边先取好号，再到等候区稍等片刻。 客户：我想购买理财产品，有什麽推荐吗？ 机器人：今天有款安心灵动 75 天的理财产品，非常值得您购买。 在温州分行营业大厅，两名身高仅 90 厘米的机器人新员工吸引了众人的 目光。机器人不仅可以及时向新进入网点的客户礼貌迎送、了解客户业务需求， 还可以从事引导分流、业务谘询、行销宣传、互动交流等工作。机器人通过自带 的触摸屏小脑袋以语音、图像、视频等形式向客人推荐热销产品、提示业务办 96 理手续和注意事项，自如地同客户交流互动，必要时还可即兴表演节目。 率先在温州市银行业推出网点大堂服务智能机器人，开启了机器人智能服 务新时代。 我头一次见到这麽有意思、可爱的机器人，小家伙竟然还知道向我介绍产 品。 ――客户 张阿姨 智慧型机器人带来服务新体验 安徽分行 案例：农担通贷款 贷通农民致富路 望着丰收在即的庄稼，安徽老伯王林却怎麽也轻松不起来。种子、化肥等农 资急需购买，40 多万元的土地流转租金也是一分都不能少。找亲戚朋友借来的 钱根本不够用，找银行贷款我们又没有合适的抵押物。 安徽宿州��桥支行根据王林的情况，向他推荐了农担通贷款产品，不仅不 需要抵押物而且利率低，并很快为王林发放了 30 万元贷款。王林感激地将写有 贴心服务情系百姓，雪中送炭助力三农的锦旗送到该行。 农担通产品是安徽分行推出的专门面向农业产业化龙头企业、家庭农场、 97 专业大户等新型农业经营主体的贷款产品，是该行与安徽省农业信贷担保公司合 作推出的一项政策性融资担保贷款产品。截至 2016 年底，安徽分行已累计发放 农担通贷款 1,199 笔，金额 5.9 亿元。 创新农担通产品助力果农大丰收 福建分行 案例：福州：千帆过海竞风流 福州自古以来就是海上丝绸之路的肇始之地、商贸往来的东方巨港、中西交 流的桥梁纽带。福建被定位为21 世纪海上丝绸之路核心区。福建省分行围绕 福州新区、福州自贸区、21 世纪海丝战略枢纽城市建设三大战略，集聚金融资 源优势，先行先试，全力支持福州跨越发展。 先行先试自贸区。 与中国―东盟海交所建立了战略合作夥伴关系，成为首 家与其开展银商通业务的金融机构。同时与交易所及其上下游客户在跨境人民币 双向资金池、电子银行业务等领域展开深层次合作。 打造港口核动力。以港为核心，延伸服务范围，大力支持福州临港工业 和船舶工业发展。 全力服务走出去。 量身定制金融服务方案，为企业提供信用证、押汇、跨 境参融通等多种金融服务。充分运用农业银行的全球网路、海量数据、优质资源， 98 助海丝门户融通海上新丝路。 福清核电（福州福清支行 林杰 摄） 江西分行 案例：争当金融扶贫攻坚的排头兵 江西分行加大对贫困地区、贫困农户发展产业的信贷投入，主动对接、全力 服务国家扶贫开发行动计画，践行产业扶贫、政府增信、电商扶贫等一系列举措， 争当金融扶贫攻坚的排头兵，探索出一条贫困地区金融扶贫的新路子。 产业扶贫 带动贫困户脱贫。 围绕特色产业在金融创新上下功夫，推出金穗 油茶贷、金穗茶叶贷、金穗脐橙贷、金穗蜜桔贷、金穗葡萄贷等一系 列金融扶贫产品，全面对接产业扶贫。该行指导各县支行按照产业支撑、一县 一品的思路选择当地 1 至 2 个主导或特色农业产业进行重点扶持。依托特色产 品和创新产品，截至 2016 年底，江西分行发放农户扶贫贷款（建档立卡贫困户） 4.81 万户、余额 22.19 亿元。 电商扶贫 开启致富新征程。2015 年，电商扶贫被国务院扶贫办列为精准扶 贫十大工程之一。江西分行积极构建电商扶贫的金融支撑体系，直接贷款扶持电 商企业。在南康区，与电子商务公司合作，采用订单农业+电商销售模式，实 行保底价收购，在村里设立电子商务基地，接受网路订单，解除了农民的後顾之 99 忧。 学习雷锋精神 关爱特殊教育 山东分行 案例：创新政府增信农户贷款 山东分行积极整合资源、借助外力，将政府增信作为农户贷款转型提质发 展的重要突破口，主要探索实施了融资增信+农户、担保贴息+农户、政策 性担保公司+农户和保险公司+农户四种模式。 截至 2016 年底，全省有 35 个县（市、区）试点开办融资增信农户贷款业务， 贷款余额 2.65 亿元，共支持家庭农场、专业大户 447 户。 100 截至 2016 年底，已累放农户贷款 1,489 户、7,040 万元，约 400 万元利息补 贴至农户，贷款余额 2,729 万元。 截至 2016 年底，山东省国有背景融资性担保机构达到 107 家（不含青岛）， 已准入合作的政策性担保公司 26 家，其中合作开办农户贷款业务的 22 家，年末， 政策性担保公司担保的农户贷款余额 2,500 万元。 农行山东分行助力希望工程快乐阅读 101 河南分行 案例：及时贷款保障工程专案顺利进行 新乡铁西棚户区改造专案工地一片繁忙的景象：工人在有条不紊地施工,几十 辆工程车正紧张地作业……这可真得感谢你们农行，要不是你们及时贷款，工 程进度可就要拉下了！新乡投资集团李经理说。铁西区域棚户区改造一期专案 建设内容为新乡市卫滨区的东水东、十里铺、沈小营村三个自然村拆迁、补偿及 安置房建设,涉及 2,300 余户、7,200 余人。 新乡分行针对棚户区改造贷款成立专案组，将工作分解落实到每一个相关责 任人，提出专案内容要求和进度要求；征得省行业务部门支持，省、市、支行三 级联动；现场办公，周密部署评级、调查、审查等工作，多事项齐头并进。截至 2016 年底，该专案 16.5 亿元贷款已成功实施 9 亿元，有力地加快了工程进度， 支持了地方民生工程建设。 巴士车免费接农民工回家过年 湖北分行 案例：光伏扶贫贷照亮革命老区脱贫路 红安县位於大别山腹地，是名闻全国的将军县和红四方面军的诞生地，而 这片热土又是国家扶贫重点县。全县尚有 2.2 万户 5.05 万人生活在贫困线以下。 红安支行依托当地政府主导扶贫产业，创新开办银光闪耀光伏扶贫贷，帮 102 助革命老区走上了阳光熠熠脱贫路。 光伏+ 增扶贫动能 光伏发电清洁环保，技术可靠，收益稳定，适合建设多种规模电站，还可结 合农业、林业开展光伏+应用。立足产业扶贫，光伏发电成为红安县近年来主 推的扶贫产业。 金融+ 为光伏赋能 得知光伏扶贫规划後，红安支行加强与地方政府合作，创新推出银光闪耀 光伏扶贫贷。金融+模式的成功引入，不仅保证了贷款还款有来源，又在短时 间内增加了贫困户的收入。 资讯+ 提供血效能 为更加快捷地满足客户需求，红安支行巧妙运用资讯+技术，采取大规模、 小额度、模式化、标准化批量发放模式，最大限度简化贷款流程。 截至 2016 年底，红安支行已发放光伏扶贫贷款 5,616 万元，有效支持 7,020 户贫困户脱贫。未来，该行将根据全县光伏发电站的建设进度，投入 1.4 亿元， 支持该县 1.7 万贫困户稳定脱贫。 武汉光谷未来科技城一角（刘云涛 摄） 湖南分行 案例：挺起长江经济带脊背 位处长江经济带脊背，坐拥湖南省境内 163 公里长江黄金水道的岳阳，凭 103 藉这一独特优势，承载起了湖南对接世界的开放梦、海洋梦。湖南岳阳分行倾力 支持岳阳建设大门户、大江湖、大交通、大基地，为岳阳经济腾飞注入 源源不断的金融活水。 布局桥头堡 将经营重心向岳阳桥头堡转移：推行物理网点+自助银行+行销团队服 务模式，将云溪支行、城陵矶支行打造成为服务湖南城陵矶临港产业新区的特色 支行，组建专业服务团队，实行全天候服务，为园区及入驻客户提供金融服务。 自 2014 年以来，该行累计向园区企业授信 31.5 亿元，用信 22.6 亿元。 做好水文章 以南湖、芭蕉湖、东风湖、吉家湖、王家河及北港河为核心的四湖两河 专案，是岳阳城区最大的水系治理专案，岳阳分行先後投入 16.5 亿元贷款进行 河道疏浚及配套建设。 谱写交通曲 蒙华铁路是目前国内最大的运煤专线，其进港支线即将施工，沿线华电平江 电厂、神华国华华容电厂等重大专案正陆续开工。岳阳分行作为银团贷款牵头行， 对华电平江电厂授信 35 亿元，并以银团贷款方式，投放 8.1 亿元贷款配套支持 蒙华铁路、武深高速等专案建设，完善区域交通体系。 湖南分行大力推进网点深化转型工作，图为网点柜员展示网点晨会 104 广东分行 案例：架起空中丝绸金融之路 穿城而过、奔流不息的珠江，如纽带一般，将广州、中国内地和世界连成一 体。承载了广州千年辉煌历史的珠江，在国家一带一路建设的推动下，正涌现 出新的生机与活力。广东省分行抓住历史机遇，加强跨区、跨境和跨业合作，加 速产品创新，大力发展人民币跨境业务。 架起空中丝绸之路。广东分行与中国南方航空集团公司签署战略合作协 议，进一步深化银企合作。未来三年，农行将为南方航空提供 1,500 亿元的意向 性信用额度，全力满足南航集团战略发展的资金需求，助力十三五发展。 打造海丝未来之城。随着广东自贸区获批，总面积达 60 平方公里的广州 南沙，集国家新区和自贸区双区加身。作为自贸区内首家分行级银行机构，广 东自由贸易试验区南沙分行自挂牌以来，已推荐、协助 1,800 家企业到南沙成立 公司。一年来，实现三项首笔自贸业务―首笔自贸区跨境人民币资金池、首笔境 外人民币贷款业务、首笔自贸区内个人跨境人民币业务。 助力中国企业走出去。为保利地产、广东省农垦集团走出去过程中，为 其提供了跨境结算产品、资金交易以及融资方面的大力支持。 广东分行营业部悉心服务，俄罗斯客户向农行送上自己亲笔绘画的广东分行大楼 油画表示感激之情 105 广西分行 案例：共同扮美绿水青山 桂林分行通过绿色信贷，支持绿色农业、绿色能源、绿色旅游，切实履行 绿色责任、推动经济绿色增长。 2015 年以来累计发放信贷、承兑汇票等用信 近 200 亿元，服务国际旅游胜地建设，掀起桂林市政建设、旅游产业大发展一 个个高潮。在支持旅游发展时，注重抓好开发和保护的关系，抓保护为重。支持 大型城市环保工程两江四湖；支持一路两江改造，将被称为桂林的龙须沟 打造成人文美景；支持垃圾焚烧环保处理专案、漓江环保补水专案、多个县城污 水处理专案等。助力绿色能源，支持中字型大小企业开发 8 个风电专案，建成 广西最大的风电基地。年上网电量可达近 40 亿千瓦时，相当於每年节约标煤 100 万吨或相当於少建 3 个大型水库。 茶叶青青（三江县支行） 海南分行 案例：助力海口成为碧海蓝天弄潮儿 海口不仅是环北部湾唯一的省会城市、我国经略南海的前沿城市，更是一 带一路建设重要节点城市、连接东南沿海和东南亚航道的航运枢纽。海南分行 倾心倾力为海口融入海上丝绸之路建设注入不竭的金融动力。 106 畅通海岛天路。为支持美兰国际机场发展，分行对美兰机场二期扩建专 案已审批了 40 亿元的专案贷款，为美兰机场募集资金 15 亿元。并支持环岛高铁 建设，使得现在从海口出发，环海南岛一周再回到海口，只要 6 个多小时。 扶持企业海外掘金。洋浦港处於东亚和东南亚国际海运主航线中心。分行 支持石油化工基地、石油储备基地、 PET 产业基地等大型专案，为区内企业提供 贸易融资项下的新兴业务等服务。 服务海胶漂洋过海。2016 年 6 月，海南分行与海南农垦集团签订战略合 作协议，承诺在三年内为农垦集团提供意向性额度 300 亿元，并积极与农银国际、 新加坡分行沟通协商，助力其子公司海胶集团海外发债。 海南分行与海南农垦集团签订战略合作协议 四川分行 案例：长江起点绿色发展风正浓 四川宜宾，地处川滇黔结合部,金沙江、岷江、长江三江交汇处，被誉为万 里长江第一城，是四川出川的南大门和通江达海的桥头堡。近年来，四川 宜宾分行积极对接长江经济带重点专案，支持宜宾建设长江起点门户、产业生 态港，为宜宾市经济加快发展注入了源源不断的金融正能量。 措施 内容 支持长江经济绿色发展 加大对电子资讯、新能源、生物技术及新医药、 高端装备等战略性新兴小微企业的综合金融服 107 务力度 2014 年以来，该行已累放小微企业贷款 40.85 亿元 推动传统产业转型升级 针对酒类、能源等传统产业，加大金融产品创新 力度，推出原酒抵押贷款产品 加大对生产酒瓶和瓶盖、粮食供应商等酒类配套 产业中的中小型企业的贷款投入 创新推出酒类企业电商平台销售模式 持煤炭开采企业引进战略投资夥伴，开展战略重 组 助力综合交通建设提速 针对公路、铁路、水运等重点领域，宜宾分行制 定差异化服务策略 发放贷款 5.07 亿元，重点支持宜宾港滨江路 A 段景观新建工程等专案 投放贷款加快推进宜宾市临港新城、临港产业 园区综合交通建设 倾力支持宜宾港发展 重庆分行 案例：创新投融资模式支持高标准农田建设 2016 年以来，重庆分行创新投融资模式，加大土地复垦信贷投放力度，开 展复垦後农民新居建设、农业种养殖业发展等延伸领域金融服务，为重庆加快推 进高标准农田建设添动力。 108 2015 年底，重庆分行与重庆市农业综合开发办公室签署战略合作协议，通 过政策引导、融资推动，共同推进高标准农田建设。在落实协议过程中，该行降 低信贷准入门槛，建立贷款审批和借款合同审查绿色通道，对符合条件的专案 简化审批流程；加大对农村退出宅基地，废弃、闲置建设用地等土地复垦信贷支 持力度，匹配信贷规模，创新推出适合土地复垦需求的新产品，满足当地土地复 垦金融需求。截至 2016 年底，重庆分行土地复垦专案累计授信 35 亿元，累计发 放贷款 33 亿元，支持 2.8 万亩土地复垦，无不良贷款。 渝宜高速彭溪河大桥 贵州分行 案例：把美丽乡村建设作为支持重点 近年来，围绕国家新农村建设部署，贵州分行与多地政府合作开展金融支持 美丽宜居乡村建设试点，出台专门金融服务方案，创新推出美丽乡村贷、 美 丽乡村产业基金等新型金融产品。 贵州省是全国美丽乡村建设试点省份之一,为助推这项民生工程顺利实施, 贵州分行结合省情行情,通过授信 52 亿元支持四在农家美丽乡村基础设施专 案建设，并立足於大规划、大景区、大专案、大客户，全力支持贵州旅游业态 从景点旅游向全域旅游的转变。 此外，推出乡村旅游贷款，向镇宁黄果树、毕节韭菜坪景区、桐梓、赤水、 盘县等多地 697 户发放乡村旅游贷款 1.07 亿元，支持农户农家乐、农家旅馆升级 109 改造，发展观光旅游、蜡染制作、手工艺品加工等，解决了当地人就业困难，真 正做到了支持农村发展、农民增收。 贵州湄潭田家沟示范点 云南分行 案例：为了让云南的绿水青山变成金山银山 云南的土地上遍地都是宝贝，水果一应俱全，普洱茶香飘古今，药材更是久 负盛名。丰富多样的资源给了当地农业足够的特色。为了让云南的绿水青山变成 金山银山，云南分行持续加大对高原特色农业、农业产业化龙头企业、新型农业 经营主体等的支持力度，支持连片特困地区扶贫攻坚。农行是服务三农的主力 军，大到云南主要的支柱产业如水电、公路、地铁等大专案，小到比如红河、临 沧、西双版纳边境线上新农村建设，都是农行服务的领域。 截至 2016 年底，云南分行累计发放高原特色农业贷款 26.83 亿元，贷款余 额达 27.65 亿元，主要投向蔗糖、果蔬和橡胶等，还创新推出了七彩云南�q烟 农贷、七彩云南�q移民贷、七彩云南�q脱贫贷、惠农通精品服务工程等 多个信贷产品。在农业产业化方面，2016 年，云南分行累计发放农业产业化龙 头企业贷款 393 笔，金额 43.24 亿元，贷款余额达 48.26 亿元。新增专业大户、 家庭农场等新型农业经营主体客户 268 户，贷款余额 15.26 亿元。 110 梁河支行支持的农户黑木耳种植，有效带动农民增收（梁志强 摄） 西藏分行 案例：自助银行实现藏语操作语音提示功能 随着互联网、移动金融的蓬勃发展，客户交易习惯也将发生巨大变化，自助 银行交易将大量向线上迁移，西藏分行考虑到县域客户群体以农牧民为主，推出 藏文有线智付通、藏文无线智付通等智能设备及服务功能，同时历经半年的 翻译、录制、研发、测试、改进、投产等系列工程，率先在全区范围内实现了全 行现金类自助设备藏语操作语音提示功能。该项同业首创功能的成功推出，深受 广大农牧民客户好评。 截至 2016 年底，该行辖内在线运行的 800 多台现金类自助设备中，安装在 县域地区的现金类自助设备高达 600 多台，占比 75%左右。现金类自助设备全区 投放数量、县域地区投放数量均位居同业第一。 浪卡子县支行在世界海拔最高乡镇普玛江塘开展流动金融服务 111 陕西分行 案例：让软肋硬起来 陕西省地处秦巴山区、六盘山区、吕梁山区 3 个国家集中连片特困区。 2012 年 3 月国务院扶贫开发领导小组办公室公布的全国 592 个国家扶贫开发工作重点 县名单中，陕西贫困县达 56 个，数量较多，贫困仍是陕西经济社会发展的软肋 。陕西分行立足贫困区域产业特色，创新担保模式，加强银政联动，提升贫困 地区基础金融服务，大力支持贫困地区经济社会发展和贫困农户脱贫致富。截至 2016 年底，该行在贫困地区贷款余额达 341.66 亿元。 创新金融产品。陕西分行推出果库经营权质押贷款、林权抵押贷款等产品； 根据土地承包经营大户经营特点，创新推广农村土地经营权+大棚、 农村土地 经营权+农机具组合担保方式，2016 年新增新型农业主体贷款 3.5 亿元，余额 20.3 亿元。 产业带动促发展。小果园、小果农是陕西苹果产业规模化发展的瓶颈。陕西 分行积极扶持龙头企业开展土地流转，通过土地流转，小果园交给了龙头企业或 专业合作社经营，带动苹果产业向标准化、集约化方向发展。陕西分行已支持贫 困地区农业产业化龙头企业 64 户，支持企业种、养、加和产、购、销一条龙发 展；支持贫困地区农民专业合作社 101 家，贷款余额 11,321.12 万元。 银政联动拓新路。推行政策性担保公司、风险补偿基金、保险产品和财政直 补资金担保等四种增信模式。2016 年 2 月初，陕西分行与陕西省扶贫办签署了 战略合作协议，进一步强化了银政合作。 112 宝鸡分行助力风电开发专案（杨纪波 摄） 甘肃分行 案例：贷动水利建设 惠泽陇原 甘肃分行将水利贷款作为服务三农和民生的重要方面，精准发力、多措并 举，有力地支持了城乡供水、水电建设、水库河道、污水处理等重大工程和民生 工程。2016 年初，甘肃分行梳理出辖内水利行业资讯及市场情况，将 8 项水利 重点工程和其他优质水电专案列入信贷资源储备库。同时逐个摸排有置换贷款空 间的水电专案，先後确定 9 个、总量 17.26 万千瓦的小水电目标客户群，截至 2016 年底，已投放信贷资金 5.25 亿元。并采取跨省跨行的方式，授信新疆车尔臣河 流域且末县惠海梯级水电专案 1.5 亿元，并联合系统内兄弟行发放首笔跨省系统 内联合贷款 1.3 亿元，不仅实现了全行水电贷款的地域性突破，更有效推动了西 北地区资源转型发展。 截至 2016 年底，该行累计投放水利贷款 12.46 亿元，余额达 50.79 亿元。 113 支持白银市会宁县梯田建设（吴鹏 摄） 青海分行 案例：推出农村宅基地财产权抵押贷款解农民燃眉之急 2015 年，全国农村宅基地制度改革试点工作中，湟源县被确定为青海省唯 一试点县。青海分行抓住农村宅基地制度改革试点的有利时机，依托区域内山岭 众多、植被茂密、草场广阔的自然优势，从政府、银行、农民三者统筹考虑，通 过以宅基地财产权作为抵押物，以担保公司为第三方并出具相应的担保函的方 式，於 2016 年 4 月 12 日，在湟源县和平乡马场台村为 11 户农民发放 42 万元贷 款，用於乡村休闲农家乐产业结构调整，大力发展乡村旅游经济。 现在的政策实话好，农行贷款不仅解了我建农家乐的燃眉之急，也给我们 家送来了一个『聚宝盆』 ！ ――湟源县和平乡马场台村村民 董胜基 114 为我省农村新型经营主体发放贷款 宁夏分行 案例：发起一场金融反贫困攻坚战 六盘山是红军长征时翻越的最後一座大山，因毛泽东一首《清平乐・六盘山》 闻名遐迩，六盘山区也是全国 14 个集中连片特困地区之一。2000 年，六盘山区 被批准建设我国第一个旅游扶贫试验区，覆盖宁夏泾源、西吉、海原、原州区 等地的 21 个乡镇、 40 万贫困人口。宁夏分行以六盘山旅游扶贫试验区为主战场， 发起了一场以金融反贫困的攻坚战。 精准发力 助山地变平川 六盘山旅游扶贫试验区享有国家森林公园的美誉，但也陷於千山万壑的困 扰：大山连绵，交通不便，阻隔着当地与外界的联系。西吉是试验区唯一没有搭 上高速公路动车组的县城。宁夏分行通过内部银团、同业银团合作等方式，融 资 20 亿元，全力支持西固高速开工。2017 年宁夏也将迈入县县通高速。 资助到户 3 年累放贷款 70 亿 宁夏分行与试验区各市县政府、龙头企业、合作社签订了增信合作协议，建 立了政府+农户、公司+农户、公职人员+农户、合作社+农户、农户联 保+风险保证金等 20 余种担保模式，支持形成供港蔬菜基地、 六盘山中药材 基地等一批农村基地示范点，通过企业带农户、 老板带老乡、 基地带农户， 帮助农户返乡就业、生产增收。宁夏分行 3 年累计投放农户贷款 70 亿元，覆盖 14 万农户，其中扶持建档立卡贫困户 1.3 万户。 115 支行工作人员在犏雌牛养殖合作开展调研 新疆分行 案例：助力新疆丝绸之路核心区建设 伴随新疆丝绸之路经济带核心区建设步伐，新疆分行依托新疆资源和区域特 色，加大金融供给侧改革，发挥城乡联动优势，做实金融服务供给。 加大三农服务力度。 紧扣自治区稳粮、调棉、优果、兴畜农业优化思路， 加大三农服务力度。截至 2016 年底，涉农贷款余额 394.52 亿元，服务农民合 作社总数达 6 家，累计投放农业产业化贷款 47.46 亿元，对国家级和自治区级两 级产业化龙头企业覆盖率分别达到 91%和 79%，推进服务三农由单一服务 向链式服务转变。 创新三农服务模式。 加大新型农业生产经营主体支持力度，落实名单制管 理，把农户精品贷款、农业生产经营贷款、简式快速贷款作为提升服务的主打产 品，支持地方重点专案、专业大户、家庭农场、涉农小微企业、农业产业化龙头 企业及农民专业合作社，扩大新型农业经营主体的服务覆盖面。 助力农民致富和农业增效。 结合南疆四地州农村经济发展的特点，采取差异 化管理方式，加大支持南疆少数民族地区发展特色农业，如支持南疆果蔬热风烘 乾及冷库专案，累计向南疆四地州投放贷款 70.9 亿元，积极扶持各地特色农业 发展，有效助力农民致富和农业增效。 116 采棉机采摘棉花 新疆兵团分行 案例：携手兵团慈善总会联合推进一张纸献爱心活动 2016 年 2 月 29 日，新疆兵团分行携手兵团慈善总会共同在新疆区内所有 14 个地市、176 个农牧团场发起一张纸，献爱心慈善公益活动，让一张张废纸传 递爱的力量。 新疆兵团分行积极与兵团慈善总会接洽并圆满达成合作，并喜获善款专户开 立及 500 万元长期存本取息定期存款战果。2016 年 2 月 1 日，新疆兵团分行正 式在全辖启动 2500 张一张纸献爱心联名卡发卡活动。兵团分行也从本单位做 起、从我做起，把身边的废旧纸张（报纸、档资料、书刊等）捐赠出来献大爱， 化为善款，动员员工通过捐献变卖废纸来救助祖国边陲农牧团场贫困家庭先天性 心脏病患儿。 117 大连分行 案例：开展反假货币宣传月活动 大连分行成立了反假币宣传领导小组，以营业网点宣传和深入农村、学校、 商场超市等场所相结合，开展丰富多彩的反假货币宣传活动。 2016 年 9 月 21 日， 金州支行亮甲店分理处在亮甲店镇最大的超市家家福超市设立了反假货币工作 站，并举办了反假货币知识下乡活动，现场进行有奖知识问答、发放宣传折页、 对百姓关注的问题进行现场讲解和答疑，并在活动期间穿插了丰富多彩的文艺。 青岛分行 案例：治理电信网络诈骗工作获肯定 真的非常感谢，谢谢了！谢谢了！中国农业银行是老百姓放心的银行。 这连声的感谢来自一封客户的感谢信，这是一位上了年纪的客户，青岛四方 支行的员工帮他堵截了一起电信网络诈骗，避免了资金损失。 青岛分行针对各类诈骗事件高发、作案手段不断翻新的态势，成立电信网络 诈骗专项治理领导小组，提出了五个必须和三个严禁的工作要求，即务必做 到必须做到职责落实到位、必须对政策要求心中有数、必须按时保质完成工作 任务、必须经得起考验、必须做到统筹安排和严禁边查边出、严禁负面舆情、 严禁不作为乱作为。联合青岛电视台，以防范电信网络诈骗的成功案例为范本 拍摄情景剧，通过生动形象的电视语言向广大市民直观剖析了各类诈骗手段，并 提出相应的建议及预防措施。 118 2016 年，该行荣获青岛市反电信网络诈骗洗钱工作先进单位优秀奖。 青岛分行员工走进社区街道开展金融知识宣传 宁波分行 案例：助力全国首个中国制造 2025试点城市建设 2016 年 8 月，工信部、中国工程院、新华社和宁波市政府联合召开了中国 制造 2025试点示范城市新闻发布会，宣布宁波正式成为全国首个中国制造 2025试点示范城市。 9 月 22 日，农业银行与宁波市政府签订了全面战略合作 协议，计画在十三五期间累计提供不少於人民币 500 亿元融资额度用於宁波市 中国制造 2025专案。 11 月 4 日，宁波分行启动金融服务中国制造 2025进企业双联行动，重 点围绕宁波市3511新型产业体系和八大细分行业的专案和企业，安排 100 名高 级管理人员联系对接 100 个中国制造 2025重点专案、 500 名对公客户经理联系 服务 2000 家制造业企业，深入了解企业经营情况和金融服务需求，全力支持宁 波市制造业升级。截至 2016 年底，该行制造业贷款余额 485 亿元，占全行法人 贷款的 42.6%。 119 助力全国首个中国制造 2025试点城市建设 厦门分行 案例：第二季小小农行人・今日我当班闪亮登场 2016 年 7 月 16 日，厦门分行成功举办第二季小小农行人今日我当班金 融岗位体验真人秀开幕式暨岗前培训活动，从全市 300 名报名者中层层筛选而出 的 49 名小朋友身着统一的活动 T 恤，佩戴小小农行人工作牌，学习农行文化， 了解财商知识，体验点钞，参观百佳网点。与父母一起参与岗前培训、网点参 观，岗位实践等工作，亲身体验厦门分行坚持打造最好的服务环境、最好的 服务流程、最好的服务产品、最好的客户获取渠道、最好的服务团队的践行成 果，并将通过画笔描绘自己在体验过程中的所见所感。 小小农行人学习大堂经理工作流程 120 深圳分行 案例：温馨之家留住人才 本着节俭实用、因地制宜的原则，深圳分行在 15 家一级支行均建立了职工 之家，极大改善了员工的住宿、用餐和活动条件，取得了明显效果，提升了员工 满意度。 深圳分行辖属 15 家支行的职工之家无论面积大小，均设置了饮水间，配 备了冰箱、饮水机、微波炉、电磁炉等设施，供员工茶歇和用餐。各支行利用会 议室开辟了读书角，配备了电视、投影、音响等视听设备，用於员工读书学习、 开会培训和下班後的娱乐活动。 为让员工吃上放心饭，分行克服了重重困难，想尽办法在机关本部和 15 家 一级支行建成了员工食堂，满足了绝大部分员工的中午就餐需求。对於不在食堂 辐射范围内的网点，采取了集中配送的方式进行了午餐配送，多策并举、下大力 气解决了员工的午餐问题。此外，分行本部目前管理的单身员工宿舍共计 844 间， 支行管理单身员工宿舍共 393 套，基本上能满足新入行单身员工的住宿周转需求。 打造特色品牌，组织农行邀您看演出活动 杜拜国际金融中心 案例：给力哈电国际一带一路重点专案杜拜哈桑清洁煤专案 杜拜哈桑清洁煤专案由哈电国际、沙特 ACWA、杜拜水电局和丝路基金 组建的开发商联合体联合开发，并负责专案融资、建设、运营、维护的独立电厂 专案。专案由哈电国际总承包，设计产能 2400MV，合同总金额近 23.5 亿美元。 121 是中国企业首次在中东电力市场作为投资人及 EPC 承包商承建专案，对中国企 业进入中东高端电力市场具有极大的推动作用。专案影响力极强，对落实国家 一带一路战略在海湾国家的实施具有较大的积极影响，体现了农行高度社会责 任感和强大的金融实力。 新加坡分行 案例：积极参与一带一路银团贷款专案 新加坡分行和广西区分行联合参与联合钢铁（大马）有限公司银团贷款专案， 2016 年 10 月 25 日实现首次提款。联合钢铁（大马）有限公司由广西北部湾国 际港务集团有限公司和广西盛隆冶金有限公司在马来西亚共同投资兴建，是落实 国家一带一路战略的重点专案之一，也是第一个入驻中国和马来西亚两国合作 建设的产业园区―马中关丹产业园的重大专案。该专案总投资 14.1 亿美元，其 中新加坡分行和广西区分行联合参贷 2 亿美元。该专案於 2015 年开工建设，预 计 2017 年底建成投产，建成後将能够吸引大批上下游企业向园区聚集，在当地 形成一个钢铁产业基地，对促进当地经济的发展具有显着的推动作用。 122 参加联合钢铁（大马）有限公司专案银团贷款签约仪式 东京分行 案例：组织献爱心公益活动 2016 年 8 月 26 日，东京分行与当地公益团体 Family House 共同组织了为外 地赴东京看病儿童献爱心公益活动。 Family House 是一个专为外地赴东京治疗的 患病儿童和家属提供超低廉住宿等服务的非盈利性公益团体，目前在东京共有 12 家机构为来自日本国内和世界各地的患病儿童家庭提供服务。活动当天，东 京分行员工向 Family House 工作人员捐赠了为患病儿童及其家庭购买的各类食 品、日用品等，并一起制作了清洁用具，为患病儿童和家属提供了力所能及的物 质帮助，并给予精神鼓慰。 组织献爱心公益活动 香港分行 案例：积极参与我是银行家公益宣讲活动 123 2016 年 7 月 12 日，香港分行参加了香港银行公会主办的 2016 年我是银行 家义工宣讲活动。活动主要目的是帮助对金融行业感兴趣的香港中学生进一步 了解农业银行的经营理念、香港分行积极参与农行国际化发展、深入开展总分行 联动的发展方针，来自香港多所中学的 40 多位中学生参加了活动。香港分行员 工热心参与，私人财富管理部、资讯科技部、财会部和法律及合规部的 5 位义工 同事精心准备，认真讲解，采用深入浅出方法及互动方式，为中学生们奉献了一 场生动的培训。义工们还鼓励香港中学生们积极抓住香港背靠祖国的优势和参与 一带一路的机遇，为未来共同建设和谐社会。 香港分行积极参与我是银行家公益宣讲活动 124 责任绩效 经济绩效 2016 年 2015 年 2014 年 总资产（亿元） 195,700.61 177,913.93 159,741.52 发放贷款和垫款总额（亿元） 97,196.39 89,099.18 80,980.67 不良贷款率 2 （%） 2.37 2.39 1.54 资本充足率 3 （%） 13.04 13.40 12.82 净利润（亿元） 1,840.60 1,807.74 1,795.10 平均总资产回报率 4 （%） 0.99 1.07 1.18 加权平均净资产收益率 5 （%） 15.14 16.76 19.57 各类税金 6 （亿元） 904 901.74 965.12 股东权益（亿元） 13,215.91 12,118.85 10,326.19 股东分红（亿元） 576.15 565.76 587.88 社会绩效 2016 年 2015 年 2014 年 每股社会贡献值 7 （元） 1.98 2.036 2.02 县域金融业务发放贷款和垫款总额 （亿元） 31,775 28,601.93 26,516.46 农户贷款余额 8 （亿元） 1,917.70 1,676.95 1,546.09 县域机构数（个） 12,736 12,711 12,715 惠农卡发卡总量（万张） 19,407 17,427 16,077 惠农卡惠及农户数 9 （万户） 9,400 9,200 9,000 2 不良贷款率为不良贷款余额除以发放贷款和垫款总额。 3 根据《商业银行资本管理办法（试行）》等相关规定计算。 4 平均总资产回报率为净利润除以年初和年底资产总额的平均值。 5 加权平均净资产收益率根据证监会《公开发行证券公司资讯披露编报规则第 9 号-净资产收益率和每 股收益率的计算及披露》（2010 年修订）的规定计算。本行不存在稀释性潜在普通股。 6 各类税金等於企业所得税（当期）、营业税及附加、其他税金的合计数 7 每股社会贡献值=基本每股收益+（各类税金+职工薪酬福利+利息支出+对外捐赠金额）/股本。 8 农户贷款余额包含农户小额贷款、农村个人生产经营贷款、地震灾区农民建房贷款、农用机械贷款、 出国务工贷款、农民购建房贷款、其他三农”个人贷款和其他生产经营贷款余额。 9 惠农卡惠及农户数＝（按户发卡数＋按人发卡数）／4，按每户 4 人折算按人发卡数。 125 惠农通电子机具行政村覆盖占比（%） 75.1 75 75.2 小微企业贷款余额 10 （亿元） 12,035.78 10,882.28 9,749.20 村镇银行贷款余额 11 （亿元） 14.02 11.98 11.71 对外捐赠金额 12 （万元） 3,771.08 4867.24 4,180 西部地区发放贷款总额 13 （亿元） 21,582.67 19,759.29 18,097.34 少数民族地区发放贷款 14 （亿元） 6,009.24 5,633.94 5,266.11 保障性安居工程贷款余额（亿元） 703.27 416.43 270.58 员工总数（人） 496,698 503,082 493,583 县域员工数（人） 214,366 216,533 220,484 女性员工占比（%） 46.7 46.6 45.79 少数民族员工占比（%） 8.12 8.07 8.09 员工培训（万人次） 169.05 170.98 186.34 境外员工数（人） 788 722 584 境内分支机构数（个） 23,682 23,670 23,612 环境绩效 2016 年 2015 年 2014 年 电子渠道交易笔数占总交易笔数的比 重（%） 96 93 72.56 绿色信贷余额（亿元） 6,494.32 5,431.31 4,699.97 总行本部办公人均用水量（立方米/ 人） 13.60 12.96 13.11 总行本部办公人均用电量（度/人） 2,166.90 2,311.43 2,574.96 总行本部办公人均燃气量（立方米/ 人） 19.98 21.05 23.97 10 根据《中国银监会关於深化小微企业金融服务的意见》（银监发[2013]7 号），本行对小微企业贷款统 计口径进行了调整，将个体工商户贷款和小微企业主贷款纳入小微企业贷款统计口径。 11 村镇银行共 6 家。 12 对外捐赠金额为银行口径（境内），不包括员工捐款。 13 西部地区包括内蒙古、广西、重庆、四川、贵州、云南、西藏、陕西、甘肃、青海、宁夏、新疆（含 新疆兵团）。 14 少数民族地区包括内蒙古、广西、西藏、宁夏、新疆（含新疆兵团）。 126 附录 主要荣誉与奖项 上市公司监事会最佳实践 20 强 The Best National Cash Management Bank in China（中国最佳国内现金管理银行） Best Global Offshore RMB Bond Issuer （全球最佳离 岸人民币债券发行人） Best Private Bank in China - SRI/Social Impact Investing （中国最佳社会影响力投资私人银 行） Best Private Bank in China - Innovation Technology - Client Experience （中国最佳技术 创新私人银行） 最佳三农金融服务银行 2015 年度扶贫爱心奖 最佳跨境金融服务银行 127 最佳绿色金融银行 2016 年互联网金融业务创新奖 2016 年最佳企业文化奖 绿色金融创新银行 卓越零售银行 2016 年度最具传播力商业银行 最佳网上银行 年度最具个性化服务信用卡中心 年度最佳创新信用卡中心 最佳全能银行投行 最佳债券承销银行 最佳银团融资银行 2016 年度中国金融行业最佳创新大奖（中国 农业银行新一代核心业务系统 BoEing） 2015 年度最具社会责任金融机构奖 2015 年度最佳社会责任管理者奖 2015 年度最佳社会责任特殊贡献网点奖 2015 年度公益慈善优秀专案奖 2015 年度法律风险管理工作先进单位 银团融资业务最佳业绩奖 最佳资产证券化专案 最佳并购融资项目（悉尼分行） 年度企业奖 杰出中资银行奖 社会责任奖 128 2016 年中国最受尊敬企业 2015-2016 年度卓越中资银行 2016 年度卓越竞争力国有商业银行 2016 年度卓越竞争力网路金融银行 银行理财产品创新奖 优秀消费金融品牌 中国大学生最佳雇主 TOP50 金融行业最佳雇主 TOP15 中国资产证券化研究院 2016 绿色金融 ABS(企业)最佳结构奖 中国资讯化推进联盟客户关系管理专业 委员会、CCCS 客户联络中心标准委员会 最佳信用卡客户服务奖（客户服务中心合肥分 中心） 最佳管理创新奖（客户服务中心合肥分中心） 最佳客户体验奖（客户服务中心重庆分中心） 中国企业管理研究会社会责任专业委员 会、中国工业经济联合会企业社会责任促 进中心、中国工业企业社会责任研究智 库、北京融智企业社会责任研究院 公众透明度典范奖 共青团中央、中央文明办、民政部、水利 部、中国残疾人联合会、中国志愿服务联 合会 小积分・大梦想青年志愿公益行动全国银 奖 中共中央组织部、人力资源社会保障部 全国老干部工作先进集体 全国先进老干部工作者（河南分行姜文献） 北京市爱国卫生运动委员会 北京市控烟示范单位 金丝路全球品牌论坛（伦敦峰会） 2016 Silk Road Global Top 500 Brand 2016 丝绸之路全球品牌 500 强 129 独立鉴证报告 2017/SH-123 致： 中 国农 业 银行 股份 有 限公 司 董事 会 我们 接 受委 托，对 中国 农 业银 行 股份 有限 公 司（ “ 贵行 ”）2016 年 度 社 会 责 任 报 告 中 选 定 的 2016 年 度 关 键 数 据 （ 以 下 简 称 “ 关 键 数 据” ） 执行 了 有限 保证 的 鉴证 业 务。 关键数据 本报告就以下选定的 2016 年度贵行社会责任报告关键数据实施了有限保证 鉴证工作程序： 对外捐赠金额（万元） 农户贷款余额（亿元） 员工总数（人） 县域员工数（人） 女性员工占比（%） 少数民族员工占比（%） 员工培训（万人次） 境内分支机构数（个） 县域机构数（个） 办公人均用水量（立方米/人） 办公人均用电量（度/人） 办公人均燃气量（立方米/人） 我们的鉴证工作仅限於社会责任报告中选定的2016年度关键数据，社会责任 报告中所披露的其他信息、2015年及以前年度信息均不在我们的工作范围内。 标准 贵 行 编 制 2016 年 度 社 会 责 任 报 告 关 键 数 据 所 采 用 的 标 准 列 示 於 本报 告 後附 的 关键 数据 编 报基 础 （以 下简 称 “编 报 基础 ”） 中 。 130 董事会的责任 按照编报基础编制 2016 年度社会责任报告关键数据是贵行董事会的责任。 这种责任包括设计、执行和维护与编制社会责任报告关键数据有关的内部控制， 以使该等资料不存在由於舞弊或错误而导致的重大错报。 我们的独立性与品质控制 我们遵守了国际会计师职业道德准则理事会颁布的执业会计师道德守则中 的独立性及其他职业道德要求。该职业道德守则以诚信、客观、专业胜任能力及 应有的关注、保密和良好职业行为为基本原则。 本事务所遵循国际品质控制准则第 1 号，据此维护全面系统的品质控制体 系，包括与遵守职业道德要求、专业标准和适用的法律和法规要求相关的书面政 策与程序。 注册会计师的责任 我们的责任是在执行鉴证工作的基础上对 2016 年度社会责任报告关键数据 发表结论。 我们根据《国际鉴证业务准则第 3000 号（修订版）――历史财务信息审计 或审阅以外的鉴证业务》的规定执行了鉴证工作。该准则要求我们计画和实施工 作，以形成鉴证结论。 有限保证鉴证业务所实施程序的性质和时间较合理保证鉴证业务有所不 同，且范围较小。因此，有限保证鉴证业务的保证程度远低於合理保证鉴证业务。 因此，我们不会就 2016 年度社会责任报告中选定的 2016 年度关键数据是否在所 有重大方面按照编报基础编制，发表合理保证意见。我们的鉴证工作包括评估 2016 年度社会责任报告关键数据是否存在由於舞弊或错误导致的重大错报风 险，在需要的情况下应对评估出的风险。选择的鉴证程序取决於注册会计师的判 断及我们对项目风险的评估。在我们的工作范围内，我们仅在贵行总行层面开展 工作。我们没有对除贵行总行外的其他分支机构实施鉴证工作。我们所实施的工 作包括： 1）与贵行参与提供社会责任报告中所选定的关键数据的相关部门员工进行 131 访谈； 2）实施分析程序； 3）对选定的社会责任报告中关键数据实施抽样检查； 4）重新计算； 5）我们认为必要的其他程序。 固有限制 我们提请使用者注意，针对非财务资料，尚无公认的评估和计量标准体系， 因此存在不统一的计量方法，这将会影响公司间资料的可比性。 结论 基於已实施的程序及获取的证据，我们没有注意到任何事项使我们相信 2016 年度社会责任报告中选定的 2016 年度关键数据未能在所有重大方面按照编 报基础编制。 使用限制 本报告仅向贵行董事会出具，而无其他目的。我们不会就本报告的内容向任 何其他人士承担任何责任。 其他观察所得 我们也通过与贵行社会责任管理团队就贵行对利益相关方参与和实质性原 则的应用进行询问和访谈，获得了贵行在编制社会责任报告过程中对《可持续发 展报告指南（G4.0）》利益相关方参与和实质性原则应用的理解。我们的工作仅 限於获取对贵行应用《可持续发展报告指南（G4.0）》利益相关方参与和实质性 原则的理解，因而我们不就贵行是否遵循《可持续发展报告指南（G4.0）》利益 相关方参与和实质性原则发表鉴证意见。 我们观察到以下情况： 132 利益相关方参与 贵行以“做一家负责任有担当的银行”为社会责任目标，秉承“责任为先， 勇於担当、造福社会、兼济天下”的社会责任理念，建立了社会责任管理体系架 构。贵行识别了主要的利益相关方，并与主要利益相关方建立了多种沟通渠道， 识别出了主要利益相关方的期望和诉求，并以此为基础梳理和确定社会责任报告 披露的关键议题。我们建议贵行持续完善与利益相关方沟通的机制，以进一步系 统地识别和分析利益相关方期望和诉求，并展现贵行的回应。 实质性 贵行结合自身发展战略，通过利益相关方参与，确定其社会责任报告所披露 的重点议题。我们建议贵行可考虑根据《可持续发展报告指南（G4.0）》的要求 进一步完善现有实质性评估以及机构边界界定的标准、流程和程序，以更好地指 导贵行识别、评估、报告与社会责任相关的重要事项。 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合夥） 中国・上海市 2017年3月27日 133 附：关键指标编报基础 对外捐赠金额（万元）： 对外捐赠金额包括公益性捐赠金额和其他捐赠金额。 其中，公益性捐赠是指通过公益性社会团体或者县级（含县级）以上人民政府及 其部门，用於《中华人民共和国公益事业捐赠法》规定的公益事业的捐赠。其他 捐赠是指除公益性捐赠以外的捐赠。 农户贷款余额（亿元）：农户贷款余额包含农户小额贷款、农村个人生产经 营贷款、地震灾区农民建房贷款、农用机械贷款、出国务工贷款、农民购建房贷 款、其他“三农”个人贷款和其他生产经营贷款余额。 员工总数（人）：员工总数指集团范围内签有劳动合同的员工总人数，包括 境内机构、境外机构和村镇银行的全部员工，且不包括劳务派遣。 县域员工数（人）：县域员工数指集团范围内签有劳动合同的县域机构员工 人数。县域机构数为境内 37 家分行下的县城机构和县以下所有取得许可证的机 构数。其中，县城机构指设立在全国行政区划中确定为“县”及同级政府所在城 关的分支机构，包括：设在县级市、县、自治县、旗、自治旗、行政区划中确定 为“县”级的特区、林区内的城关的分支机构。县以下机构：指设立在行政区划 中确定为“县”及同级政府所在的城关以外、县级以下基层行政单位管辖区内的 分支机构，包括设在镇、乡、苏木、民族乡、民族苏木的分支机构。 女性员工占比（%）：女性员工占比=女性员工数/员工总数。其中，员工总 数指集团范围内签有劳动合同的员工总人数，包括境内机构、境外机构和村镇银 行的全部员工；女性员工指集团范围内签有劳动合同的女性员工总人数，包括境 内和境外机构全部女性员工。 少数民族员工占比（%）：少数民族员工占比=少数民族员工数/员工总数。 其中，员工总数指集团范围内签有劳动合同的员工总人数，包括境内机构、境外 机构和村镇银行的全部员工；少数民族员工指集团范围内签有劳动合同的少数民 族员工总人数，包括境内和境外机构全部少数民族员工。 员工培训（万人次）：员工培训数指中国农业银行以正式发文方式通知员工 参加的面授培训人次数，统计范围包括总部、境内 37 家分行和 3 家培训学院。 境内分支机构数（个）：境内分支机构数包括总行本部、总行营业部、总行 专营机构、一级(直属)分行、二级分行(含省区分行营业部) 、一级支行(含直辖市、 直属分行营业部、二级分行营业部)、基层营业机构以及其他机构。该资料为获 134 取营业许可证的所有分支机构，包括已获取许可证但尚未开始营业的分支机构。 县域机构数（个）：县域机构数包括县城机构数和县以下机构数。其中，县 城机构：指设立在全国行政区划中确定为“县”及同级政府所在城关的分支机 构，包括：设在县级市、县、自治县、旗、自治旗、行政区划中确定为“县”级 的特区、林区内的城关的分支机构。县以下机构：指设立在行政区划中确定为 “县”及同级政府所在的城关以外、县级以下基层行政单位管辖区内的分支机 构，包括设在镇、乡、苏木、民族乡、民族苏木的分支机构。该资料为获取营业 许可证的所有县域机构，包括已获取许可证但尚未开始营业的县域机构。 办公人均用水量（立方米/人）：办公人均用水量=2016 年农行总行全年用水 量/总行人数。 办公人均用电量（度/人）：办公人均用电量=2016 年农行总行全年用电量/ 总行人数。 办公人均燃气量（立方米/人）：办公人均燃气量=2016 年农行总行全年使用 燃气量/总行人数。 135 GRI4.0 对照表 指标 分类 指标 排序 指标内容 涉及情况 战略 与分 析 G4-1 机构最高决策者的声明 采用 G4-2 主要影响、风险和机遇的描述 采用 机构 概况 G4-3 机构名称 采用 G4-4 主要品牌、产品及服务 采用 G4-5 机构总部位置 采用 G4-6 机构营运所在国家数目、以及机构有主要业务或与 报告所述可持续发展主题特别相关的国家名称 采用 G4-7 所有权性质及法律形式 采用 G4-8 所服务的市场 采用 G4-9 机构规模 采用 G4-10 员工数据 部分采用 G4-11 集体谈判协议涵盖的员工总数百分比 不适用 G4-12 机构的供应链 采用 G4-13 汇报期内机构规模、架构、所有权或其供应链的重 要变化 采用 G4-14 机构是否及如何按预警方针及原则行事 未采用 G4-15 机构参与或支持由外界发起的经济、环境及社会约 章、原则或其他倡议 采用 G4-16 具会员资格的组织及倡议组织 采用 确定 的实 质性 G4-17 机构综合财务报表中包括的实体 部分采用 G4-18 界定报告内容及范畴界限的过程 未采用 G4-19 界定报告内容的过程中确定的重要范畴 采用 136 指标 分类 指标 排序 指标内容 涉及情况 方面 与边 界 G4-20 每个重要范畴在机构内的界限 采用 G4-21 每个重要范畴在机构范围外的界限 采用 G4-22 重订前期报告所载信息的影响、以及重订的原因 不适用 G4-23 范围及范畴界限与前汇报期的重大变动 采用 利益 相关 者参 与 G4-24 机构所涉及的利益相关者列表 采用 G4-25 识别及选择利益相关者的依据 未采用 G4-26 利益相关者参与的方法 采用 G4-27 利益相关者透过利益相关者参与提出的主要项目及 关注，以及机构回应方式（包括透过汇报）该等主 要项目及关切事项 采用 报告 概况 G4-28 汇报期 采用 G4-29 上一份报告的日期 采用 G4-30 汇报周期 采用 G4-31 有关报告或报告内容的联络人 采用 G4-32 机构选择的「符合」方式、GRI 内容索引、引述外 聘验证报告 部分采用 G4-33 就报告寻求外聘验证的政策及目前的做法 部分采用 治理 G4-34 机构的管治架构，包括最高管治团队属下的委员 会。负责经济、环境及社会影响决策的委员会 采用 G4-35 最高管治团队授权高级行政人员及其他雇员管理经 济、环境及社会事宜的程序 采用 G4-36 负责经济、环境及社会事宜的行政人员职位，及他 们是否直接向最高管治团队汇报 未采用 G4-37 利益相关者与最高管治团队就经济、环境及社会事 宜磋商的程序。如授权磋商，说明授权的对象及向 采用 137 指标 分类 指标 排序 指标内容 涉及情况 最高管治团队的反馈意见过程 G4-38 最高管治团队及其委员会的组成 采用 G4-39 说明最高管治团队的主席是否兼任行政职位 采用 G4-40 最高管治团队及其委员会的提名及甄选过程，以及 用於提名和甄选最高管治团队成员的准则 采用 G4-41 最高管治团队确保避免及管理利益冲突的程序。说 明有否向利益相关者披露利益冲突 未采用 G4-42 最高管治团队及高级行政人员在制定、批准及更新 机构有关经济、环境及社会影响的宗旨、价值观或 使命宣言、策略、政策与目标时的角色 采用 G4-43 发展及提升最高管治团队对经济、环境及社会事宜 上的集体认识所采取的措施 采用 G4-44 评估最高管治团队在管治经济、环境及社会事宜绩 效的程序。回应有关最高管治团队在管治经济、环 境及社会事宜的绩效评估的应对措施，至少应包括 在成员组成和组织管理方面的改变 部分采用 G4-45 最高管治团队在识别及管理经济、环境及社会影响、 风险和机遇，以及实施尽职调查程序中的角色 未采用 是否使用利益相关者谘询，以支援最高治理机构对 经济、环境和社会的影响、风险和机遇的识别和管 理 采用 G4-46 最高管治团队在检讨机构有关经济、环境及社会事 宜的风险管理程序成效的角色 未采用 G4-47 最高管治团队检讨有关经济、环境及社会影响、风险 未采用 138 指标 分类 指标 排序 指标内容 涉及情况 和机遇的频密程度 G4-48 正式审阅及批准机构可持续发展报告及确保已涵盖 所有重要范畴的最高委员会或职位 采用 G4-49 与最高管治团队沟通重要关注事项的程序 采用 G4-50 与最高管治团队沟通重要关注事项的性质及总数， 以及采取的处理及解决机制 未采用 G4-51 最高管治团队及高级行政人员的薪酬政策。薪酬政 策中的绩效标准如何与最高管治团队及高级行政人 员的经济、环境及社会目标相关联 未采用 G4-52 厘定薪酬程序。说明薪酬顾问有否参与厘定薪酬及 是否独立於管理人员。说明薪酬顾问与机构是否有 任何其他关系 未采用 G4-53 如何谘询并考虑利益相关者对薪酬的意见，包括对 薪酬政策及提案的投票结果 未采用 G4-54 在机构具有重要业务营运的国家最高薪人士年度总 薪酬与所有雇员（最高薪人士除外）年度总薪酬中 位数的比例 未采用 G4-55 在机构具有重要业务营运的国家最高薪人士年度总 薪酬增幅百分比与所有雇员（最高薪人士除外）年 度总薪酬中位数增幅百分比的比例 未采用 商业 伦理 与诚 信 G4-56 机构的价值观、原则、标准及行为规范，例如操守 准则及道德标准 采用 G4-57 对道德及合法行为徵询意见的内部及外界机制，以 及有关机构诚信的事宜，例如援助热线或意见热线 采用 G4-58 举报不道德或违法行为的内部及外界机制，以及有 采用 139 指标 分类 指标 排序 指标内容 涉及情况 关机构诚信事宜的关注事项，例如透过直属管理人 员逐级上报、举报机制或热线 经济 G4-EC1 产生及分配的直接经济价值 采用 G4-EC2 气候变化对机构活动产生的财务影响及其他风险和 机遇 采用 G4-EC3 机构的界定福利退休计划责任的覆盖程度 采用 G4-EC4 政府给予的财务资助 未采用 G4-EC5 不同性别的工资起薪水平与机构重要运营地点当地 的最低工资水准的比率 未采用 G4-EC6 机构在重要运营地点聘用的当地高层管理人员所占 比例 未采用 G4-EC7 开展基础设施投资与支援性服务的情况及其影响 采用 G4-EC8 重要间接经济影响，包括影响的程度 采用 G4-EC9 在重要运营地点，向当地供应商采购支出的比例 未采用 环境 G4-EN1 所用物料的重量或体积 不适用 G4-EN2 采用经回圈再造物料的百分比 不适用 G4-EN3 机构内部的能源消耗量 采用 G4-EN4 机构外部的能源消耗量 未采用 G4-EN5 能源强度 未采用 G4-EN6 减少的能源消耗量 未采用 G4-EN7 产品和服务所需能源的降低 未采用 G4-EN8 按源头说明的总耗水量 未采用 G4-EN9 因取水而受重大影响的水源 不适用 G4-EN1 0 回圈及再利用水的百分比及总量 不适用 140 指标 分类 指标 排序 指标内容 涉及情况 G4-EN1 1 机构在环境保护区或其他具有重要生物多样性价值 的地区或其毗邻地区，拥有、租赁或管理的运营点 不适用 G4-EN1 2 机构的活动、产品及服务在生物多样性方面，对保 护区或其他具有重要生物多样性价值的地区的重大 影响 采用 G4-EN1 3 受保护或经修复的栖息地 采用 G4-EN1 4 按濒危风险水准，说明栖息地受机构运营影响的列 入国际自然保护联盟（IUCN）红色名录及国家保护 名册的物种总数 未采用 G4-EN1 5 直接温室气体排放量（范畴一） 采用 G4-EN1 6 能源间接温室气体排放量（范畴二） 采用 G4-EN1 7 其他间接温室气体排放量（范畴三） 未采用 G4-EN1 8 温室气体排放强度 未采用 G4-EN1 9 减少的温室气体排放量 采用 G4-EN2 0 臭氧消耗物质（ODS）的排放 未采用 G4-EN2 1 氮氧化物、硫氧化物和其他主要气体的排放量 采用 G4-EN2 2 按水质及排放目的地分类的污水排放总量 未采用 141 指标 分类 指标 排序 指标内容 涉及情况 G4-EN2 3 按类别及处理方法分类的废弃物总重量 未采用 G4-EN2 4 严重泄露的总次数及总量 不适用 G4-EN2 5 按照《巴塞尔公约》附录 I、II、III、VIII 的条款视 为有害废弃物经运输、输入、输出或处理的重量， 以及运往境外的废弃物中有害废弃物的百分比 不适用 G4-EN2 6 受机构污水及其他（地表）径流排放严重影响的水 体及相关栖息地的位置、面积、保护状态及生物多 样性价值 不适用 G4-EN2 7 降低产品和服务环境影响的程度 采用 G4-EN2 8 按类别说明，回收售出产品及其包装物料的百分比 不适用 G4-EN2 9 违反环境法律法规被处重大罚款的金额，以及所受 非经济处罚的次数 不适用 G4-EN3 0 为机构运营而运输产品、其他货物及物料以及雇员 交通所产生的重大环境影响 采用 G4-EN3 1 按类别说明总环保支出及投资 未采用 G4-EN3 2 使用环境标准筛选的新供应商的比例 采用 G4-EN3 3 供应链对环境的重大实际和潜在负面影响，以及采 取的措施 未采用 G4-EN3 4 经由正式申诉机制提交、处理和解决的环境影响申 诉的数量 不适用 142 指标 分类 指标 排序 指标内容 涉及情况 劳工 实践 和体 面工 作 G4-LA1 按年龄组别、性别及地区划分的新入职雇员及离职 雇员总数及比率 采用 G4-LA2 按重要营运地点划分，只提供予全职雇员而非临时 或兼职雇员的福利 未采用 G4-LA3 按性别划分，产假/侍产假後返回工作岗位及留职比 率 未采用 G4-LA4 有关重大运营变化的最短通知期，包括该通知期是 否在集体协议中具体说明 未采用 G4-LA5 由劳资双方组建的职工健康与安全委员会中，能帮 助雇员监督和评价健康与安全相关专案的雇员代表 所占的百分比 未采用 G4-LA6 按地区和性别划分的工伤类别、工伤、职业病、误 工及缺勤比例，以及因公死亡人数 未采用 G4-LA7 从事职业病高发职业或高职业病风险职业的工人 不适用 G4-LA8 与工会达成的正式协议中的健康与安全议题 未采用 G4-LA9 按性别及雇员类别划分，每名雇员每年平均受训时数 未采用 G4-LA1 0 加强雇员持续受聘能力及协助雇员转职的技能管理 及终生学习课程 采用 G4-LA1 1 按性别及雇员类别划分，接受定期表现及事业发展 评核的雇员百分比 未采用 G4-LA1 2 按性别、年龄组别、少数族裔成员及其他多元化指 标划分，管治团队的组成及按各受聘类别的雇员的 分类 未采用 G4-LA1 3 按受聘类别及重要营运地点划分，男女基本薪金及 薪酬比率 未采用 G4-LA1 使用劳工实践标准筛选的新供应商所占比例 采用 143 指标 分类 指标 排序 指标内容 涉及情况 4 G4-LA1 5 供应链对劳工实践的重大实际和潜在负面影响，以 及采取的措施 未采用 G4-LA1 6 经由正式申诉机制提交、处理和解决的劳工问题申 诉的数量 未采用 人权 G4-HR 1 含有人权条款或已进行人权审查的重要投资协定和 合约的总数及百分比 未采用 G4-HR 2 就经营相关的人权政策及程式，雇员接受培训的总 小时数，以及受培训雇员的百分比 采用 G4-HR 3 歧视个案的总数及所采取的纠正行动 未采用 G4-HR 4 已发现可能违反或严重危及结社自由及集体谈判的 运营点或供应商，以及保障这些权利的行动 不适用 G4-HR 5 已发现具有严重使用童工风险的运营点和供应商， 以及有助於有效杜绝使用童工情况的措施 不适用 G4-HR 6 已发现具有严重强迫或强制劳动事件风险的运营点 和供应商，以及有助於消除一切形式的强迫或强制 劳动的措施 不适用 G4-HR 7 安保人员在运营相关的人权政策及程式方面接受培 训的百分比 未采用 G4-HR 8 涉及侵犯原住民权利的事件总数，以及机构采取的 行动 不适用 G4-HR 9 接受人权审查或影响评估的运营点的总数和百分比 未采用 G4-HR 10 使用人权标准筛选的新供应商的比例 采用 144 指标 分类 指标 排序 指标内容 涉及情况 G4-HR 11 供应链对人权的重大实际和潜在负面影响，以及采 取的措施 未采用 G4-HR 12 经由正式申诉机制提交、处理和解决的人权影响申 诉的数量 不适用 社区 G4-SO1 实施了当地社区参与、影响评估和发展计画的运营 点比例 未采用 G4-SO2 对当地社区具有重大实际和潜在负面影响的运营点 未采用 G4-SO3 已进行贪污风险评估的营运点总数及百分比，以及 所识别出的重大风险 未采用 G4-SO4 防止贪污政策及程序的通讯及培训 采用 G4-SO5 经确认贪污事件及所采取的行动 未采用 G4-SO6 按国家和接受者/受益者划分的政治性捐赠的总值 未采用 G4-SO7 涉及反竞争行为、反垄断及独市行为的法律诉讼总 数及其结果 不适用 G4-SO8 违反法例及规例导致重大罚款的金额及非经济处罚 的总数 未采用 G4-SO9 使用社会影响标准筛选的新供应商的比例 采用 G4-SO1 0 供应链对社会的重大实际和潜在负面影响，以及采 取的措施 未采用 G4-SO1 1 经由正式申诉机制提交、处理和解决的社会影响申 诉的数量 未采用 产品 责任 G4-PR1 为改进现状而接受健康与安全影响评估的重要产品 和服务类别的百分比 未采用 G4-PR2 按後果类别说明，违反有关产品和服务健康与安全 影响的法规和自愿性准则（产品和服务处於其生命 周期内）的事件总数 未采用 145 指标 分类 指标 排序 指标内容 涉及情况 G4-PR3 机构关於产品和服务讯息及标签的程序所规定的产 品及服务讯息种类，以及需符合该等讯息要求的重 要产品及服务类别的百分比 未采用 G4-PR4 按结果类别划分，违反有关产品和服务讯息及标签 的规例及自愿守则的事件总数 未采用 G4-PR5 客户满意度调查的结果 采用 G4-PR6 禁售或有争议产品的销售 不适用 G4-PR7 按结果类别划分，违反有关市场推广（包括广告、 推销及赞助）的规例及自愿守则的事件总数 未采用 G4-PR8 证实违反客户私隐及遗失客户资料的投诉总数 未采用 FS6 按具体区域、规模和行业划分的各项业务资产组合 的比例 未采用 FS7 按用途分类的各项业务中为实现某一特定社会效益 而设计的产品和服务的货币价值 采用 FS8 按用途分类的各项业务中为实现某一特定环境效益 而设计的产品和服务的货币价值 采用 FS10 报告机构内所有投资组合中与之就环境和社会议题 产生互动的分公司的数量和比例 采用 FS11 产生正面或负面的环境或社会影响因素的资产比例 未采用 146 ESG 对照表 指标分类 指标内容 披露情况 A．环境 层面 A1： 排放物 一般披露 有关废气及温室气体排放、向水及土地 的排污、有害及无害废弃物的产生等的： （a）政策；及 （b）遵守对发行人有重大影响的相关法 律及规例的资料。 注：废气排放包括氮氧化物、硫氧化物 及其他受国家法律及规例规管的污染 物。 温室气体包括二氧化碳、甲烷、氧化亚 氮、氢氟碳化合物、全氟化碳及六氟化 硫。 有害废弃物指国家规例所界定者。 P47-53 关键绩效指标 A1.1 排放物种类及相关 排放资料。 P48、P53 关键绩效指标 A1.2 温室气体总排放量 （以吨计算）及（如 适用）密度（如以 每产量单位、每项 设施计算）。 P48 关键绩效指标 A1.3 所产生有害废弃物 总量（以吨计算） 及（如适用）密度 （ 如 以 每 产 量 单 位 、 每 项 设 施 计 算）。 P48 147 指标分类 指标内容 披露情况 关键绩效指标 A1.4 所产生无害废弃物 总量（以吨计算） 及（如适用）密度 （ 如 以 每 产 量 单 位 、 每 项 设 施 计 算）。 P52 关键绩效指标 A1.5 描述减低排放量的 措施及所得成果 P48、P50、P52 关键绩效指标 A1.6 描述处理有害及无 害废弃物的方法、 减低产生量的措施 及所得成果。 P117 层面 A2： 资源使用 一般披露 有效使用资源（包括能源、水及其他原 材料）的政策。 注：资源可用於生产、储存、运输、楼 宇、电子设备等。 P53 关键绩效指标 A2.1 按类型划分的直接 及或间接能源（如 电、气或油）总耗 量（以千个千瓦时 计算）及密度（如 以每产量单位、每 项设施计算）。 P126 关键绩效指标 A2.2 总 耗 水 量 及 密 度 （ 如 以 每 产 量 单 位 、 每 项 设 施 计 算）。 P126 148 指标分类 指标内容 披露情况 关键绩效指标 A2.3 描述能源使用效益 计画及所得成果。 P52 关键绩效指标 A2.4 描述求取适用水源 上可有任何问题， 以及提升用水效益 计画及所得成果。 P52 关键绩效指标 A2.5 制成品所用包装材 料的总量（以吨计 算）及（如适用） 每生产单位占量。 不适用 层面 A3： 环境及天 然资源 一般披露 减低发行人对环境及天然资源造成重大 影响的政策。 P48 关键绩效指标 A3.1 描述业务活动对环 境及天然资源的重 大影响及已采取管 理 有 关 影 响 的 行 动。 P48、P52 B.社会 雇佣及劳工常规 层面 B1： 雇佣 一般披露 有关薪酬及解雇、招聘及晋升、工作时 数、假期、平等机会、多元化、反歧视 以及其他待遇及福利的： （a）政策；及 （b）遵守对发行人有重大影响的相关法 律及规例的资料。 P68-71 关键绩效指标 B1.1 按 性 别 、 雇 佣 类 P126 149 指标分类 指标内容 披露情况 型、年龄组别及地 区 划 分 的 雇 员 总 数。 关键绩效指标 B1.2 按性别、年龄组别 及地区划分的雇员 流失比率。 P126 层面 B2： 健康与安 全 一般披露 有关提供安全工作环境及保障雇员避免 职业性危害的： （a）政策；及 （b）遵守对发行人有重大影响的相关法 律及规例的资料。 P73-76 关键绩效指标 B2.1 因工作关系而死亡 的人数及比率。 不适用 关键绩效指标 B2.2 因工伤损失工作日 数。 不适用 关键绩效指标 B2.3 描述所采纳的职业 健康与安全措施， 以及相关执行及监 察方法。 P73-76 层面 B3： 发展及培 训 一般披露 有关提升雇员履行工作职责的知识及技 能的政策，描述培训活动。 注：培训指职业培训，可包括由雇主付 费的内外部课程。 P71-73 关键绩效指标 B3.1 按性别及雇员类别 （如高级管理层、 中级管理层等）划 P71-73 150 指标分类 指标内容 披露情况 分的受训雇员百分 比。 关键绩效指标 B3.2 按性别及雇员类别 划分，每名雇员完 成 受 训 的 平 均 时 数。 P72-73 层面 B4： 劳工准则 一般披露 有关防止童工或强制劳工的： （a）政策；及 （b）遵守对发行人有重大影响的相关法 律及规例的资料。 P68 关键绩效指标 B4.1 描述检讨招聘惯例 的措施以避免童工 及强制劳工。 P68 关键绩效指标 B4.2 描述在发现违规情 况时消除有关情况 所采取的步骤。 不适用 层面 B5： 供应链管 理 一般披露 管理供应链的环境及社会风险政策。 P52-53 关键绩效指标 B5.1 按地区划分的供应 商数目。 P52-53 关键绩效指标 B5.2 描述有关聘用供应 商的惯例，向其 执行有关惯例的供 应商数目、以及 有关惯例的执行及 监察方法。 P52-53 层面 B6： 一般披露 P57-60 151 指标分类 指标内容 披露情况 产品责任 有关所提供产品和服务的健康与安全、 广告、标签及私隐事宜以及补救方法的： （a）政策；及 （b）遵守对发行人有重大影响的相关法 律及规例的资料。 关键绩效指标 B6.1 已售或已运送产品 总数中因安全与健 康理由而须回收的 百分比。 不适用 关键绩效指标 B6.2 接获关於产品及服 务的投诉数目以及 应对方法。 P65-66 关键绩效指标 B6.3 描述与维护及保障 智慧财产权有关的 惯例。 不适用 关键绩效指标 B6.4 描述消费者资料保 障及私隐政策，以 及相关执行及监察 方法。 P57-59 层面 B7： 反贪污 一般披露 有关防止贿赂、勒索、欺诈及洗黑钱的： （a）政策；及 （b）遵守对发行人有重大影响的相关法 律及规例的资料。 P13-14 关键绩效指标 B7.1 于汇报期内对发行 人或其雇员提出并 已审结的贪污诉讼 案件的数目及 不适用 152 指标分类 指标内容 披露情况 诉讼结果。 关键绩效指标 B7.2 描述防范措施及举 报程式，以及相关 执行及监察方法。 P13-14 社区 层面 B8： 社区投资 一般披露 有关以社区参与来了解营运所在社区需 要和确保其业务活动会考虑社区利益的 政策。 P80-81 关键绩效指标 B8.1 专注贡献范畴（如 教育、环境事宜、 劳工需求、健康、 文化、体育）。 P81-83 关键绩效指标 B8.2 在专注范畴所动用 资源（如金钱或时 间）。 P81-83 致谢 总行部门和分支行以各种形式为本报告的编撰给予了大量帮助和支援，其中 有部分精美图片未能联系到提供者，在此一并表示感谢！ 153 读者意见反馈表 感谢您阅读本行《2016 年企业社会责任报告》。为了向您及其他利益相关者 提供更有价值的资讯，促进本行提升履行企业社会责任的能力和水准，我们衷心 欢迎您能够对报告提出意见建议，并通过以下方式回馈给我们： 传真：010-85107284 地址：北京市东城区建国门内大街 69 号 邮递区号：100005 连络人：中国农业银行股份有限公司企业文化部 您属於以下哪类利益相关者？ □政府 □监管机构 □股东和投资者 □客户 □雇员 □供应商与合作夥伴 □公众与社区 □环境 □其他 您认为本报告是否完整覆盖了您对中国农业银行的期望？ □是 □否，您认为您还有哪些期望在本报告中没有反映？ 您认为中国农业银行是否很好地回应了您的期望？ □是 □否，您认为您的哪些期望没有得到很好地回应？ 您认为本报告的内容安排和版式设计是否方便阅读？ □好 □较好 □一般 您对中国农业银行社会责任工作和本报告还有哪些意见和建议？ 154 报告说明 报告范围 报告时间范围：2016 年 1 月 1 日至 12 月 31 日，为年度报告。部分内容超 出上述范围。 报告组织范围 涵盖中国农业银行股份有限公司（报告文中采用中国农业银行 、农行、 本行简称）总部、境内各一级（直属）分行、培训学院、直属机构及境外机构。 报告编制依据 本报告参考《全球报告倡议组织可持续发展报告指南》（GRI4.0）及金融服 务业行业补充指南、国际标准组织 ISO26000《社会责任指南（2010）》等标准 编写，同时符合中国银行业监督管理委员会《关於加强银行业金融机构社会责任 的意见》、中国银行业协会《中国银行业金融机构企业社会责任指引》、上海证 券交易所《上海证券交易所上市公司环境资讯披露指引》及《公司履行社会责任 的报告》、香港联合交易所《环境、社会及管治报告指引》等相关意见和指引要 求。 报告资料说明 报告中的部分财务资料来自本行 2016 年度财务报表（该报表已经普华永道 中天会计师事务所（特殊普通合夥）验证），其他资料以 2016 年为主，主要来 源於本行内部系统及各分支机构统计资料。 报告保证方法 为保证报告的真实性、可靠性，本报告提请普华永道中天会计师事务所（特 殊普通合夥）按照《国际鉴证业务准则第 3000 号：历史财务资讯审计或审阅以 外的鉴证业务》的要求对选定的关键资料实施有限鉴证工作。 报告发布形式 本报告以印刷版和电子版两种形式发布。电子版可在本公司网站查阅 （www.abchina.com）。 报告以简体中文、繁体中文、 英文三种文字出版，在对三种文本理解发生歧 义时，请以简体中文文本为准。 联系方式：中国农业银行股份有限公司企业文化部 155 地址：北京市东城区建国门内大街 69 号 邮编：100005 传真：86-10-8510821