香港交易及结算所有限公司及香港联合交易所有限公司对本公告的内容概不负责，对其准确性或完整性亦不发表任何声明，并明确表示，概不对因本公告全部或任何部份内容而产生或因倚赖该等内容而引致的任何损失承担任何责任。 Bank of Qingdao Co., Ltd.* 青岛银行股份有限公司* （於中华人民共和国注册成立的股份有限公司） （股份代号：3866） 截至2016年12月31日止年度业绩 青岛银行股份有限公司（「本公司」或「青岛银行」）董事会（「董事会」）欣然宣布 本公司截至2016年12月31日止年度（「报告期」）根据国际会计准则委员会颁布的 《国际财务报告准则》编制的经审计年度业绩（「年度业绩」）。董事会及其下辖的审计委员会已审阅并确认此年度业绩。 除特别说明外，本年度业绩公告所述的金额币种为人民币。 1. 公司基本情况 1.1 公司基本情况 法定中文名称： 青岛银行股份有限公司（简称：青岛银行） 法定英文名称： BANKOFQINGDAOCO.,LTD. （简称：BANKOFQINGDAO） 法定代表人： 郭少泉 授权代表： 郭少泉、吕岚 H股股票上市交易所： 香港联合交易所有限公司 股份简称： 青岛银行 股份代号： 3866 1.2 联系人及联系方式 董事会秘书： 吕岚 联席公司秘书： 吕岚、黎少娟 注册及办公地址： 中国山东省青岛市市南区香港中路68号 邮编：266071 香港主要营业地址： 香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座36楼 电话： +86(532)85709728 传真： +86(532)85709725 电子信箱： ir@qdbankchina.com 公司网址： http://www.qdccb.com/ 2. 财务摘要 2.1 财务数据 单位：人民币千元 项目 2016年 2015年 同比变动 2014年 2013年 2012年 经营业绩 变动率(%) 利息净收入 5,007,955 4,114,054 21.73 3,596,336 3,087,784 2,607,371 手续费及佣金净收入 888,133 749,627 18.48 688,751 425,330 235,498 交易净收益、投资净收益 及其他经营净 （损失）�u收益 100,057 141,827 (29.45) 79,965 43,178 44,091 营业收入 5,996,145 5,005,508 19.79 4,365,052 3,556,292 2,886,960 营业费用 (2,213,521) (2,076,578) 6.59 (1,995,253) (1,688,944) (1,380,363) 资产减值损失 (1,108,874) (579,894) 91.22 (411,278) (348,702) (283,532) 税前利润 2,673,750 2,349,036 13.82 1,958,521 1,518,646 1,223,065 净利润 2,088,605 1,813,776 15.15 1,495,352 1,141,914 920,028 经营活动产生的 现金流量净额 44,160,567 8,513,108 418.74 11,196,260 10,374,213 9,818,168 每股计（人民币元） 变动 归属於本公司股东的 每股净资产 4.35 4.14 0.21 3.83 3.21 2.91 基本每股收益 0.51 0.58 (0.07) 0.59 0.45 0.36 每股分配股利 0.20 0.20 �C 0.25 0.08 0.07 2.2 财务指标 项目 2016年 2015年 同比变动 2014年 2013年 2012年 规模指标（人民币千元） 变动率(%) 资产总额 277,988,106 187,235,254 48.47 156,165,941 135,689,371 101,658,224 其中：发放贷款和 垫款净额 84,864,849 70,655,221 20.11 61,248,341 54,105,925 44,495,597 负债总额 260,352,133 170,621,602 52.59 146,381,291 127,484,219 94,221,589 其中：吸收存款 141,604,761 115,321,997 22.79 101,733,660 96,283,907 75,647,869 股本 4,058,713 4,011,533 1.18 2,555,977 2,555,977 2,555,977 权益总额 17,635,973 16,613,652 6.15 9,784,650 8,205,152 7,436,635 盈利能力指标(%) 变动 平均总资产回报率 0.90 1.06 (0.16) 1.02 0.96 1.03 平均权益回报率 12.20 13.74 (1.54) 16.62 14.60 12.78 净利差 2.05 2.23 (0.18) 2.25 2.38 2.86 净利息收益率 2.23 2.36 (0.13) 2.43 2.54 3.04 手续费及佣金净收入 占营业收入比率 14.81 14.98 (0.17) 15.78 11.96 8.16 成本占收入比率 34.71 35.80 (1.09) 39.61 41.04 41.57 资产质量指标(%) 变动 不良贷款率 1.36 1.19 0.17 1.14 0.75 0.76 拨备覆盖率 194.01 236.13 (42.12) 242.32 365.24 352.35 贷款拨备率 2.64 2.81 (0.17) 2.76 2.74 2.68 资本充足率指标(%) 变动 核心一级资本充足率 10.08 12.48 (2.40) 9.72 9.75 不适用 一级资本充足率 10.08 12.48 (2.40) 9.72 9.75 不适用 资本充足率 12.00 15.04 (3.04) 10.75 10.88 13.70 总权益对资产总额比率 6.34 8.87 (2.53) 6.27 6.05 7.32 其他指标(%) 变动 存贷比 58.24 59.99 (1.75) 55.54 56.79 59.57 流动性比率 53.48 60.04 (6.56) 45.57 41.16 49.75 最大单一客户贷款比例 5.29 5.55 (0.26) 6.13 5.84 5.09 最大十家客户贷款比例 36.99 32.66 4.33 47.04 46.46 41.65 注： 1. 发放贷款和垫款净额为贷款总额扣除减值准备後的数据 2. 平均总资产回报率=净利润�u期初及期末总资产平均余额 3. 平均权益回报率=净利润�u期初及期末股东权益平均余额 4. 净利差=生息资产平均收益率－付息负债平均成本率 5. 净利息收益率=利息净收入�u平均生息资产 6. 手续费及佣金净收入占营业收入比率=手续费及佣金净收入�u营业收入 7. 成本占收入比率=（营业费用－税金及附加）�u营业收入 8. 上表中资本充足率相关指标，自2013年1月1日起，根据《商业银行资本管 理办法（试行）》（中国银监会令2012年第1号）和其他相关监管规定计算； 其他比较期末，按照《商业银行资本充足率管理办法》计算。 3. 管理层讨论与分析 3.1 经济金融与政策环境回顾 2016年，世界经济继续延续温和复苏的弱势状态，发达经济体需求的持续疲软导致全球贸易长期低迷。面对复杂的外部发展环境和内部经济结构调整导致的下行压力，中国政府运用积极的财政政策，继续保持稳健的货币政策，综合运用货币政策工具及创新，引导金融支持实体经济、改善信贷结构和金融配置，使中国经济继续保持在较为合理的运行区间。 2016年，山东省积极推进供给侧结构性改革，优化经济结构，推动经济 发展动能的持续转换，经济运行总体平稳，成功实现「十 三 五」良好开 局。青岛市稳步推进「三中心一基地」1建设，通过「创新、创业、创客」活动以创新驱动引领发展，经济发展基本面持续向好，全年经济运行稳中有进，长期健康发展的基础和支撑日趋稳固。 1. 「三中心一基地」指国家东部沿海重要的创新中心、国家重要的区域服务中心、 国际先进的海洋发展中心和具有国际竞争力的先进制造业基地。 3.2 总体经营概括 1. 主要经营指标完成情况 (1) 资产总额2,779.88亿元，同比增长907.53亿元，增幅48.47%； (2) 各项存款1,416.05亿元，同比增长262.83亿元，增幅22.79%； (3) 各项贷款871.68亿元，同比增长144.73亿元，增幅19.91%； (4) 净利润20.89亿元，同比增长2.75亿元，增幅15.15%； (5) 不良贷款率1.36%，拨备覆盖率194.01%，资本充足率12.00%； (6) 平均总资产回报率0.90%，同比下降0.16个百分点，主要由於本 公司2016年总资产大幅增长，导致平均总资产增幅较大； (7)平均权益回报率12.20%，同比下降1.54个百分点，主要由於本 公司2015年完成增资扩股，并於2015年12月在香港联合交易所 有限公司（「香港联交所」）主板挂牌上市，H股募集资金到位， 导致2016年初净资产及2016年平均净资产增幅较大。 2. 经营管理主要工作 (1) 批发条线向综合金融服务商转型 聚焦市场热点，抢抓优质资产的营销投放，带动负债业务全面 增长。一是紧盯核心客户，持续加大对民生金融等重点领域的 信贷投放。二是加快产品及业务创新，相继推出投贷联动选择 权贷款、金融机构股权质押贷款、非金融企业债务融资工具承 销等新业务，本公司「贷、债、股」三位一体的综合金融服务体 系已现雏形；陆续上线省、市级金融支付电子化管理系统及财 富e屋的升级版「企财通」项目。 (2) 零售条线向客户最佳体验提供商转型 坚持深耕市场，优化客户结构。一是加快实施「接口银行」战 略，2016年在医疗、交通等多个重点领域完成26个「一卡通」 项目的签约上线。二是移动金融持续发力，报告期末，本公司 个人手机银行客户累计达到774,969户。三是大力发展以住房 贷款为核心的消费金融，报告期末，个人住房和消费贷款余额 193.13亿元，占个人贷款余额的比例升至78.17%，信贷资产结 构进一步调整优化。以「链E贷」为主打产品的供应链金融业务 初见成效，业务已辐射全国24个省市，与可口可乐、百雀羚、 蒙牛等9家全国知名快消品龙头企业签署合作协议。 (3) 金融市场条线发挥举足轻重的作用 2016年，积极布局各类资产投资业务，金融市场业务发展再上 台阶。一是坚持做大理财资管规模，「接口银行」同业销售模式 取得突破式发展。二是在兼顾流动性管理的基础上，不断提高 银行间市场的交易活跃度。报告期内，在全国银行间市场债券 交易量89,080亿元，增幅84.76%，在全国金融机构中排名第27 位，城商行中排名第7位。三是不断丰富业务牌照，金融创新领 先同业。成功发行两期绿色金融债券，募集资金80亿元；主承 销全国首单社会效应债券；获得非金融企业债务融资工具B类主 承销商资格，承销发行债权融资计划6亿元，储备多家优质发债 主体的直接融资项目；取得基础类衍生产品交易资格，办理首 笔套期保值的结构性存款业务，丰富负债渠道和产品类别。 (4) 风险及内控管理全面提升 面对日益严峻的风险环境，本公司严格执行弹性授权管理，按 日监测、按月调度逾期及不良贷款，多措并举化解不良贷款。 报告期末，本公司不良贷款率为1.36%，继续保持同业较低水 平。积极贯彻落实国家去产能、调结构的各项举措，主动进行 信贷结构调整。与此同时，继续强化员工的合规管理，在重点 业务环节加大督导检查力度。 3.3 损益及其他综合收益表主要项目分析 3.3.1财务业绩摘要 单位：人民币千元 项目 2016年 2015年 利息净收入 5,007,955 4,114,054 手续费及佣金净收入 888,133 749,627 交易净收益、投资净收益及 其他经营净（损失）�u收益 100,057 141,827 营业费用 (2,213,521) (2,076,578) 资产减值损失 (1,108,874) (579,894) 税前利润 2,673,750 2,349,036 所得税费用 (585,145) (535,260) 净利润 2,088,605 1,813,776 2016年，本公司税前利润26.74亿元，比上年增长3.25亿元，增幅 13.82%；净利润20.89亿元，比上年增长2.75亿元，增幅15.15%；实 际所得税率21.88%，比上年下降0.91个百分点。下表列出2016年度本公司主要损益项目变化对税前利润的影响。 单位：人民币千元 项目 金额 2015年税前利润 2,349,036 2016年变化 利息净收入 893,901 手续费及佣金净收入 138,506 交易净收益、投资净收益及 其他经营净（损失）�u收益 (41,770) 营业费用 (136,943) 资产减值损失 (528,980) 2016年税前利润 2,673,750 3.3.2营业收入 2016年，本公司营业收入59.96亿元，比上年增长9.91亿元，增幅 19.79%。其中利息净收入占比83.52%，比上年增加1.33个百分点； 非利息净收入占比16.48%，比上年下降1.33个百分点。下表列出近 五年本公司营业收入构成的同期比较。 单位：% 项目 2016年 2015年 2014年 2013年 2012年 利息净收入 83.52 82.19 82.39 86.83 90.32 手续费及佣金净收入 14.81 14.98 15.78 11.96 8.16 交易净收益、投资净 收益及其他经营净 （损失）�u收益 1.67 2.83 1.83 1.21 1.52 合计 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 3.3.3利息净收入 2016年，本公司利息净收入50.08亿元，比上年增长8.94亿元，增幅 21.73%。下表列出所示期间本公司资产负债项目平均余额、利息收 入�u支出及平均收益率�u付息率情况。生息资产及计息负债项目平均余额为日均余额。 单位：人民币千元 项目 2016年12月31日 2015年12月31日 平均 平均 利息收入 �u 收益率�u 利息收入�u 收益率�u 平均余额 支出 付息率 平均余额 支出 付息率 生息资产 发放贷款和垫款 81,467,154 4,243,148 5.21% 68,418,779 4,174,747 6.10% 金融投资 104,422,091 4,739,188 4.54% 74,084,373 3,796,311 5.12% 存放中央银行款项 19,537,132 299,027 1.53% 19,194,302 298,028 1.55% 存放同业及其他金融 机构款项 3,192,604 39,367 1.23% 2,777,640 56,724 2.04% 买入返售金融资产 14,814,173 318,217 2.15% 8,879,306 233,525 2.63% 拆出资金 841,650 11,674 1.39% 970,698 12,188 1.26% 以公允价值计量且 其变动计入当期 损益的金融资产 357,262 13,853 3.88% 343,052 16,186 4.72% 合计 224,632,066 9,664,474 4.30% 174,668,150 8,587,709 4.92% 计息负债 吸收存款 127,231,668 2,226,519 1.75% 109,514,182 2,269,307 2.07% 同业及其他金融机构 存放款项 28,359,565 938,553 3.31% 23,017,573 1,032,734 4.49% 卖出回购金融资产款 18,017,118 387,376 2.15% 14,738,220 368,151 2.50% 拆入资金 3,770,354 57,891 1.54% 1,895,648 12,484 0.66% 已发行债券 28,130,242 989,802 3.52% 15,571,933 705,470 4.53% 其他 1,545,820 56,378 3.65% 1,782,983 85,509 4.80% 合计 207,054,767 4,656,519 2.25% 166,520,539 4,473,655 2.69% 利息净收入 �u 5,007,955 �u �u 4,114,054 �u 净利差 �u �u 2.05% �u �u 2.23% 净利息收益率 �u �u 2.23% �u �u 2.36% 2016年，生息资产平均余额2,246.32亿元，比上年增长499.64亿元，增幅28.61%，主要是发放贷款和垫款及金融投资规模增长。净利息收益率为2.23%，净利差为2.05%，分别比上年下降0.13个百分点和0.18个百分点，主要是发放贷款和垫款及金融投资收益率下降。规模增长抵销收益率下降影响，实现利息净收入的较快增长。 下表列出所示期间本公司由於规模变化和利率变化导致利息收入和利息支出变化的分布情况：规模变化以平均余额变化来衡量；利率变化以平均利率变化来衡量；由规模变化和利率变化共同引起的利息收支变化，计入规模变化对利息收支变化的影响金额。 单位：人民币千元 项目 2016年对比2015年 规模因素 利率因素 增（减）净值 资产 发放贷款和垫款 677,328 (608,927) 68,401 金融投资 1,372,566 (429,689) 942,877 存放中央银行款项 4,838 (3,839) 999 存放同业及其他金融机构款项 5,142 (22,499) (17,357) 买入返售金融资产 127,313 (42,621) 84,692 拆出资金 (1,776) 1,262 (514) 以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融资产 549 (2,882) (2,333) 利息收入变动 2,185,960 (1,109,195) 1,076,765 负债 吸收存款 307,657 (350,445) (42,788) 同业及其他金融机构存放款项 177,426 (271,607) (94,181) 卖出回购金融资产款 70,809 (51,584) 19,225 拆入资金 28,725 16,682 45,407 已发行债券 441,609 (157,277) 284,332 其他 (8,627) (20,504) (29,131) 利息支出变动 1,017,599 (834,735) 182,864 利息净收入变动 1,168,361 (274,460) 893,901 3.3.4利息收入 2016年，本公司利息收入96.64亿元，比上年增长10.77亿元，增幅 12.54%，主要由於生息资产规模扩张。发放贷款和垫款利息收入和金融投资利息收入构成本公司利息收入的主要部份。 发放贷款和垫款利息收入 2016年，本公司发放贷款和垫款利息收入42.43亿元，比上年增长 0.68亿元，增幅1.64%。下表列出所示期间本公司发放贷款和垫款各组成部份的平均余额、利息收入及平均收益率情况。 单位：人民币千元 2016年 2015年 项目 平均余额 利息收入 平均收益率 平均余额 利息收入 平均收益率 公司贷款 60,146,467 3,180,354 5.29% 50,328,293 3,039,772 6.04% 个人贷款 21,320,687 1,062,794 4.98% 18,090,486 1,134,976 6.27% 贷款总额 81,467,154 4,243,148 5.21% 68,418,779 4,174,748 6.10% 金融投资利息收入 2016年，本公司金融投资利息收入47.39亿元，比上年增长9.43亿 元，增幅24.84%，主要由於投资规模增长。 存放同业及其他金融机构款项利息收入 2016年，本公司存放同业及其他金融机构款项利息收入0.39亿元， 比上年减少0.17亿元，降幅30.60%，主要由於同业资金收益率下降。 买入返售金融资产利息收入 2016年，本公司买入返售金融资产利息收入3.18亿元，比上年增长 0.85亿元，增幅36.27%，主要由於买入返售金融资产规模增长。 3.3.5利息支出 2016年，本公司利息支出46.57亿元，比上年增长1.83亿元，增幅 4.09%，主要由於计息负债规模扩张。吸收存款利息支出、已发行债券利息支出和同业及其他金融机构存放款项利息支出构成本公司利息支出的主要部份。 吸收存款利息支出 2016年，本公司吸收存款利息支出22.27亿元，比上年减少0.43亿 元，降幅1.89%。下表列出所示期间本公司吸收存款各组成部份的平均余额、利息支出和平均成本率。 单位：人民币千元 2016年 2015年 项目 平均余额 利息支出 平均成本率 平均余额 利息支出 平均成本率 公司吸收存款 活期 44,272,742 296,253 0.67% 32,108,631 222,763 0.69% 定期 35,982,197 763,474 2.12% 39,574,846 981,517 2.48% 小计 80,254,939 1,059,727 1.32% 71,683,477 1,204,280 1.68% 个人吸收存款 活期 9,942,905 35,295 0.35% 7,376,420 27,093 0.37% 定期 37,033,824 1,131,497 3.06% 30,454,285 1,037,934 3.41% 小计 46,976,729 1,166,792 2.48% 37,830,705 1,065,027 2.82% 吸收存款总额 127,231,668 2,226,519 1.75% 109,514,182 2,269,307 2.07% 同业及其他金融机构存放款项利息支出 2016年，本公司同业及其他金融机构存放款项利息支出9.39亿元， 比上年减少0.94亿元，降幅9.12%，主要由於同业资金付息率下降。 卖出回购金融资产利息支出 2016年，本公司卖出回购金融资产利息支出3.87亿元，比上年增长 0.19亿元，增幅5.22%，主要由於卖出回购金融资产规模增长。 已发行债券利息支出 2016年，本公司已发行债券利息支出9.90亿元，比上年增长2.84亿 元，增幅40.30%，主要由於已发行债券规模增长。 3.3.6非利息净收入 2016年，本公司非利息净收入9.88亿元，比上年增长0.97亿元，增 幅10.85%。其中，零售银行业务非利息净收入增长1.59亿元，增幅 87.77%；公司银行业务非利息净收入减少0.17亿元，降幅6.68%；金融市场业务非利息净收入减少0.24亿元，降幅5.47%；其他业务非利息净收入比上年减少0.21亿元，降幅119.11%。 下表列出所示期间本公司非利息净收入的主要构成部份。 单位：人民币千元 项目 2016年 2015年 手续费及佣金收入 952,124 787,427 减：手续费及佣金支出 (63,991) (37,800) 手续费及佣金净收入 888,133 749,627 交易净收益、投资净收益及 其他经营净（损失）�u收益 100,057 141,827 非利息净收入总额 988,190 891,454 3.3.7手续费及佣金净收入 2016年，本公司手续费及佣金净收入8.88亿元，比上年增长1.39亿 元，增幅18.48%，主要是委托及代理业务手续费和理财业务手续费收入增加。 下表列出所示期间本公司手续费及佣金净收入的主要构成情况。 单位：人民币千元 项目 2016年 2015年 手续费及佣金收入 委托及代理业务手续费 314,543 249,617 理财业务手续费 311,613 155,911 结算业务手续费 202,467 230,151 托管业务手续费 70,461 106,544 银行卡手续费 20,526 22,308 其他 32,514 22,896 合计 952,124 787,427 手续费及佣金支出 (63,991) (37,800) 手续费及佣金净收入 888,133 749,627 2016年，本公司委托及代理业务手续费收入3.15亿元，比上年增长 0.65亿元，增幅26.01%，主要由於本公司向资产管理计划提供代理 服务手续费增加；理财业务手续费收入3.12亿元，比上年增长1.56亿元，增幅99.87%，主要由於本公司发行的理财产品规模增加；结算 业务手续费收入2.02亿元，比上年减少0.28亿元，降幅12.03%，主 要由於贸金结算手续费收入减少；托管业务手续费收入0.70亿元， 比上年减少0.36亿元，降幅33.87%，主要由於本公司调整产品结构，托管服务实现的手续费收入减少。 3.3.8交易净收益、投资净收益及其他经营净（损失）�u收益 2016年，本公司交易净收益、投资净收益及其他经营净（损失）�u收 益1.00亿元，比上年减少0.42亿元，降幅29.45%，主要由於交易性 债券净收益减少和其他经营净收益减少。下表列出所示期间本公司 交易净收益、投资净收益及其他经营净（损失）�u收益的主要构成情况。 单位：人民币千元 项目 2016年 2015年 交易净收益 债券净（损失）�u收益 (7,380) 7,609 汇兑净收益 54,974 59,045 可供出售股权投资股息 650 550 出售可供出售金融资产净收益 53,399 59,811 出售物业及设备净（损失）�u收益 (126) 4,434 租金收入 1,506 975 其他 (2,966) 9,403 合计 100,057 141,827 3.3.9营业费用 2016年，本公司营业费用22.14亿元，比上年增长1.37亿元，增幅 6.59%；成本收入比34.71%，比上年减少1.09个百分点。其中，职工 薪酬费用比上年增长2.65亿元，增幅27.14%，主要由於人员增加，以及上年补充退休�利政策调整所致比较期基数偏低；物业及设备支出比上年减少0.02亿元，降幅0.42%；税金及附加比上年减少1.52 亿元，降幅53.46%，主要由於2016年「营改增」後 由缴纳营业税改 为缴纳增值税，增值税不在营业费用中的税金反映；其他一般及行政费用比上年增长0.26亿元，增幅6.78%。营业费用平稳增长，增幅小於营业收入增幅。下表列出所示期间本公司营业费用的主要构成。 单位：人民币千元 项目 2016年 2015年 职工薪酬费用 1,241,745 976,653 物业及设备支出 431,791 433,622 税金及附加 132,498 284,682 其他一般及行政费用 407,487 381,621 营业费用合计 2,213,521 2,076,578 3.3.10资产减值损失 2016年，本公司资产减值损失11.09亿元，比上年增长5.29亿元，增 幅91.22%。下表列出所示期间本公司资产减值损失的主要构成。 单位：人民币千元 项目 2016年 2015年 发放贷款和垫款 1,000,481 536,874 金融投资 105,500 40,500 其他 2,893 2,520 资产减值损失合计 1,108,874 579,894 贷款减值损失是资产减值损失最大组成部份。2016年，贷款减值损失10.00亿元，比上年增长4.64亿元，增幅86.35%，主要为与贷款风险状况相适应。 3.4 财务状况表主要项目分析 3.4.1资产 截至2016年末，本公司资产总额2,779.88亿元，比上年末增长907.53亿元，增幅48.47%，主要是本公司发放贷款和垫款、金融投资等增长。下表列出截至所示日期本公司资产总额的构成情况。 单位：人民币千元 2016年12月31日 2015年12月31日 占总额 占总额 项目 金额 百分比% 金额 百分比% 发放贷款和垫款总额 87,168,295 31.36 72,695,518 38.83 发放贷款和垫款减值准备 (2,303,446) (0.83) (2,040,297) (1.09) 发放贷款和垫款净额 84,864,849 30.53 70,655,221 37.74 金融投资 152,607,313 54.90 84,482,857 45.12 现金及存放中央银行款项 22,697,997 8.17 19,920,303 10.64 存放同业及其他金融机构 款项 6,421,827 2.31 3,585,267 1.91 拆出资金 619,210 0.22 1,108,138 0.59 买入返售金融资产 3,957,206 1.42 2,516,977 1.34 以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融资产 320,315 0.12 297,595 0.16 物业及设备 1,221,493 0.44 1,021,157 0.55 递延所得税资产 602,519 0.22 279,402 0.15 其他资产 4,675,377 1.67 3,368,337 1.80 资产总额 277,988,106 100.00 187,235,254 100.00 3.4.1.1发放贷款和垫款 截至2016年末，本公司发放贷款和垫款总额871.68亿元，比 上年末增长144.73亿元，增幅19.91%；发放贷款和垫款净额 848.65亿元，比上年末增长142.10亿元，增幅20.11%。下表列 出截至所示日期，本公司按产品类型划分的发放贷款和垫款。 单位：人民币千元 2016年12月31日 2015年12月31日 占总额 占总额 项目 金额 百分比% 金额 百分比% 公司贷款 58,589,447 67.22 49,249,757 67.75 票据贴现 3,874,462 4.44 3,570,642 4.91 个人贷款 24,704,386 28.34 19,875,119 27.34 发放贷款和垫款总额 87,168,295 100.00 72,695,518 100.00 公司贷款 截至2016年末，本公司的公司贷款总额585.89亿元，比上年 末增长93.40亿元，增幅18.96%，占发放贷款和垫款总额的 67.22%，比上年末下降0.53个百分点。2016年，本公司不断调 整和优化客户结构，及时调整全行公司业务发展方向，信贷资 产重点投向实体经济、地方基础设施建设和技术型企业发展。 另外，各地分支机构的开设也增加了对当地企业的信贷投放。 票据贴现 截至2016年末，本公司票据贴现总额38.74亿元，比上年末增 长3.04亿元，增幅8.51%，占发放贷款和垫款总额的4.44%， 比上年末下降0.47个百分点。2016年，由於票据融资业务风险 增高，市场价格走低，本公司加强内部合规检查，限制了部份 高风险的票据融资业务，着力发展低风险、低资本消耗票据业 务，保证票据融资业务稳健发展。 个人贷款 截至2016年末，本公司个人贷款247.04亿元，比上年末增长 48.29亿元，增幅24.30%，占发放贷款和垫款总额的28.34%，比 上年末上升1.00个百分点。2016年，本公司大力发展个人住房 贷款，抢占优质房地产按揭楼盘，个人住房贷款规模增长较快。 3.4.1.2投资 截至2016年末，本公司投资账面价值1,529.28亿元，比上年末增 长681.47亿元，增幅80.38%。本公司投资包括以公允价值计量 且其变动计入当期损益的金融资产、可供出售金融资产、持有 至到期投资和应收款项类投资。下表列出截至所示日期本公司 投资组合构成情况。 单位：人民币千元 2016年12月31日 2015年12月31日 占总额 占总额 项目 金额 百分比% 金额 百分比% 以公允价值计量且 其变动计入当期 损益的金融资产 320,315 0.21 297,595 0.35 可供出售金融资产 58,410,672 38.20 17,120,786 20.19 持有至到期投资 31,324,703 20.48 22,575,284 26.63 应收款项类投资 62,871,938 41.11 44,786,787 52.83 合计 152,927,628 100.00 84,780,452 100.00 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 截至2016年末，本公司以公允价值计量且其变动计入当期损 益的金融资产总额3.20亿元，比上年末增长0.23亿元，增幅 7.63%。下表列出截至所示日期本公司以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融资产构成情况。 单位：人民币千元 2016年 2015年 项目 12月31日 12月31日 政策性银行发行的债券 129,600 �C 同业及其他金融机构发行的债券 141,756 145,966 企业发行人发行的债券 48,959 151,629 以公允价值计量且其变动计入 当期损益的金融资产总额 320,315 297,595 可供出售金融资产 截至2016年末，本公司可供出售金融资产总额584.11亿元，比 上年末增长412.90亿元，增幅241.17%。2016年，本公司加大对 货币基金、同业存单和政策性金融债券的投资力度，满足资产 配置需求，提高资产流动比率。下表列出截至所示日期本公司 可供出售金融资产构成情况。 单位：人民币千元 2016年 2015年 项目 12月31日 12月31日 投资基金 20,314,636 61,091 同业及其他金融机构发行的债券 15,199,065 4,865,988 政策性银行发行的债券 9,379,448 7,890,237 企业发行人发行的债券 4,558,363 4,200,101 资产管理计划 4,595,499 �C 金融机构理财产品 1,502,025 �C 政府发行的债券 1,447,726 �C 资金信托计划 1,390,660 80,119 股权投资 23,250 23,250 可供出售金融资产总额 58,410,672 17,120,786 持有至到期投资 截至2016年末，本公司持有至到期投资总额313.25亿元，比上 年末增长87.49亿元，增幅38.76%。持有至到期投资作为本公司 的战略性配置长期持有，2016年度本公司增加了对地方政府债 券、政策性金融债券的投资。下表列出截至所示日期本公司持 有至到期投资构成情况。 单位：人民币千元 2016年 2015年 项目 12月31日 12月31日 政府债券 10,042,362 7,529,720 政策性银行发行的债券 11,792,171 7,918,996 同业及其他金融机构发行的债券 8,070,558 5,866,945 企业发行人发行的债券 1,419,612 1,259,623 持有至到期投资总额 31,324,703 22,575,284 持有至到期投资公允价值 31,299,756 23,434,562 应收款项类投资 应收款项类投资包括资产管理计划、金融机构理财产品、资金 信托计划、收益凭证及融资业务债权收益权等。 截至2016年末，本公司应收款项类投资净额628.72亿元，比上 年末增长180.85亿元，增幅40.38%，主要是资产管理计划、金 融机构理财产品等投资增加。下表列出截至所示日期本公司应 收款项类投资构成情况。 单位：人民币千元 2016年 2015年 项目 12月31日 12月31日 资产管理计划 31,240,341 22,442,547 金融机构理财产品 18,855,505 9,640,547 资金信托计划 10,911,401 8,671,888 收益凭证 1,500,000 1,568,451 融资业务债权收益权 500,000 2,500,000 其他 60,691 53,854 应收款项类投资总额 63,067,938 44,877,287 减：减值准备 (196,000) (90,500) 应收款项类投资净额 62,871,938 44,786,787 证券投资情况 报告期末，本公司持有的金额重大的国债有关情况如下： 债券名称 起息日 期限 面值 票面利率 到期日 剩余年限 （年）（人民币万元） (%) （年） 15附息国债22 2015-09-24 3 3,000 2.92 2018-09-24 1.73 13附息国债25 2013-12-09 30 50,000 5.05 2043-12-09 26.96 13附息国债18 2013-08-22 10 55,000 4.08 2023-08-22 6.64 13附息国债16 2013-08-12 20 20,000 4.32 2033-08-12 16.62 12附息国债15 2012-08-23 10 15,000 3.39 2022-08-23 5.65 09附息国债16 2009-07-23 10 5,000 3.48 2019-07-23 2.56 02国债05 2002-05-24 30 5,000 2.90 2032-05-24 15.41 01国债11 2001-10-23 20 8,000 3.85 2021-10-23 4.81 3.4.2负债 截至2016年末，本公司负债总额2,603.52亿元，比上年末增长897.31亿元，增幅52.59%，主要是吸收存款、同业及其他金融机构存放款项、已发行债券稳步增长。下表列出截至所示日期本公司负债总额构成情况。 单位：人民币千元 2016年12月31日 2015年12月31日 占总额 占总额 项目 金额 百分比% 金额 百分比% 吸收存款 141,604,761 54.39 115,321,997 67.59 同业及其他金融机构 存放款项 45,018,569 17.29 27,335,870 16.02 向中央银行借款 3,432,407 1.32 528,909 0.31 拆入资金 6,925,270 2.66 3,051,992 1.79 卖出回购金融资产款 17,043,065 6.55 2,000,000 1.17 应交所得税 211,940 0.08 107,758 0.06 已发行债券 41,786,221 16.05 16,314,307 9.56 其他负债 4,329,900 1.66 5,960,769 3.50 负债总额 260,352,133 100.00 170,621,602 100.00 3.4.2.1吸收存款 截至2016年末，本公司吸收存款总额1,416.05亿元，比上年末增 长262.83亿元，增幅22.79%，占本公司负债总额的54.39%，为 本公司的主要资金来源。下表列出截至所示日期，本公司按产 品类型和客户类型划分的吸收存款构成情况。 单位：人民币千元 2016年12月31日 2015年12月31日 占总额 占总额 项目 金额 百分比% 金额 百分比% 公司存款 92,649,142 65.43 69,928,163 60.64 活期存款 54,911,942 38.78 40,164,726 34.83 定期存款 37,737,200 26.65 29,763,437 25.81 个人存款 48,665,671 34.37 44,956,284 38.98 活期存款 10,093,140 7.13 9,192,474 7.97 定期存款 38,572,531 27.24 35,763,810 31.01 汇出及应解汇款 268,881 0.19 436,901 0.38 待划转财政性存款 21,067 0.01 649 0.00 吸收存款总额 141,604,761 100.00 115,321,997 100.00 截至2016年末，本公司活期存款占吸收存款总额的比例为 45.91%，比上年末增加3.11个百分点。其中，公司活期存款占 公司存款的比例为59.27%，比上年末增加1.83个百分点；个人 活期存款占个人存款的比例为20.74%，比上年末增加0.29个百 分点。 3.4.2.2同业及其他金融机构存放款项 截至2016年末，本公司同业及其他金融机构存放款项450.19亿 元，比上年末增长176.83亿元，增幅64.69%，主要由於2016年 本公司积极拓展同业客户群体，发展线下主动负债业务。 3.4.2.3已发行债券 截至2016年末，本公司已发行债券417.86亿元，比上年末增长 254.72亿元，增幅156.13%。其中，同业存单余额比上年增长 195.74亿元，增幅214.51%；债务证券余额比上年增长58.98亿 元，增幅82.04%。本公司作为绿色金融债券首批试点商业银 行，2016年发行两期绿色金融债券共80亿元。此外，本公司不 断优化主动负债结构，增加同业存单的发行规模，建立市场化 的融资渠道。 3.4.3股东权益 单位：人民币千元 2016年 2015年 项目 12月31日 12月31日 股本 4,058,713 4,011,533 资本公积 6,826,276 6,708,018 盈余公积 1,013,649 804,789 一般准备 3,696,090 2,391,182 投资重估储备 66,617 486,199 其他储备 (3,473) (3,075) 未分配利润 1,978,101 2,215,006 股东权益合计 17,635,973 16,613,652 3.5 贷款质量分析 3.5.1按五级分类划分的贷款分布情况 单位：人民币千元 2016年12月31日 2015年12月31日 占总额 占总额 项目 金额 百分比% 金额 百分比% 正常类贷款 82,513,800 94.66 69,526,053 95.64 关注类贷款 3,467,216 3.98 2,305,404 3.17 次级类贷款 539,426 0.62 340,105 0.47 可疑类贷款 589,156 0.67 500,753 0.69 损失类贷款 58,697 0.07 23,203 0.03 客户贷款总额 87,168,295 100.00 72,695,518 100.00 不良贷款总额 1,187,279 1.36 864,061 1.19 在贷款监管五级分类制度下，本公司的不良贷款为次级类、可疑类 及损失类贷款。报告期内，面对经济增长放缓，宏观调控政策变化 较大带来的挑战，本公司持续强化基础管理，及时调整授信政策和 信贷结构，持续加强重点领域的风险管理，多措并举清收不良贷 款，信贷资产质量保持较好水平。报告期末，本公司不良贷款总额 11.87亿元，比上年末增长3.23亿元，不良贷款率1.36%，比上年末 增0.17个百分点，显着低於山东省银行业金融机构平均水平0.78个百分点，也低於全国平均水平0.38个百分点。 3.5.2按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况 单位：人民币千元 2016年12月31日 2015年12月31日 占总额 不良 不良 占总额 不良 不良 项目 贷款金额 百分比% 贷款金额 贷款率% 贷款金额 百分比% 贷款金额 贷款率% 公司贷款 62,463,909 71.66 917,247 1.47 52,820,399 72.66 628,605 1.19 流动资金贷款 43,391,254 49.79 685,428 1.58 37,714,835 51.89 450,878 1.20 固定资产贷款 14,883,451 17.07 115,733 0.78 10,942,908 15.05 �C �C 进出口押汇 142,824 0.16 �C �C 400,435 0.55 �C �C 票据贴现 3,874,462 4.44 �C �C 3,570,642 4.91 �C �C 其他 171,918 0.20 116,086 67.52 191,579 0.26 177,727 92.77 零售贷款 24,704,386 28.34 270,032 1.09 19,875,119 27.34 235,456 1.18 个人住房贷款 18,264,561 20.96 42,149 0.23 11,139,443 15.33 32,798 0.29 个人经营贷款 4,196,778 4.81 183,981 4.38 6,153,375 8.46 173,745 2.82 个人消费贷款 1,048,217 1.20 28,454 2.71 1,606,745 2.21 27,070 1.68 其他 1,194,830 1.37 15,448 1.29 975,556 1.34 1,843 0.19 客户贷款总额 87,168,295 100.00 1,187,279 1.36 72,695,518 100.00 864,061 1.19 2016年，本公司进一步优化个人信贷资产结构，加大对个人住房贷 款的投放力度，个人住房贷款规模增加较快，占比提高5.63个百分 点至20.96%，压缩退出风险较高的联保类个人经营贷款，个人经营贷款占比降低3.65个百分点至4.81%。巩固强化分支机构主审查人制 度，进一步完善风险控制体系，零售贷款不良率较上年末下降0.09个百分点至1.09%。 本公司不断优化公司贷款结构，积极支持民生金融、供应链金融、新兴产业金融和节能环保等行业的发展，持续压缩产能过剩、落後 制造业、生产资料批发零售业的授信总量。报告期末，本公司的 公司贷款占比较上年末降低1.00个百分点至71.66%，受经济下行影响，公司不良贷款率较上年末上升0.28个百分点至1.47%。 3.5.3按行业划分的贷款及不良贷款分布情况 单位：人民币千元 2016年12月31日 2015年12月31日 占总额 不良 不良 占总额 不良 不良 项目 贷款金额 百分比% 贷款金额 贷款率% 贷款金额 百分比% 贷款金额 贷款率% 公司贷款 62,463,909 71.66 917,247 1.47 52,820,399 72.66 628,605 1.19 制造业 18,825,857 21.60 411,518 2.19 18,516,466 25.47 306,647 1.66 建筑业 9,169,167 10.52 106,970 1.17 6,414,080 8.82 50,000 0.78 租赁和商务服务业 6,799,075 7.80 12,000 0.18 4,147,063 5.70 3,232 0.08 水利、环境和公共 设施管理业 6,416,683 7.36 �C �C 4,204,375 5.78 15,000 0.36 批发和零售业 6,254,015 7.17 265,159 4.24 7,553,398 10.39 235,126 3.11 电力、热力、 燃气及水生产 和供应业 3,567,969 4.09 �C �C 2,189,848 3.01 �C �C 房地产业 3,549,132 4.07 100,000 2.82 3,354,076 4.61 �C �C 金融业 2,420,730 2.78 �C �C 1,887,874 2.60 �C �C 交通运输、仓储和 邮政业 2,237,931 2.57 3,000 0.13 1,274,605 1.75 �C �C 其他 3,223,350 3.70 18,600 0.58 3,278,614 4.53 18,600 0.57 零售贷款 24,704,386 28.34 270,032 1.09 19,875,119 27.34 235,456 1.18 客户贷款总额 87,168,295 100.00 1,187,279 1.36 72,695,518 100.00 864,061 1.19 2016年，本公司继续支持实体经济发展，有效结合国家的宏观调控 政策，不断对信贷投放重点进行重检和调整，综合运用限额管理、 名单准入等措施，逐步实现主动信贷退出，优化信贷资源配置，实 现风险、收益和成本的综合平衡。报告期 末，公司业务不良贷款 74%集中在制造业和批发零售业，这两个行业贷款占总贷款的比例由35.86%下降到28.77%。 3.5.4按地区划分的贷款及不良贷款分布情况 单位：人民币千元 2016年12月31日 2015年12月31日 占总额 不良 不良 占总额 不良 不良 地区 贷款金额 百分比% 贷款金额 贷款率% 贷款金额 百分比% 贷款金额 贷款率% 青岛 51,722,696 59.34 742,937 1.44 48,581,899 66.82 642,098 1.32 东营 8,334,824 9.56 44,923 0.54 7,359,309 10.12 16,190 0.22 济南 6,669,238 7.65 124,383 1.87 7,505,911 10.33 73,377 0.98 威海 6,517,455 7.48 16,770 0.26 4,208,551 5.79 4,582 0.11 淄博 3,774,447 4.33 100,117 2.65 2,694,775 3.71 127,814 4.74 滨州 3,618,887 4.15 124,694 3.45 164,806 0.23 �C �C 烟台 2,036,698 2.34 33,444 1.64 618,664 0.85 �C �C 潍坊 2,035,122 2.33 �C �C �C �C �C �C 德州 1,589,169 1.82 11 �C 1,146,165 1.58 �C �C 枣庄 864,468 0.99 �C �C 415,438 0.57 �C �C 莱芜 5,291 0.01 �C �C �C �C �C �C 客户贷款总额 87,168,295 100.00 1,187,279 1.36 72,695,518 100.00 864,061 1.19 2016年，本公司经营机构所在山东地区经济形势下行，不良压力持 续加大，本公司作为立足青岛、辐射山东的省内最大城商行，不断 调整区域授信政策，强化授权管理，对风险较高地区适度下调授权额度。 3.5.5按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况 单位：人民币千元 2016年12月31日 2015年12月31日 占总额 不良 不良 占总额 不良 不良 项目 贷款金额 百分比% 贷款金额 贷款率% 贷款金额 百分比% 贷款金额 贷款率% 信用贷款 6,569,160 7.54 49,751 0.76 4,056,931 5.58 48,616 1.20 保证贷款 34,549,877 39.64 595,653 1.72 30,170,838 41.50 461,132 1.53 抵押贷款 35,149,440 40.32 541,875 1.54 30,427,847 41.86 354,313 1.16 质押贷款 10,899,818 12.50 �C �C 8,039,902 11.06 �C �C 客户贷款总额 87,168,295 100.00 1,187,279 1.36 72,695,518 100.00 864,061 1.19 面对经济下行的宏观环境，本公司加大对民生金融和重点建设项 目的支持力度，部份采用信用方式，使信用贷款占比较上年末增 加1.96个百分点至7.54%，但信用贷款不良率下降0.44个百分点至 0.76%，同时对於中小企业通过增加担保、抵质押品等增信措施，加强风险缓释。 3.5.6前十大单一借款人的贷款情况 单位：人民币千元 十大 报告期末 占资本净额 占贷款总额 借款人 行业 贷款金额 百分比% 百分比% A 制造业 1,100,000 5.29 1.26 B 水利、环境和公共设施管理业 1,000,000 4.80 1.15 C 水利、环境和公共设施管理业 920,000 4.43 1.06 D 租赁和商务服务业 804,318 3.87 0.92 E 水利、环境和公共设施管理业 710,000 3.42 0.81 F 租赁和商务服务业 680,000 3.27 0.78 G 租赁和商务服务业 639,257 3.08 0.73 H 租赁和商务服务业 620,000 2.98 0.71 I 金融业 615,106 2.96 0.71 J 电力、热力、燃气及水生产和供应业 600,000 2.89 0.69 合计 7,688,681 36.99 8.82 报告期末，本公司最大单一借款人贷款余额11.00亿元，占本公司资 本净额的5.29%；最大十家单一借款人贷款总额为76.89亿元，占本公司资本净额的36.99%，占本公司贷款总额的8.82%。 3.5.7按逾期期限划分的贷款分布情况 单位：人民币千元 2016年12月31日 2015年12月31日 占贷款总额 占贷款总额 逾期期限 金额 百分比% 金额 百分比% 逾期3个月（含）以内 2,042,735 2.35 1,100,833 1.51 逾期3个月至1年（含） 849,391 0.97 534,403 0.74 逾期1年以上至3年（含）以内 582,928 0.67 447,529 0.62 逾期3年以上 52,487 0.06 17,801 0.02 逾期贷款合计 3,527,541 4.05 2,100,566 2.89 客户贷款总额 87,168,295 100.00 72,695,518 100.00 报告期末，本公司逾期贷款合计35.28亿元，比上年末增加14.27亿 元；逾期贷款占比4.05%，较上年末上升1.16个百分点。逾期贷款 中，抵押贷款占比18.87%，保证贷款占比79.41%，信用贷款占比 1.72%。本公司采取较为严格的分类标准，逾期90天以上贷款与不 良贷款的比值为1.25。 3.5.8抵债资产及其减值准备计提情况 报告期末，本公司抵债资产总额为2,215.07万元，未计提减值准备，抵债资产净值为2,215.07万元。 3.5.9贷款减值准备的变化 本公司采用个别方式评估及组合方式评估两种方式，对贷款的减值损失进行评估。对单项金额重大或具有独特信用风险特徵的贷款采 用个别方式评估其减值损失，当有客观证据表明贷款发生减值时，该贷款的预计未来现金流量（不包括尚未发生的未来信用损失）按原实际利率折现的现值低於其账面价值的差额确认为资产减值损失，计入当期损益。以组合方式评估减值的贷款包括已以个别方式评估但没有客观证据表明已发生减值的贷款以及没有单独进行减值测试 的单项金额不重大的同类贷款。以组合方式评估时，贷款将根据类似的信用风险特徵分类及进行减值测试。 下表列出本公司贷款减值准备的变化情况。 单位：人民币千元 项目 2016年 2015年 年初余额 2,040,297 1,739,888 本年计提 1,064,268 576,208 本年转回 (63,787) (39,334) 折现回拨 (22,504) (25,104) 本年核销及转出 (745,878) (250,689) 收回已核销贷款和垫款导致的 转回及其他 31,050 39,328 年末余额 2,303,446 2,040,297 本公司坚持稳健、审慎的拨备计提政策。截至报告期末，本公司贷 款减值准备余额23.03亿元，比上年末增长2.63亿元，增幅12.90%；拨备覆盖率194.01%，贷款拨备率2.64%。 3.5.10对不良资产采取的相应措施 为做好资产质量管控工作确保资产质量稳定，本公司主要采取以下政策、措施： 第一，顺势应时做好风险应对，及时调整授信政策，压缩高风险行 业授信占比，积极推进风险客户预警退出机制实施，严格管控不良 资产的新增。 第二，强化不良贷款清收处置，综合运用催收、诉讼、抵债、核 销、转让等多种处置方式，提高不良贷款的处置效率；对具备化解 条件的不良贷款按户制定处置策略，积极推进风险转化，盘活信贷资产降低损失。 第三，加强资产保全管理工作，通过定期组织学习培训、加强业务 指导、完善队伍建设等方面提升全行资产保全及诉讼清收工作能力水平；通过不良贷款案例总结分析，增强从业人员的风险意识和责任意识。 3.5.11集团客户授信及风险管理情况 本公司坚持对集团客户实行「统一授信、额度适度、分类管理、实 时监控、主办行制」的授信原则。2016年，继续完善集团授信管理 制度，改进信用风险管理系统的集团额度管控相关功能，根据集团 客户类型特点优化系统流程，通过监控管理集团客户额度，调节控 制集团客户额度使用，提高系统管理的有效性。在完善业务流程的 同时，严格对授信客户实际控制人信息识别认定，加强对存量和新 增集团客户名单梳理和更新，核定授信限额防止集中度风险，不断 提升本公司集团客户管理水平。 3.5.12报告期末占贷款总额比例超过20%（含）的贴息贷款情况 报告期末，本公司未发生占贷款总额比例超过20%（含）的贴息贷 款。 3.6 资本充足率分析 本公司资本管理以满足监管要求、不断提高资本风险抵御能力和资本回 报为目标，并在此基础上合理确定资本充足率目标，综合运用绩效考核、资本配置等手段引导业务发展，以此实现总体战略、业务发展、资本管理战略协同发展。 在内部资本管理方面，本公司强化经济资本配置管理功能，统筹资产业务发展与资本节约，增强经营机构资本节约意识。在绩效考核方案中考虑各机构资本消耗情况与收益，逐步优化风险调整绩效考核方案，引导 分支机构和管理部门多开展节约资本的业务及资本回报高的业务。同时，建立健全资本占用和风险资产之间的平衡制约机制，确保资本充足率持续达标。 3.6.1资本充足率 本公司按照中国银行业监督管理委员会（「中国银监会」）发布的《商 业银行资本管理办法（试行）》及其他相关监管规定的要求计算资 本充足率。表内加权风险资产采用不同的风险权重进行计算，风险 权重根据每一项资产、交易对手的信用、市场及其他相关的风险确定，并考虑合格抵押和担保的影响。表外敞口也采用了相同的方法 计算。市场风险加权资产采用标准法计量，操作风险加权资产采用基本指标法计量。报告期内，本公司遵守监管部门规定的资本要求。 下表列出所示日期本公司资本充足率相关资料： 单位：人民币千元 2016年 2015年 项目 12月31日 12月31日 核心一级资本 股本 4,058,713 4,011,533 资本公积可计入部份 6,826,276 6,708,018 盈余公积及一般准备 4,709,739 3,195,971 未分配利润 1,978,101 2,215,006 投资重估储备及其他 63,144 483,124 核心一级资本调整项目 (171,661) (165,631) 核心一级资本净额 17,464,312 16,448,021 其他一级资本净额 �C �C 二级资本净额 3,319,322 3,376,236 总资本净额 20,783,634 19,824,257 信用风险加权资产总额 158,615,965 119,355,120 市场风险加权资产总额 5,060,653 4,424,871 操作风险加权资产总额 9,591,315 8,044,706 风险加权资产总额 173,267,933 131,824,697 核心一级资本充足率 10.08% 12.48% 一级资本充足率 10.08% 12.48% 资本充足率 12.00% 15.04% 报告期末，本公司资本充足率为12.00%，较上年末下降3.04个百分 点；核心一级资本充足率为10.08%，较上年末下降2.40个百分点。 报告期内，资本充足率的变化主要由於本公司资产规模不断扩大， 相应的贷款、投资类业务增多，导致风险加权资产总额增大，因而 资本充足率比上年有所下降。 3.6.2杠杆率 按照中国银监会颁布且自2015年4月1日起生效的《商业银行杠杆率 管理办法（修订）》的要求，商业银行的杠杆率不得低於4%。报告期末，本公司杠杆率为5.82%，高於中国银监会监管要求。 下表列出本公司与杠杆率监管项目对应的相关会计项目以及监管项目与会计项目的差异： 单位：人民币千元 於2016年 12月31日 序号 项目 余额 1 并表总资产 275,986,287 2 并表调整项 �C 3 客户资产调整项 �C 4 衍生产品调整项 �C 5 证券融资交易调整项 2,001,819 6 表外项目调整项 22,117,282 7 其他调整项 (171,661) 8 调整後的表内外资产余额 299,933,727 下表列出本公司杠杆率水平、一级资本净额、调整後的表内外资产 及相关明细项目信息： 单位：人民币千元 於2016年 12月31日 序号 项目 余额 1 表内资产（除衍生产品和证券融资交易外） 275,986,287 2 减：一级资本扣减项 (171,661) 3 调整後的表内资产余额（衍生产品和证券融资交 275,814,626 易除外） 4 各类衍生产品的重置成本（扣除合格保证金） �C 5 各类衍生产品的潜在风险暴露 �C 6 已从资产负债表中扣除的抵质押品总和 �C 7 减：因提供合格保证金形成的应收资产 �C 8 减：为客户提供清算服务时与中央交易对手交易 �C 形成的衍生产品资产余额 9 卖出信用衍生产品的名义本金 �C 10 减：可扣除的卖出信用衍生产品资产余额 �C 11 衍生产品资产余额 �C 12 证券融资交易的会计资产余额 2,001,819 13 减：可以扣除的证券融资交易资产余额 �C 14 证券融资交易的交易对手信用风险暴露 �C 15 代理证券融资交易形成的证券融资交易资产余额 �C 16 证券融资交易资产余额 2,001,819 17 表外项目余额 22,117,282 18 减：因信用转换减少的表外项目余额 �C 19 调整後的表外项目余额 22,117,282 20 一级资本净额 17,464,312 21 调整後的表内外资产余额 299,933,727 22 杠杆率 5.82% 3.7 分部报告 以下分部经营业绩按业务分部呈示。本公司主要业务包括公司银行业 务、零售银行业务、金融市场业务、未分配项目及其他。下表列出所示期间本公司各业务分部的概要经营业绩。 单位：人民币千元 2016年 2015年 分部税前 占比 分部税前 占比 项目 利润 (%) 利润 (%) 公司银行业务 1,121,316 41.93 1,054,838 44.91 零售银行业务 451,879 16.90 384,144 16.35 金融市场业务 1,103,868 41.29 892,717 38.00 未分配项目及其他 (3,313) (0.12) 17,337 0.74 合计 2,673,750 100.00 2,349,036 100.00 单位：人民币千元 2016年 2015年 分部营业 占比 分部营业 占比 项目 收入 (%) 收入 (%) 公司银行业务 3,039,614 50.69 2,652,291 52.98 零售银行业务 1,234,945 20.60 1,023,139 20.44 金融市场业务 1,724,899 28.77 1,312,741 26.23 未分配项目及其他 (3,313) (0.06) 17,337 0.35 合计 5,996,145 100.00 5,005,508 100.00 3.8 其他财务信息 3.8.1表外项目分析 本公司资产负债表表外项目具体包括信贷承诺、经营租赁承诺、资 本承诺等。信贷承诺是最主要的组成部份，报告期末，信贷承诺余额227.26亿元。有关情况详见本业绩公告财务报表附注14。 3.8.2逾期未偿付债务情况 2016年末，本公司不存在逾期未偿付债务。 3.9 业务发展战略 本公司充分发挥上市形成的资本充足、经营规范和品牌提升等优势，冷静应对经济增速放缓局势，强化风险识别、营治能力，实现市值的稳步增加。为实现此目标，本公司的业务发展战略措施如下： 「接口银行」特色化，持续打造升级版。从系统、科技接口向平台接口拓展，深化资源整合，围绕客户推动交叉销售和综合金融服务。零售业务 综合化，打造最便民的零售银行。通过「接口银行」获客、 以「温馨服 务」留客，丰富产品货架，提升客户及其家庭的生命周期价值。公司业务专业化，形成公司业务核心竞争力。围绕民生、供应链和新经济等特色金融，打造「贷、债、股」综合服务能力。金融市场创新化，不断提高综合服务能力。以「大资管」为导向，以事业部制改革为契机，加强投资和资产配置能力，打造适应面向未来金融深化和监管趋势的资产管理平台。 3.10业务发展综述 3.10.1零售银行业务 报告期内，本公司零售银行业务继续贯彻落实接口银行战略，接口 银行项目深入推进，一卡通业务快速发展、银医通业务初具规模、 便民缴费项目持续增长。同时，本公司大力发展消费金融、供应链 金融初见成效、积极创新互联网小额消费贷款。报告期末，零售客 户在本公司的保有资产规模达到978.22亿元，同比增幅23.63%。零 售业务2016年度收入贡献度120.60%，同比增长0.16个百分点。报告 期内，零售条线非利息净收入3.39亿元，同比增幅87.77%，占全行 非利息净收入的34.29%，同比增加14.05个百分点。 1. 零售存款 报告期末，本公司零售存款规模486.66亿元，较年初增长37.09 亿元，增幅8.25%，占全行存款的34.37%。零售存款余额在青 岛排名第六位，市场份额8.10%，较去年同期提升0.01个百分 点；零售存款增长额在青岛市排名第4位。 一卡通业务有效推进。报告期内，完成26个一卡通项目的签约 和系统上线，新发行金融IC卡70.28万张，成为批量获客有效手 段。其中，与青岛港集团、即墨机关事务管理局、青岛大学合 作的一卡通项目，实现发卡约10万张，交易笔数突破160万笔， 交易金额超过1,000万元。 银医通业务初具规模。报告期内，完成与9家医院的银医通项目 签约，并突破青岛地区，实现与分行辖内医院的合作。其中，2 个项目已经完成系统上线，另有5个项目预计2017年上半年陆续 完成系统上线，其他项目也按计划有序推进。报告期内，已启 动的银医通项目为本公司带来对公日均存款1.68亿元，月代发 工资额5,900万元，并对部份医院员工发行专属理财产品，实现 公私业务的共同发展。 注： 收入贡献度是指该条线营业收入占全行营业收入的比例，下同。 便民缴费业务广泛开展。报告期内，新增便民缴费服务项目共 76个。其中，与山东省电子商务综合运营管理有限公司合作， 借助其在山东省内公共事业收费方面的优势，一次性完成全省 多个地市30个便民收费项目的代收费业务对接，开创了本公司 与便民平台合作的先河。与此同时，云缴费业务持续增长，已 应用於物业费、学费等领域的费用代收，解决了无收费系统单 位的收费难题，报告期内完成29个云缴费项目的签约和系统上 线，缴费笔数达到4,317笔，缴费金额达到317万元。 此外，本公司通过开门红、理财节、精准营销、社区营销、20 周年行庆回馈等活动，进行存量客户的深入挖掘与提升，特别 是通过精准营销，持续挖掘大量长尾客户，提高客户综合贡献 度。 2. 零售贷款 报告期末，零售贷款余额247.04亿元，较年初增长48.29亿元， 增幅24.30%，占全行信贷资产的28.34%，较年初提升1.00个百 分点。零售贷款余额在青岛市排名第7位，市场份额5.54%，较 去年同期下降0.47个百分点；零售贷款增长额在青岛市排名第9 位。 大力发展个人住房贷款，积极推动个人消费贷款。报告期末， 个人住房和消费贷款余额193.13亿元，占比达到78.17%，较年 初提升14.04个百分点，压缩收回个人联保贷款5.23亿元。个人 信贷资产结构进一步调整优化，为个人信贷业务未来持续健康 良性发展铺平道路。 供应链金融业务发展初见成效。报告期内，本公司为可口可 乐、百雀羚、汇源、鲁花、益海嘉里、蒙牛等核心企业的400户 左右经销商累计发放贷款3.66亿元，报告期末贷款余额2.42亿 元。供应链金融业务是本公司打造接口银行模式的成功尝试， 随着合作企业的增多及规模的不断扩大，本公司的供应链金融 业务客户已遍布全国24个省市，业务正走向全国，进一步提升 本公司的品牌影响力。 积极创新研究互联网小额消费贷款产品。本公司於2016年12月 份启动「安居贷」在线批量发放项目，通过大数据分析测算客户 预授信额度，为3,000余名按揭客户发放「安 居贷」在 线 批量预 授信。同时，积极与第三方合作开展小额信用消费贷款，与平 安普惠、上海维信金科、还呗等第三方公司达成合作意向，开 展小额消费贷款业务。 3. 零售客户 2016年，本公司零售客户达到313.02万户，较去年增长34.26万 户。其中，金融资产20万元以上的客户达到12.21万户，较去年 增长2.41万户，资产达到788.80亿元， 占比达80.66%，较去年 提升2.86个百分点，户均资产提升1.78万元。零售客户在绝对数 量大规模增长的同时，客户结构逐步优化，中高端客户占比逐 渐提升，客户贡献度有所增长。 4. 财富管理暨私人银行业务 2016年，本公司持续完善财富管理暨私人银行业务经营体系， 严控业务风险，逐步丰富专享产品线，努力提升专业综合能力 和高端客户金融服务能力，将以资产配置为核心的「顾问式动 态财富管理服务」打造成核心服务力；同时探索创新、满足细 分客户群体的需求，推出「私人银行360°中小企业家顾问式财 富管理服务」，此创新案例在《银行家》杂志组织的2016年中国 金融创新奖评选中荣获「十佳财富管理创新奖」。 报告期末，资产管理规模200万元以上客户及资产分别为5,019 名、228.71亿元，分别增长20.65%和25.93%；报告期内，累计 实现财富及私人银行专享产品销售额356.25亿元，增长48.74%。 5. 客户服务管理 客户服务管理方面，本公司围绕「服务场景」进行温馨化服务流 程创造，颠覆行业传统型、习惯型的服务模式，以「客户体验」 为出发点，重塑以「服 务场 景」为 核心的服务模式。在上述服 务管理模式下，营业厅呈现出温馨化服务的新局面，在多个岗 位涌现出许多用服务吸引客户、用服务增加客户粘度、用服务 创造客户价值的温馨化服务案例。通过上述举措，本公司「青 馨服 务」品牌不仅获得老百姓口碑，而且获得由「世 界品牌实 验室」这一权威机构颁发的国际服务业最高荣誉桂冠－2016年 （第十届）五星钻石奖。 此外，本公司多媒体客户互动中心顺利上线。报告期内，完成 新一代客户服务中心－多媒体客户互动中心平台系统一期建设 项目，打造本公司特色线上服务中心，实现「客 户 体验、智能 服务、价值创造」的全新服务形象。 3.10.2公司银行业务 2016年，面对国内经济下行的严峻环境，本公司的公司银行业务积极开拓、迎难而上，紧紧围绕「抓两头盯中间」的发展思路，坚持贯彻公司银行业务投行化的转型策略，抢抓优质信贷客户，以民生金 融为主攻方向，实现公司信贷资产的快速投放，负债业务和利润大幅增长，推动本公司的公司银行业务快速稳健发展。 1. 公司存款 本公司充分发挥地方法人银行优势，总分支行上下联动，通过 公司银行业务的全面发展，拉动公司存款快速增长。报告期 内，在巩固公司银行业务传统优势的基础上，大力拓展民生金 融、科技金融、绿色金融等业务领域，贷款、基金、结构化融 资、融资租赁保理等重点业务产品全面发展。区域发展方面， 在深耕细作青岛辖区的基础上，报告期内，本公司在青岛以外 地区开设2家分行，进一步增强了拓展山东省内公司银行业务 的能力，各分行持续发力，业务出现大幅提升，成为推动全行 公司银行业务发展的重要力量。此外，各类代收代付业务持 续发展，业务代理资格逐渐完备。报告期末，公司存款余额达 926.49亿元，占各项存款余额的65.43%，较上年末增加227.21 亿元，增幅32.49%。 2. 公司贷款 报告期内，贷款投放方面，本公司契合国家「转方式、调结构」 的宏观经济政策，主要采取调整存量、优化增量的方式，通过 内部结构调整进行信贷资源的合理调配，压缩煤炭、钢铁、水 泥、有色金属冶炼等产能过剩行业，控制低水平重复建设项目 授信总量等。支持有市场发展前景的文化产业、绿色环保等领 域，充分利用本公司绿色金融债券募集资金，投资节能、污 染防治、资源节约与循环利用、清洁交通、清洁能源、生态保 护和适应气候变化等高科技环保项目，推动山东省绿色经济面 向更高层次发展。报告期末，公司贷款总 额（含票据贴现）达 624.64亿元，占贷款总额的71.66%，较上年末增加96.44亿元， 增幅18.26%。 3. 公司客户 本公司作为地方法人银行，发挥决策半径短，经营灵活的特 点，突出地方特色，服务地方经济发展，针对每类客户制定不 同的营销策略和管理措施。对存量优质客户，努力做好全方位 的维护和服务，深耕细作，充分挖掘合作潜力；对新增客户， 有针对性地开展营销，通过产品推介、方案设计等方式提供 富有成效的差别化服务。对上市公司、拟上市公司和新三板客 户，关注未来增长、寻求合作机会；对优质大型企业，以链式 金融作为主要营销手段，将挖掘上下游企业的融资需求作为业 务增长点，提高综合经济效益；对中型客户，实施甄别优选、 一户一策，提高客户在本公司的结算频率和结算量，建立起客 户群体的中坚力量；对小微企业，则突出特色金融，创新产品 服务，借助政府和社会力量，提高对小微企业的服务水平和服 务效率。 4. 公司产品 以市场为导向，以客户为中心，以转型发展、创新发展的思 维，根据市场热点、客户需求和客户体验，推动产品创新。发 展「科技金融」是本公司服务实体经济发展和地方产业转型升级 的创新举措，也是本公司自身调整业务结构、转变发展方式、 塑造专业品牌、形成业务新增长点的内在要求。本公司科技金 融业务已经取得先发优势，「科易贷」、「智易贷」、「专利质押保 险贷款」、「技改贷」等创新型融资产品有效地支持了新能源、 新材料、节能环保等高新技术企业的发展。此外，本公司在投 贷联动业务上进行创新，积极研究相关政策；创新城市发展基 金股权投资，开发政府项目融资模式；结合PPP项目融资总结 梳理业务模式和流程，并在全行进行培训和推广；推动绿色信 贷业务，制定一系列政策与措施，通过外部培训和内部督导等 方式，在全行树立绿色金融发展新理念，筛选符合条件企业， 加强绿色信贷企业授信业务，奠定公司银行业务发展的良好基 础。 3.10.3金融市场业务 2016年，本公司积极适应经济新常 态，金融市场业务着力於支持 实体经济发展，在自营投资、同业业务、资产管理、投资银行等 领域取得突破性的发展。报告期末，金融市场业务资产管理规模 达到2,147.19亿元，同比增幅70.30%。金融市场业务2016年度收入 贡献度28.77%，同比增加2.54个百分点。报告期内，金融市场业务 非利息净收入4.17亿元，同比降幅5.47%，占全行非利息净收入的 42.21%，同比下降7.29个百分点。 1. 自营投资 报告期内，本公司发挥同业渠道和品牌优势，兼顾流动性和收 益性的平衡，积极投资与创设资产，搭建全面的投资产品体 系。报告期末，投资规模1,531.24亿元，同比增加682.53亿元， 增幅80.42%。其中：债券投资保持稳定增长，报告期末余额 622.90亿元，同比增加224.07亿元，增幅56.18%，主要是增加 政策性金融债券、地方政府债券、同业存单等高流动性资产的 投资；应收款项类投资余额630.68亿元，同比增加181.91亿元， 增幅40.53%，主要是增加非标准化债权投资业务所致。 2. 同业业务 (1) 本公司运用同业平台和金融工具，建立同业存款、同业存 单与债券发行、债券回购的三大同业负债支柱，形成线上 线下结合、交易对手多元化、市场化程度高的同业负债体 系，切实提高流动性管理水平和资金效益。报告期末，吸 收同业存款余额450.19亿元，较年初增长64.69%；发行同 业存单余额286.99亿元，较年初增长214.51%。 (2) 2016年6月，本公司获批开展基础类衍生产品交易业务， 创新开展结构性存款业务，进一步丰富存款品种和产品 类别。报告期内，在全国银行间市场债券交易量89,080亿 元，比去年同期增加40,867亿元，增幅84.76%，在全国金 融机构中排名第27位，城商行中排名第7位，成为全国银行 间市场资金交易最为活跃的机构之一，并获评为2016年度 中国债券市场优秀自营商。 3. 资产管理 本公司积极推进理财资产和销售渠道建设，做大资产管理品牌 效应。报告期末，理财产品余额592.74亿元，同比增加190.01亿 元，增幅47.18%。其中非保本理财产品余额508亿元，保本理 财产品余额85亿元。报告期内，创新发展「接口银行」理财销售 渠道，2016年「青鑫共享」同业代销理财业务签约机构7家，发 行理财产品30期，金额为15,313万元。「资管宝」业务签约机构 13家，管理理财产品35期，累计金额54,007万元。 2016年5月，在中国证券报金牛理财网举办的2015年度金牛 理财产品评选中，本公司获2015年度「金牛理财银行 奖（综合 奖）」、「金牛银行理财产品奖（青岛银行－海融财富稳赢系列）」 两个奖项。报告期内，各类理财产品共募集资金3,177.62亿元， 同比增加1,044.14亿元，增幅48.94%，所有理财产品均到期兑 付，未出现违约和预期收益不达标的情况。 4. 投资银行 本公司投资银行业务的发展在推动业务转型和产品创新、服务 实体经济方面起到重要作用，有力配合了分支机构的业务营 销，推动本公司资产结构和业务收入的调整和优化。2016年5 月，本公司取得非金融企业债务融资工具B类主承销商资格，并 推出债权融资计划，开辟企业直接融资渠道。2016年12月，本 公司牵头主承销的全国首单社会效应债券在全国银行间债券市 场公开发行，发行主体为沂南县城乡建设发展有限公司，发行 规模为5亿元，募集资金全部用於山东省沂南县扶贫项目，成为 我国将社会效应债券与精准扶贫紧密结合的成功案例。 报告期内，本公司参与人民银行绿色债券的金融创新，成为发 行绿色金融债券的首批试点商业银行、也是其中唯一城市商业 银行。本公司分别於2016年3月和11月发行两期、总额为80亿元 的绿色金融债券，树立起绿色金融债券发行银行的示范形象。 3.10.4分销渠道 3.10.4.1物理分销渠道 本公司的营业网点布局以青岛市为核心、辐射山东省。报告期 末，本公司在山东省的济南、东营、威海、淄博、德州、枣 庄、烟台、滨州、潍坊、青岛西海岸、莱芜共设立11家分行。 报告期末，本公司设有111家营业网点，其中青岛地区设有1家 总行营业部、1家分行及71家支行。 报告期末，本公司拥有离行式自助银行4家、在行式自助银行 94家、自助设备468台，包括自助取款机117台、自助存取款机 235台、自助服务终端机116台，提供提款、存款、转账、账户 查询、缴费等服务。报告期末，本公司自助银行交易556.18万 笔，交易金额180.05亿元。 3.10.4.2电子银行渠道 在经济增速持续放缓，利差收窄、金融脱媒化等不利市场因素 影响下，本公司紧密围绕市场需求和客户痛点，持续推进金融 互联网的整体战略布局，着重加快移动金融的建设创新，逐步 完善以手机银行、海慧生活、微信银行为主的移动金融产品框 架，以更低成本加速市场规模的扩张。 (1) 网上银行 持续探索互联网技术与客户服务模式的创新与应用。企业 客户服务方面，报告期内，本公司对供应链融资平台进行 优化，完善电子汇票功能，新增电子交易市场和企业理财 等多项功能，逐步满足企业在互联网领域中的支付结算、 担保交易、融资理财等多维度服务需求，提升对企业客户 的综合金融服务能力。零售客户方面，大力发展移动金融 的同时，对个人网上银行进行持续优化和功能改进。新增 线上电子国债购买及大额存单业务，将线下业务进一步向 线上迁移。加快实施个性化营销策略，继续向数据驱动的 精准营销和服务平台转型，向打造开放互动的互联网金融 生态圈更进一步。 报告期末，本公司企业网上银行客户累计达到59,358户， 较上年同期增长14.76%。累计交易笔数达到1,176.41万 笔，较上年增加4.64%，交易金额达到6,950.79亿元，较上 年增加26.82%。个人网上银行客户累计达到645,811户，较 上年同期增长11.02%。累计交易笔数达到8,176.90万笔， 较上年同期增加21.42%，交易金额达到4,801.07亿元，较 上年同期增加24.64%。 (2) 移动金融 本公司将移动金融建设作为发展重点，积极推进移动支付 建设，优化支付环境。报告期内，推出手机银行新版本， 在客户体验、产品功能、交易性能、营销服务等方面进行 了有效提升；继续探索优化O2O（线上线下）平台「海慧生 活」的获客模式，「线上获客，线下营销」的新模式初获成 功；积极引入外部资源，创新丰富的微信营销活动，进一 步打通移动端各渠道，实现渠道互联互通、客户共享。通 过数据营销管理，深挖用户潜在价值，积极创建社交化、 移动化、定制化、个性化的金融模式。 报告期末，本公司个人手机银行客户累计达到774,969户， 较上年同期增长53.61%。累计交易笔数达到4,824.45万 笔，较上年同期增加57.66%，交易金额达到1,065亿元，较 上年同期增加65.44%。 3.10.4.3信息科技 报告期内，本公司积极把握大数据、云计算、移动互联网等新 兴技术带来的发展机遇，坚持全面实施科技创新战略，将「科 技卓越」提升至全行战略高度，大力投入信息系统建设及科技 人才培养。为配合「接口银行」战略的推进，本公司完成融资网 关平台、云缴费平台等一系列重点项目的建设及实施，同时持 续优化应用架构体系，提升信息科技风险防控能力，加强信息 科技治理体系及内控建设，有效支撑了报告期内业务战略目标 的达成，持续助推全行核心竞争力的提升。 为支撑全行业务发展，本公司科技部门参照国际软件开发能力 成熟度模型(CMMI)建立基於过程管控的项目质量控制机制。完 成信息科技组织架构优化，试行「嵌入式需求服务模式」和「项 目制」项目管理模式，提高科技响应速度和项目建设质量，降 低建设成本，建立多维度的信息科技人员考核激励机制。持续 完善信息系统运维管理，强化包含业务连续性、运维、信息安 全在内的信息科技风险防范体系。完善专项应急预案，开展多 项模拟演练工作，开展互联网类业务系统第三方安全测评，信 息安全管理体系(ISO27001)顺利通过换证审核。 报告期内，本公司新客户服务系统历经三年半实施建设成功上 线，为下一步深化业务模式转型、强化特色服务、提升区域影 响力打下了坚实的基础。本公司还完成了供应链在线融资、移 动金融等重点项目的建设及实施，实现与本地多家重点企业的 深度合作，并着力打造集出行无忧（地铁、公交等）、医疗无忧 （诊疗卡）、消费无忧为一体的「惠民银行卡」以及智能化的云缴 费平台，为客户提供综合便民服务平台，不断提升客户体验。 後台管理方面，本公司基於移动互联技术搭建多媒体客户服务 中心，实现与行内营销管理体系的无缝衔接，实现精准营销，提高客户服务质量，有效支持了「接口银行」特色战略的实施。 报告期内，本公司再获中国银监会2016年度银行业信息科技风 险管理课题二类研究成果奖，自2012年度以来连续五年获得佳 绩。 3.11风险管理 3.11.1信用风险管理 信用风险是指借款人或相关当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风险。本公司的信用风险主要来源於表内外信贷业务。 本公司根据监管要求，基於借款人的偿还能力及还款意愿，结合担 保人、抵质押状况和逾期等因素，在监管五级分类的基础上，对公 信贷资产实施十二级分类管理，分类认定由经办机构发起，总分行 信贷管理部认定，个人贷款和信用卡按照逾期欠息天数由系统统一认定。 本公司信用风险管理由信贷管理部牵头负责，定期将风险管理情况向管理层和董事会风险管理委员会报告。报告期内，本公司信用风险管理以打造「风管坚实」的良好银行为目标，以防范和化解信用风险为主线，健全与完善管理机制，优化信贷流程与结构，强抓贷後管理和资产质量，实现本公司信用风险管理工作风险总体可控、管理持续提升的预期目标。报告期内，本公司重点在以下方面加强信用风险管理： 1. 加强政策研究，完善年度信贷政策并根据实际工作需要及时修 订完善，从客户结构、行业结构、产品结构三个维度持续优化 信贷结构，优化行业产业布局，调整传统行业占比，提升新兴 产业份额，继续压缩产能过剩等高风险行业贷款。 2. 定期开展各项风险排查，加强对风险的识别应对。严密监控资 产质量变化，对逾期欠息贷款按日监控，及时识别处置风险， 对各类预警信号快速过滤与认定，重大风险及时反应并制定处 置方案。 3. 加强对重点风险领域的管理，特别是对产能过剩、僵�破笠怠� 大宗贸易融资、小微企业授信、转化贷款等客户群体与业务类 型的授信管理；加强集团客户统一授信管理，完善信管系统额 度管控功能；坚持对房地产开发贷款进行限额管理，优化产品 结构；压控一般融资性担保机构与联保担保方式的贷款占比， 调整优化授信担保结构。 4. 持续强化基础管理，提升授信调查质量，强抓贷中控制和贷後 管理，实施弹性授权；加强信贷从业人员业务培训，持续开展 业务辅导提升分支机构自身信用风险管理能力水平。 5. 加强风险文化建设和合规意识的培育，持续开展业务培训与案 例警示风险教育。 3.11.2流动性风险管理 流动性风险是指商业银行虽有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。 流动性风险管理的目的在於保证本公司有充足的现金流，以及时满足偿付义务及供应业务营运资金的需求。这主要包括本公司有能力在客户对活期存款或定期存款到期提款时进行全额兑付，在拆入款 项到期时足额偿还，或完全履行其他支付义务；流动性比率符合法 定比率，并积极开展借贷及投资等业务。本公司根据流动性风险管理政策对未来现金流量进行监测，并确保维持适当水平的高流动性资产。 本公司根据流动性风险管理政策制定、执行和监督职能相分离的原 则，建立了流动性风险管理治理结构，明确董事会、监事会、高级 管理层、专门委员会及银行相关部门在流动性风险管理中的作用、 职责及报告路线，以提高流动性风险管理的有效性。本公司流动性 风险偏好审慎，较好地适应了本公司当前发展阶段。目前的流动性风险管理政策及制度基本符合监管要求和本公司自身管理需要。 本公司流动性风险采取总行统筹、各分支行配合的模式开展管理。 总行计划财务部作为负责具体日常流动性风险管理工作，按照监管 要求和审慎原则管理流动性状况，通过限额管理、计划调控、主动负债以及内部资金转移定价等方式对流动性实行统一管理。 本公司从短期备付和结构及应急两个层面，计量、监测并识别流动 性风险，按照固定频度密切监测各项限额指标，定期开展压力测试评判本公司是否能应对极端情况下的流动性需求。此外，本公司制定了流动性应急计划，并定期对应急计划进行测试和评估。 本公司持有适量的流动性资产以确保本公司的流动性需要，同时本公司也有足够的资金来应对日常经营中可能发生的不可预知的支付 需求。本公司资产的资金来源大部份为吸收存款。报告期内，本公 司吸收存款持续保持快速增长，并且种类和期限类型多样化，是稳定的资金来源。 报告期内，本公司重点在以下方面加强流动性风险管理：一是灵活 运用FTP（内部资金转移定价）引导业务发展，平衡资金来源和资金 运用，引导各分支机构吸收负债的期限和总量，加强资产负债匹配 管理；二是加强主动负债管理，根据自身流动性和市场利率走势，灵活开展短期和中长期主动负债，包括发行同业存单、大额存单、 运用常备借贷便利等进行融资，协调考虑流动性与负债成本，保障 本公司资金来源；三是进一步夯实存款业务基础，推动各项存款平 稳平衡增长，不断提升资金来源稳定性。加强重点资金流监测和预 报，优化日常资金安排，持续提升本公司流动性风险防范能力。四 是通过前瞻性主动风险管理，在动态预测未来现金流缺口的基础 上，合理计量和评估未来特殊时点的现金流状况，提前做好相关备付和投融资安排，以降低成本、提高收益。 3.11.3市场风险管理 市场风险是指因市场价格（利率、汇率、商品价格和股票价格）的不 利变动，而使本公司业务发生损失的风险。本公司面临的市场风险主要包括利率风险和汇率风险。 本公司根据中国银监会制定的《商业银行市场风险管理指引》、《商 业银行内部控制指引》、《商业银行压力测试指引》的要求，参照《巴 塞尔新资本协议》有关规定对本公司的利率风险、汇率风险进行管 理，通过对授权、授信、风险限额的规定、监控与报告等措施建立了市场风险的管理体系。 3.11.3.1利率风险分析 本公司利率风险主要来源於资产负债利率重新定价期限错配对 收益的影响，以及市场利率变动对资金交易头寸的影响。 对於资产负债业务的重定价风险，本公司主要根据缺口现状调 整贷款重定价周期、优化存款期限结构等。 对於资金交易头寸的利率风险，本公司采用敏感度分析、情景 模拟等方法进行计量和监控，并设定利率敏感度、敞口等风险 限额，定期对风险限额的执行情况进行有效监控、管理和报告。 2016年，本公司秉承稳健、审慎的原则，在风险可控的前提下 主动调整资产负债结构，适度承担利率风险。合理运用FTP（内 部资金转移定价）系统，完善利率定价管理，适时调整资金定 价和重定价频率，有效控制贷款利率浮动和付息成本，提高利 率风险管理的前瞻性，保证本公司的收益持续提升。 3.11.3.2利率敏感性分析 本公司采用敏感性分析衡量利息变化对本公司净利息收入的可 能影响。下表列出於2016年12月31日及2015年12月31日按当日 资产和负债进行利率敏感性分析结果。 单位：人民币千元 2016年 2015年 12月31日 12月31日 项目 增加�u（减少）增加�u（减少） 按年度化计算净利息收入变动 利率上升100个基点 (539,852) (209,830) 利率下降100个基点 539,852 209,830 3.11.3.3汇率敏感性分析 下表列出於2016年12月31日及2015年12月31日按当日资产和负 债进行汇率敏感性分析结果。 单位：人民币千元 2016年 2015年 12月31日 12月31日 项目 增加�u（减少）增加�u（减少） 按年度化计算净利润的 增加�u（减少） 汇率上升100个基点 999 396 汇率下降100个基点 (999) (396) 3.11.4操作风险管理 操作风险是指由於不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。 报告期内，本公司在「激发动能、稳健发展、营治风险、提升市值」的经营思想指导下，以建立与上市後风险管理要求相匹配的操作风 险管理体系为导向，深入挖掘风险隐患，有效地识别、评估、监测 和控制、缓释操作风险，大力促进操作风险管理水平的提升。报告期内，本公司重点在以下方面加强操作风险管理： 1. 围绕行业风险热点及案件，有重点的排查操作风险隐患 报告期内，本公司密切关注银行业案件防控热点领域，梳理案 件防控重点领域和控制环节。2016年，及时增加票据专项检 查、金融市场专项审计及员工异常行为专项检查，并针对易发 生风险的个贷业务，深入开展个贷专项审计。排查工作对积极 防控风险隐患、帮助一线提升内控管理水平、协助业务部门加 强管理等发挥了积极作用。 2. 以健全案防管理体系为重点，系统防范案件风险 报告期内，面对上市後案件防控工作的新特点，本公司结合监 管机构检查、各业务条线自查、合规管理部门督导及内部审计 等多项工作，通过落实案防责任制、强化业务条线培训、积极 组织案防测试，着力加强案件风险防控体系建设，严把风险管 控防线防范内外部系统风险。 3. 持续开展信息安全管理体系建设，提高通过技术手段防范操作 风险的能力 在信息安全管理体系建设方面，本公司认真落实中国银监会信 息科技风险管理要求，充实信息安全管理队伍，加快推进互联 网应用系统安全防护项目实施。报告期内，完成网上银行系 统、手机银行系统、官方网站的第三方测评认证工作；顺利通 过ISO27001信息安全管理体系认证的年度审核；在加强互联 网安全防护及系统优化方面开展专项自查、风险排查及风险整 改；继续推进运维操作管理平台项目建设。力争最大限度地降 低信息安全风险带来的损失，确保信息安全管理体系的有效运 作，逐步提升信息安全整体保障能力。 4. 以全面业务检查为基础，严密防控操作风险 报告期内，本公司业务部门以常规业务检查为基础，做好事前 防范、事中风险控制和事後监督，实现现场检查、非现场监控 双线并举，通过检查发现操作风险隐患，对发现的各类风险及 时整改，业务部门通过发布案例警示、业务指导等方式，对可 能发生的操作风险进行预警，杜绝屡查屡犯，堵截操作风险事 件，取得良好效果。 5. 加强员工行为管控，有效防范各类操作风险隐患 报告期内，以「一号文」的形式印发《关於加强合规管理落实员 工行为负面清单的通知》，针对各条线业务的重要风险防控点， 列明18个岗位、246条禁止性规定，强化员工行为自律；充分使 用现场、非现场审计以及系统科技手段，全面排查员工异常行 为；强化轮岗轮调、强制性休假执行等管理措施，引导员工合 规操作，严防操作风险。 6. 持续完善外包管理，提高业务连续性管理水平 报告期内，本公司持续完善外包风险管理框架及相关制度，将 外包业务纳入全面风险管理体系，建立有效风险监管流程，严 格防范系统故障和信息泄密风险；对业务连续性管理平台进行 了持续全面的优化和完善，使平台更符合业务连续性管理工作 的实际要求，提高运维团队应对突发事件的能力。 3.12社会责任 1.经济责任方面，2016年，本公司加大对供给侧结构性改革的支持 和「三去一降一补」政策（即去产能、去库存、去杠杆、降成本、补 短板）的落实，加大对海洋经济、战略新兴产业、绿色信贷项目、重点建设项目的信贷投放，通过多种方式有效帮助传统企业及暂时遇到困难的企业实现产业转型升级，努力扶植山东当地的特色优秀 企业做大做强，做深做透山东地区的民生金融、科技金融、普惠金融、港口金融、地铁金融、文化金融等。创新推出科技企业机器设 备租赁收益权质押贷款业务、软件着作权质押贷款业务、政银保贷款业务，并开发「续易贷」优化还款方式，缓解小微企业资金压力。 积极响应国家支持「三农」政策发展的大方向，贷款主要投向农田水 利改造、农村道路交通、农村供水、棚户区改造、污泥无害化处理 等方面，支持现代农业加快发展，帮助广大农村居民改善生产、生活。 2. 社会责任方面，一是持续提升客户服务。大力发展小额担保贷款， 积极推动就业创业工作，2016年累计发放小额担保贷款1,590笔，金 额3.13亿元，带动就业4千余人。响应中国银监会「金融服务进村入社区」，截至报告期末共设立13家社区支行和2家小微支行。牢固树立「温馨加放心，我们更努力」的服务理念，将服务礼仪、手语、英语技能纳入日常培训工作，设立婴儿椅、轮椅、爱心座椅、爱心记 录本、特殊客户求助电话等人性化设施服务特殊客户。二是多渠道保护消费者权益。积极组织开展「3.15消费者保护宣传活动」、「金融 知识进万家」活动等，普及金融知识；高度重视客户投诉处理，确 保消费者投诉渠道畅通。三是积极助力公益扶贫。积极参与助老、 助残、助困等爱心活动和志愿者服务，持续开展送金融、助小微、 关爱特殊群体活动。2016年，「青银梦想基金」连续第三年向贵州 安顺一中、安顺二中捐赠助学款70万元；连续第七年向中国海洋大学、青岛大学、山东科技大学等高校捐款助学。四是积极保障员工权益。开展员工关爱系列活动，通过「青年论坛」、「乐读分享」和多 层次的培训，多渠道提升员工综合素质。做好困难职工帮扶救助和职工医疗互助工作，全行走访探望病困职工及家属180余人次。 3. 环境责任方面，一是积极发展绿色金融。本公司一直致力於将绿色 信贷的理念融入行业政策，完善绿色信贷系统，致力於实现经济、 社会和环境三位一体的可持续发展。2016年3月和11月，本公司作为 首批试点商业银行之一，分别发行2016年第一期和第二期绿色金融 债券，共募集资金80亿元。二是推广绿色服务。2016年，本公司手 机银行界面完成全面改版，移动支付环境持续优 化。O2O平 台「海 慧生活」新增3万余新用 户，「财 富E屋」升 级版「企财 通」项目正式上线；「薪金贷」等互联网小额消费贷款产品也正在紧张开发，移动 端布局初见成效。三是坚持绿色运营。本公司将低碳环保理念贯穿 於日常经营中，提高内部办公无纸化、电子化比重。2016年，本公 司新客户服务系统上线，实现业务集中运营，简化前台操作，提高员工工作效率，提升客户体验。 3.13消费者权益保护 报告期内，本公司消费者权益保护工作以保护消费者合法权益为己任， 通过夯实制度体系，加大宣传教育力度，突出理念引领，强化责任意识，全面履行消费者权益保护义务，消费者权益保护工作有效开展。 1. 加强机制建设，夯实制度体系 围绕年内搭建「一个消费者权益保护工作总纲为统领，各项业务操 作专项制度集群为主体，内部考评和内部审计管理为配套」的制度 体系，立足实际，建立与本公司组织架构、经营规模和业务性质等 相互匹配的消费者权益保护基本制度体系，全面涵盖客户投诉管 理、客户信息保护、金融知识宣传教育、员工行为管理、产品和服务管理等业务操作专项制度。 2. 创新宣传渠道，加大宣教力度 线上线下结合，创新宣传方式，普及公众教育。持续开展「3.15金融 消费者权益日」、「普及金融知识万里行」、「金融知识进万家」系列 宣传活动，充分考虑小微企业、农民工、城镇低收入人群、贫困人 群和残疾人、老年人等特殊群体的金融知识需求，广泛引导社会公众科学合理使用银行产品和服务，重点加强对消费者个人金融信息保护领域的宣传力度，着力提升金融消费者抵御电信诈骗与非法集 资的安全防范意识，将向公众宣传普及金融知识工作常态化、规范化。 3. 突出理念引领，全面履行义务 将消费者保护理念融入产品研发、销售、售後各环节，充分披露产 品信息，不断规范产品和服务；立足地方经济，践行普惠金融，服 务中小企业，履行社会责任；畅通维权机制，建立客户投诉处理体 系，完善投诉处理流程。2016年，多媒体客户互动中心平台系统上 线，打造本公司特色线上服务中心，实现「客户体验、智能服务、 价值创造」的全新服务形象，提升消费者服务体验。 3.142017年发展计划 3.14.1新年度经营形势分析 2017年，全球经济和金融具有较大的不确定性。国内经济金融变 化趋势，可能呈现「低 增长、高分化；软泡沫、硬风险；轻货币、 重财政」的宏观格局。就本公司而言，今年的发展环境需要关注日 益趋严的监管环境、政府换届之後的民生金融、依然严峻的风险形 势、快速变化的市场环境和日新月异的金融科技等五大方面。总体 来看，本公司仍拥有诸多发展机遇：一是抢抓优质资产，在资产端 配足、配好，形成规模和效益；二是坚守风险底线，重点部署、全 面防控，将风险控制在目标之内；三是挖掘新生增长点， 深耕细 作、创新模式，为可持续发展打下基础。 3.14.2新年度发展指导思想 2017年，本公司将以「顺势应时，深化管理，营治风险，行稳致远」 为基本经营指导思想，加快转型发展步伐，积极培育批发、零售和金融市场三大业务条线发展新动能，坚持把营治风险放到更加重要 的位置，着力防范以信用风险、操作风险、内控案件为主的系列风险，为新发展战略实施开好头、起好步。 3.14.3新年度主要工作措施 (1) 转型升级，推动批发条线业务跨越发展； (2) 开拓创新，推动零售条线发展再上快车道； (3) 挖潜增效，推动金融市场业务有机增长； (4) 严抓善管，确保全行各项业务稳健发展； (5) 持续提升信息科技能力，推动科技与业务深度融合； (6) 稳妥有序，加快全行分支机构网络建设； (7) 降本增效，全面深化综合经营管理能力； (8) 服务大局，�实推进党建、企业文化建设等工作。 4. 其他事项 4.1 募集资金使用情况 本公司H股发行所募集资金按照招股说明书中披露用途使用。本公司全 球发售所得款项净额（经扣除本公司就全球发售应付承销佣金及预计开 支後）用於补充本公司资本金，以满足本公司业务持续增长的需要。 4.2 企业管治守则 报告期内，本公司严格遵守香港联交所证券上市规则（「上市规则」）附录十四《企业管治守则》所载的守则条文，并在适当的情况下采纳其中所载的最佳建议常规。 4.3 董事及监事之证券交易 本公司已采纳上市规则附录十的《上市发行人董事进行证券交易的标准 守则》（「标准守则」）所订的标准为本公司董事及监事进行证券交易的行 为准则。本公司经查询全体董事及监事後，已确认他们在报告期内遵守上述标准守则。 4.4 董事、监事及高级管理人员变动情况 报告期内，根据本公司2016年度第二次临时股东大会决议，蔡志坚先生新当选为本公司非执行董事，吕岚女士新当选为本公司执行董事，戴淑萍女士新当选为本公司独立非执行董事，蔡志坚先生、吕岚女士和戴淑萍女士的董事任职资格已於2016年12月获中国银监会青岛监管局核准。 报告期内，根据本公司2015年度股东大会决议，孙国梁先生新当选为本公司股东监事；根据四届四次会员（职工）代表大会决议，陈青女士新当选为本公司职工监事，根据第六届监事会第十次会议决议，陈青女士新当选为本公司监事长。陈青女士不再担任本公司副行长。原股东监事范建军先生自2016年5月起不再担任本公司股东监事，原监事长邹君秋女士因已达退休年龄，自2016年12月起辞去本公司监事长、职工监事。 除上文披露外，报告期内，本公司董事、监事、高级管理人员未发生其他变动。 4.5 盈利与股息 本公司截至2016年12月31日止年度的收益及本公司於当日的财务状况载列於本业绩公告财务报表部份。 1. 根据2016年5月10日召开的本公司2015年度股东大会审议通过的相 关决议，本公司已於2016年7月8日按照每股派送现金股利0.20元 （含税）的利润分配方案，向2016年5月19日登记在本公司股东名 册的内资股和H股股东派发2015年度现金股利，派发现金股利共计 811,742,549.80元（含税）。 2.本公司董事会建议按照每股人民币0.20元（含税）向本公司全体 股东派发截至2016年12月31日止年度现金末期股息，共人民币 811,742,549.80元（含 税）。该股息分配方案将提呈2016年度股东大 会审议。 如该建议於2016年度股东大会上获得批准，股息将派发给於2017年 5月22日名列本公司股东名册的内资股股东和H股股东。上述建议派 发的股息均以人民币计值，分别以人民币及港币向内资股股东及H 股股东发放，以港币发放的股息计算适用汇率为2016年度股东大会宣布派发股息前五个工作日（含年度股东大会召开当日）中国人民银行公布的银行间外汇市场人民币汇率中间价的平均值。本公司将於 2017年5月17日（星期三）至2017年5月22日（星期一）（包括首尾两天）期间暂停办理内资股及H股股份过户登记手续。本公司H股股东如欲获派发2016年度末期股息而尚未登记过户文件，须於2017年5月 16日（星期二）下午4时30分或之前将过户文件连同有关股票交回本 公司H股股份过户登记处香港中央证券登记有限公司，地址为香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712至1716号�m。 本公司董事会拟定於2017年7月6日（星 期四）派 发2016年度末期股 息，倘若预期派付日期有任何更改，本公司会就有关更改刊登公告。 4.6 税项减免（H股股东） 非居民企业股东 根据2008年1月1日生效的《中华人民共和国企业所得税法》与相关实施条例，对於2017年5月22日名列H股股东名册的非居民企业股东，本公司按10%的税率代扣代缴企业所得税。 非居民个人股东 根据日期为2011年6月28日国家税务总局的《关於国税发[1993]045号文件 废止後有关个人所得税徵管问题的通知》（国税函[2011]348号），境外居民个人股东从境内非外商投资企业在香港发行的股票所取的股息红利所得，应由扣缴义务人依法代扣代缴个人所得税；但是，持有境内非外商投资企业在香港发行的股票的境外居民个人股东，可根据其居民身份所属国家与中国签署的税收协议及中国内地和香港（澳门）间税收安排的规定，享受相关税收优惠。 按照上述税务法规，对於本公司H股个人股东，本公司一般将按照10%税率代扣代缴股息的个人所得税，但是，倘相关税务法规及税收协议另有规定，本公司将按照税务机关的徵管要求具体办理。 4.7 2016年度股东大会及暂停股份过户登记日期 本公司定於2017年5月11日（星期四）举行2016年度股东大会。为确定有 权出席2016年度股东大会并进行投票的股东的名单，於2017年4月11日 （星期 二）至2017年5月11日（星期 四）（包括首尾两天）暂停办理本公司 H股股份过户登记手续。如欲出席年度股东大会并投票的本公司H股股 东，须於2017年4月10日（星期一）下午4时30分前将所有过户文件连同 有关股份证明送交本公司H股股份过户登记处香港中央证券登记有限公 司，地址为香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼1712至1716号�m。 4.8 购买、出售或赎回上市证券 报告期内，本公司未曾购买、出售及赎回本公司上市证券。 4.9 会计政策、会计估计变更或重大会计差错更正的情况 报告期内，本公司未发生对财务报表产生重大影响的会计政策、会计估计变更和重大会计差错更正。 4.10审阅年度业绩 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合夥）和毕马威会计师事务所分别对本公司按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的2016年度财务报表进行了审计，并分别出具了无保留意见的审计报告。本公司审计委员会已审阅本公司截至2016年12月31日止年度的年度业绩及财务报表。 4.11期後事项 1. 本公司与青岛汉缆股份有限公司、青岛港国际股份有限公司及青岛 前湾集装箱码头有限责任公司共同发起设立青岛青银金融租赁有限公司，注册资本为10亿元，本公司出资51%。於2017年1月，本公司已获得中国银监会青岛监管局对青岛青银金融租赁有限公司的开业批复。青岛青银金融租赁有限公司的公司登记已於2017年2月办理完成。 2. 本公司拟发行二级资本债券，发行总额不超过65亿元，期限不超过 15年；以及境外非公开发行优先股，发行总规模不超过8,000万股， 募集资金不超过等值人民币80亿元。以上事项相关议案已於2017年3月15日经本公司2017年第一次临时股东大会审议通过。优先股相关议案亦已於2017年3月15日经本公司2017年第一次内资股类别股东大 会及2017年第一次H股类别股东大会审议通过。截至本业绩公告发布日，该等发行事项尚未获得相关监管机构的批准。 5. 财务报表 损益及其他综合收益表 截至2016年12月31日止年度 （除特别注明外，金额单位为人民币千元） 2016 2015 利息收入 9,664,474 8,587,709 利息支出 (4,656,519) (4,473,655) 利息净收入 5,007,955 4,114,054 手续费及佣金收入 952,124 787,427 手续费及佣金支出 (63,991) (37,800) 手续费及佣金净收入 888,133 749,627 交易净收益 47,594 66,654 投资净收益 52,860 60,361 其他经营净（损失）�u收益 (397) 14,812 营业收入 5,996,145 5,005,508 营业费用 (2,213,521) (2,076,578) 资产减值损失 (1,108,874) (579,894) 2016 2015 税前利润 2,673,750 2,349,036 所得税费用 (585,145) (535,260) 净利润 2,088,605 1,813,776 净利润 2,088,605 1,813,776 其他综合收益： 以後不会重分类至损益的项目 －设定受益计划净负债的重估 (398) (21,405) 以後将重分类至损益的项目 －可供出售金融资产： －投资重估储备变动净额 (419,582) 401,122 其他综合收益税後净额 (419,980) 379,717 综合收益总额 1,668,625 2,193,493 基本及稀释每股收益（人民币元） 0.51 0.58 财务状况表 2016年12月31日 （除特别注明外，金额单位为人民币千元） 2016年 2015年 12月31日 12月31日 资产 现金及存放中央银行款项 22,697,997 19,920,303 存放同业及其他金融机构款项 6,421,827 3,585,267 拆出资金 619,210 1,108,138 以公允价值计量且其变动计入当期损益的 320,315 金融资产 297,595 买入返售金融资产 3,957,206 2,516,977 发放贷款和垫款 84,864,849 70,655,221 金融投资： 58,410,672 可供出售金融资产 17,120,786 持有至到期投资 31,324,703 22,575,284 应收款项类投资 62,871,938 44,786,787 物业及设备 1,221,493 1,021,157 递延所得税资产 602,519 279,402 其他资产 4,675,377 3,368,337 资产总计 277,988,106 187,235,254 负债 向中央银行借款 3,432,407 528,909 同业及其他金融机构存放款项 45,018,569 27,335,870 拆入资金 6,925,270 3,051,992 卖出回购金融资产款 17,043,065 2,000,000 吸收存款 141,604,761 115,321,997 应交所得税 211,940 107,758 已发行债券 41,786,221 16,314,307 其他负债 4,329,900 5,960,769 负债合计 260,352,133 170,621,602 股东权益 股本 4,058,713 4,011,533 储备 13,577,260 12,602,119 股东权益合计 17,635,973 16,613,652 负债和股东权益总计 277,988,106 187,235,254 股东权益变动表 截至2016年12月31日止年度 （除特别注明外，金额单位为人民币千元） 投资 未分配 股本 资本公积 盈余公积 一般准备 重估储备 其他储备 利润 合计 2016年1月1日余额 4,011,533 6,708,018 804,789 2,391,182 486,199 (3,075) 2,215,006 16,613,652 本年利润 �C �C �C �C �C �C 2,088,605 2,088,605 其他综合收益 �C �C �C �C (419,582) (398) �C (419,980) 综合收益总额 �C �C �C �C (419,582) (398) 2,088,605 1,668,625 所有者注资 － 所有者投入资本 47,180 118,258 �C �C �C �C �C 165,438 利润分配： － 提取盈余公积 �C �C 208,860 �C �C �C (208,860) �C － 提取一般准备 �C �C �C 1,304,908 �C �C (1,304,908) �C －现金股息 �C �C �C �C �C �C (811,742) (811,742) 2016年12月31日余额 4,058,713 6,826,276 1,013,649 3,696,090 66,617 (3,473) 1,978,101 17,635,973 2015年1月1日余额 2,555,977 2,750,177 623,411 1,886,628 85,077 18,330 1,865,050 9,784,650 本年利润 �C �C �C �C �C �C 1,813,776 1,813,776 其他综合收益 �C �C �C �C 401,122 (21,405) �C 379,717 综合收益总额 �C �C �C �C 401,122 (21,405) 1,813,776 2,193,493 所有者注资 － 所有者投入资本 1,455,556 3,957,841 �C �C �C �C �C 5,413,397 利润分配： － 提取盈余公积 �C �C 181,378 �C �C �C (181,378) �C － 提取一般准备 �C �C �C 504,554 �C �C (504,554) �C －现金股息 �C �C �C �C �C �C (777,888) (777,888) 2015年12月31日余额 4,011,533 6,708,018 804,789 2,391,182 486,199 (3,075) 2,215,006 16,613,652 现金流量表 截至2016年12月31日止年度 （除特别注明外，金额单位为人民币千元） 2016 2015 经营活动现金流量 税前利润 2,673,750 2,349,036 调整项目： 资产减值损失 1,108,874 579,894 折旧及摊销 299,671 300,218 折现回拨 (22,504) (25,104) 未实现汇兑收益 (23,331) (13,657) 处置长期资产的净损失�u（收益） 2,292 (4,434) 投资重估损失�u（收益） 4,376 (7,400) 可供出售股权投资股息 (650) (550) 证券投资净收益 (52,210) (59,811) 已发行债券利息支出 989,802 705,470 金融投资利息收入 (4,739,188) (3,796,311) 240,882 27,351 经营资产的变动 存放中央银行款项净（增加）�u减少 (2,240,253) 3,356,331 存放同业及其他金融机构款项净增加 (1,530,470) (120,000) 拆出资金净（增加）�u减少 (200,000) 361,021 发放贷款和垫款净增加 (15,192,194) (9,917,425) 买入返售金融资产净减少�u（增加） 74,940 (569,349) 以公允价值计量且其变动计入当期损益的 金融资产净增加 �C (100,000) 其他经营资产净增加 (399,792) (42,874) (19,487,769) (7,032,296) 2016 2015 经营负债的变动 向中央银行借款净增加�u（减少） 2,903,498 (474,767) 同业及其他金融机构存放款项净增加 17,682,699 6,973,281 拆入资金净增加 3,873,278 1,672,157 卖出回购金融资产款净增加�u（减少） 15,043,065 (8,069,144) 吸收存款净增加 26,282,764 13,588,337 支付所得税 (664,086) (584,949) 其他经营负债净（减少）�u增加 (1,713,764) 2,413,138 63,407,454 15,518,053 经营活动产生的现金流量净额 44,160,567 8,513,108 投资活动现金流量 处置及收回投资所得款项 43,084,926 25,273,475 取得投资收益及利息收到的现金净额 4,097,319 3,624,234 处置物业及设备、无形资产及其他资产所得款项 72,290 11,320 投资支付的现金 (89,555,697) (48,412,945) 为成立子公司预付的现金 (510,000) �C 购入物业及设备、无形资产及其他资产所付款项 (564,209) (666,690) 投资活动所用现金流量净额 (43,375,371) (20,170,606) 2016 2015 筹资活动现金流量 新增资本所得款项 165,438 5,413,397 发行债券所得款项净额 54,606,739 29,231,868 偿还已发行债券 (29,730,000) (21,620,000) 偿付已发行债券利息 (358,780) (235,800) 支付股息 (809,879) (779,724) 筹资活动产生的现金流量净额 23,873,518 12,009,741 汇率变动对现金及现金等价物的影响 44,714 23,908 现金及现金等价物净增加额 24,703,428 376,151 1月1日的现金及现金等价物 7,695,019 7,318,868 12月31日的现金及现金等价物 32,398,447 7,695,019 经营活动产生的现金流量净额包括： 收取的利息 5,027,984 4,748,186 支付的利息 (3,288,499) (3,702,412) 财务报表附注 （除特别注明外，金额单位为人民币千元） 1 背景情况 青岛银行股份有限公司（「本行」），前称青岛城市合作银行股份有限公司，是经中国人民 银行（「人行」）银覆[1996]220号《关於筹建青岛城市合作银行的批覆》及银覆[1996]353号 《关於青岛城市合作银行开业的批覆》的批准，於1996年11月15日成立的股份制商业银行。 根据人行山东省分行鲁银覆[1998] 76号，本行於1998年由「青岛城市合作银行股份有限公 司」更名为「青岛市商业银行股份有限公司」。经中国银行业监督管理委员会（「中国银监 会」）银监覆[2007] 485号批准，本行於2008年由「青岛市商业银行股份有限公司」更名为 「青岛银行股份有限公司」。 本行持有中国银监会青岛监管局颁发的金融许可证，机构编码为B0170H237020001号；持 有青岛市工商行政管理局颁发的营业执照，统一社会信用代码为91370200264609602K。本行注册地址为中国山东省青岛市市南区香港中路68号。本行於2016年12月31日的股本为人民币40.59亿元。本行H股股票於2015年12月在香港联合交易所主板挂牌上市，股份代号为3866。 截至2016年12月31日，本行在济南、东营、威海、淄博、德州、枣庄、烟台、滨州、潍 坊、青岛西海岸、莱芜共设立了11家分行。本行的主要业务是提供公司及个人存款、贷款和垫款、支付结算、金融市场业务及中国银监会批准的其他银行业务。本行主要在山东省内经营业务。 就本报告而言，中国内地不包括中国香港特别行政区（「香 港」）、中国澳门特别行政区 （「澳门」）及台湾。 2 遵循声明及编制基础 本财务报表按照国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则（「国际财务报告准则」）和 香港《公司条例》的披露要求而编制。本财务报表也遵循适用的《香港联合交易所有限公司证券上市规则》的披露要求。 3 利息净收入 2016年 2015年 利息收入 存放中央银行利息收入 299,027 298,028 存放同业及其他金融机构款项利息收入 39,367 56,723 拆出资金利息收入 11,674 12,188 以公允价值计量且其变动计入当期损益的 金融资产利息收入 13,853 16,186 发放贷款和垫款利息收入 －公司贷款和垫款 3,073,933 2,901,166 －个人贷款和垫款 1,062,794 1,134,976 －票据贴现 106,421 138,606 买入返售金融资产利息收入 318,217 233,525 金融投资利息收入 4,739,188 3,796,311 小计 9,664,474 8,587,709 利息支出 同业及其他金融机构存放款项利息支出 (938,553) (1,032,734) 拆入资金利息支出 (57,891) (12,484) 吸收存款利息支出 (2,226,519) (2,269,307) 卖出回购金融资产款利息支出 (387,376) (368,151) 发行债券利息支出 (989,802) (705,470) 其他 (56,378) (85,509) 小计 (4,656,519) (4,473,655) 利息净收入 5,007,955 4,114,054 其中： 已减值金融资产产生的利息收入 22,504 25,104 注： (1) 五年以上到期的金融负债相关的利息支出主要为已发行二级资本债的利息支出。 (2) 截至2016年12月31日止年度非以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产产 生的利息收入总额为人民币96.51亿元（2015年度：人民币85.72亿元）。 截至2016年12月31日止年度非以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债产 生的利息支出总额为人民币46.57亿元（2015年度：人民币44.74亿元）。 4 手续费及佣金净收入 2016年 2015年 手续费及佣金收入 委托及代理业务手续费 314,543 249,617 理财手续费 311,613 155,911 结算业务手续费 202,467 230,151 托管手续费 70,461 106,544 银行卡手续费 20,526 22,308 其他 32,514 22,896 小计 952,124 787,427 手续费及佣金支出 (63,991) (37,800) 手续费及佣金净收入 888,133 749,627 5 交易净收益 注 2016年 2015年 债券净（损失）�u收益 (i) (7,380) 7,609 汇兑净收益 (ii) 54,974 59,045 合计 47,594 66,654 注： (i) 债券净（损失）�u收益包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的买卖 价差以及公允价值变动损益。 (ii) 汇兑净收益主要包括买卖即期外汇产生的损益。 6 其他经营净（损失）�u收益 2016年 2015年 出售物业及设备净（损失）�u收益 (126) 4,434 租金收入 1,506 975 其他 (1,777) 9,403 合计 (397) 14,812 7 营业费用 2016年 2015年 职工薪酬费用 －工资、奖金、津贴和补贴 844,577 834,759 －社会保险费及住房公积金 115,456 73,318 －职工福利费 104,157 89,099 －职工教育经费 21,831 20,629 －工会经费 17,475 16,500 －离职後福利－设定提存计划 126,409 106,648 －补充退休福利（注(i)） 11,840 (164,300) 小计 1,241,745 976,653 物业及设备支出 －折旧及摊销 299,671 300,218 －电子设备营运支出 60,061 72,532 －维护费 72,059 60,872 小计 431,791 433,622 税金及附加 132,498 284,682 其他一般及行政费用（注(ii)） 407,487 381,621 合计 2,213,521 2,076,578 注： (i) 本行於2015年对补充退休福利政策进行了修改，因该补充退休福利政策的修改所导 致的设定受益计划义务现值减少，并计入当期损益。 (ii) 2016年度的其他一般及行政费用中包含审计师的审计报酬人民币302万元（2015年 度：人民币240万元）。 8 资产减值损失 2016年 2015年 发放贷款和垫款 1,000,481 536,874 金融投资： 应收款项类投资 105,500 40,500 其他 2,893 2,520 合计 1,108,874 579,894 9 所得税费用 (1) 报告期的所得税 2016年 2015年 本年税项 768,268 603,765 递延税项 (183,123) (68,505) 合计 585,145 535,260 (2) 所得税与会计利润的关系如下： 2016年 2015年 税前利润 2,673,750 2,349,036 法定税率 25% 25% 按法定税率计算的所得税 668,438 587,259 不可抵税支出的税务影响 －招待费 2,699 2,533 －企业年金 4,393 3,117 －其他 137 729 7,229 6,379 免税收入的税务影响（注(i)） (90,522) (58,378) 所得税 585,145 535,260 注： (i) 免税收入包括根据中国税收法规豁免缴纳所得税的中国国债及地方政府债券利 息收入等。 10 基本及稀释每股收益 2016年 2015年 归属於本行股东的净利润 2,088,605 1,813,776 普通股加权平均数（千股） 4,058,197 3,115,125 归属於本行股东的基本及稀释每股收益（人民币元） 0.51 0.58 由於本行於报告期并无任何具有稀释影响的潜在股份，所以基本及稀释每股收益并无任何差异。 11 金融投资 2016年12月31日 2015年12月31日 可供出售金融资产 58,410,672 17,120,786 持有至到期投资 31,324,703 22,575,284 应收款项类投资 62,871,938 44,786,787 合计 152,607,313 84,482,857 (1) 可供出售金融资产 注 2016年12月31日 2015年12月31日 债券 (i) 30,584,602 16,956,326 投资基金 (ii) 20,314,636 61,091 资产管理计划 (ii) 4,595,499 �C 资金信托计划 (ii) 1,390,660 80,119 金融机构理财产品 (ii) 1,502,025 �C 股权投资 (iii) 23,250 23,250 合计 58,410,672 17,120,786 (i) 可供出售债券投资由下列机构发行： 2016年12月31日 2015年12月31日 中国内地 －政府 1,447,726 �C －政策性银行 9,379,448 7,890,237 －同业及其他金融机构 15,199,065 4,865,988 －企业实体 4,558,363 4,200,101 合计 30,584,602 16,956,326 非上市 30,584,602 16,956,326 (ii) 本行持有的投资基金、资产管理计划、资金信托计划和金融机构理财产品均为 非上市投资。 (iii) 本行持有的非上市可供出售股权投资无市场报价，其公允价值难以可靠计量， 该等可供出售股权投资以成本扣除减值损失（如有）列示。 (2) 持有至到期投资 2016年12月31日 2015年12月31日 中国内地 －政府 10,042,362 7,529,720 －政策性银行 11,792,171 7,918,996 －同业及其他金融机构 8,070,558 5,866,945 －企业实体 1,419,612 1,259,623 账面价值 31,324,703 22,575,284 非上市 31,324,703 22,575,284 (3) 应收款项类投资 2016年12月31日 2015年12月31日 资产管理计划 31,240,341 22,442,547 金融机构理财产品 18,855,505 9,640,547 资金信托计划 10,911,401 8,671,888 收益凭证 1,500,000 1,568,451 融资业务债权收益权 500,000 2,500,000 其他 60,691 53,854 总额 63,067,938 44,877,287 减：减值准备 (196,000) (90,500) 合计 62,871,938 44,786,787 12 利润分配 (1) 本行於2017年3月24日召开董事会，通过截至2016年12月31日止年度利润分配方案： － 提取法定盈余公积金人民币2.09亿元； － 提取一般准备人民币13.05亿元； － 向全体股东派发现金股息，每股派人民币0.20元（含税），共计人民币8.12亿元。 上述利润分配方案尚待本行年度股东大会审议通过。 (2) 本行於2016年5月10日召开2015年度股东大会，通过截至2015年12月31日止年度利润 分配方案： － 提取法定盈余公积金人民币1.81亿元； － 提取一般准备人民币5.05亿元； － 向全体股东派发现金股息，每股派人民币0.20元（含税），共计人民币8.12亿元。 (3) 本行於2015年4月10日召开2014年度股东大会，通过截至2014年12月31日止年度利润 分配方案： － 提取法定盈余公积金人民币1.50亿元； － 提取一般准备人民币5.53亿元； － 向全体股东派发现金股息，每股派人民币0.25元（含税），共计人民币7.78亿元。 13 分部报告 分部资产及负债和分部收入、费用及经营成果按照本行会计政策计量。分部之间交易的内部收费及转让定价按管理目的确定，并已在各分部的业绩中反映。与第三方交易产生的利 息收入和支出以「对外净利息收入�u支出」列示，内部收费及转让定价调整所产生的利息 净收入和支出以「分部间净利息收入�u支出」列示。 分部收入、支出、资产与负债包含直接归属某一分部，以及按合理的基准分配至该分部的项目。分部收入、支出、资产和负债包含在编制财务报表时抵销的内部往来的余额和内部交易。分部资本性支出是指在会计期间内分部购入的物业及设备、无形资产及其他长期资产所发生的支出总额。 作为管理层报告的用途，本行的主要业务分部如下： 公司银行业务 该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务。这些产品和服务包括公司类贷款、存款服务、代理服务、汇款和结算服务等。 零售银行业务 该分部向个人客户提供多种金融产品和服务。这些产品和服务包括个人类贷款、存款服务等。 金融市场业务 该分部涵盖本行的金融市场业务。金融市场业务的交易包括於银行间市场进行同业拆借交易、回购交易和债务工具投资以及非标准化债权投资。 未分配项目及其他 该分部包括不能直接归属於某个分部的总部资产、负债、收入及支出。 截至2016年12月31日止年度 公司 零售 金融 未分配 银行业务 银行业务 市场业务 项目及其他 合计 对外净利息收入 2,315,378 279 2,692,298 �C 5,007,955 分部间净利息收入�u（支出） 488,712 895,800 (1,384,512) �C �C 利息净收入 2,804,090 896,079 1,307,786 �C 5,007,955 手续费及佣金净收入 234,308 337,265 316,560 �C 888,133 交易净收益 �C �C 47,594 �C 47,594 投资净收益 �C �C 52,860 �C 52,860 其他经营净收益�u（损失） 1,216 1,601 99 (3,313) (397) 营业收入 3,039,614 1,234,945 1,724,899 (3,313) 5,996,145 营业费用 (1,104,564) (593,426) (515,531) �C (2,213,521) 资产减值损失 (813,734) (189,640) (105,500) �C (1,108,874) 分部税前利润 1,121,316 451,879 1,103,868 (3,313) 2,673,750 其他分部信息 －折旧及摊销 (125,018) (164,514) (10,139) �C (299,671) －资本性支出 235,379 309,741 19,089 �C 564,209 2016年12月31日 公司 零售 金融 未分配 银行业务 银行业务 市场业务 项目及其他 合计 分部资产 77,416,754 34,620,377 165,348,456 �C 277,385,587 递延所得税资产 602,519 资产合计 277,988,106 分部负债�u负债合计 93,973,719 51,085,550 115,292,864 �C 260,352,133 信贷承诺 22,354,190 371,657 �C �C 22,725,847 截至2015年12月31日止年度 公司 零售 金融 未分配 银行业务 银行业务 市场业务 项目及其他 合计 对外净利息收入 2,170,053 29,051 1,914,950 �C 4,114,054 分部间净利息收入�u（支出） 229,854 813,618 (1,043,472) �C �C 利息净收入 2,399,907 842,669 871,478 �C 4,114,054 手续费及佣金净收入 253,579 181,720 314,328 �C 749,627 交易净收益 �C �C 66,654 �C 66,654 投资净收益 �C �C 60,361 �C 60,361 其他经营净（损失）�u收益 (1,195) (1,250) (80) 17,337 14,812 营业收入 2,652,291 1,023,139 1,312,741 17,337 5,005,508 营业费用 (1,110,494) (586,560) (379,524) �C (2,076,578) 资产减值损失 (486,959) (52,435) (40,500) �C (579,894) 分部税前利润 1,054,838 384,144 892,717 17,337 2,349,036 其他分部信息 －折旧及摊销 (141,981) (148,681) (9,556) �C (300,218) －资本性支出 315,296 330,173 21,221 �C 666,690 2015年12月31日 公司 零售 金融 未分配 银行业务 银行业务 市场业务 项目及其他 合计 分部资产 65,720,450 28,282,992 92,952,410 �C 186,955,852 递延所得税资产 279,402 资产合计 187,235,254 分部负债�u负债合计 71,338,368 47,379,550 51,903,684 �C 170,621,602 信贷承诺 23,780,294 349,094 �C �C 24,129,388 14 承担及或有负债 (1) 信贷承诺 本行的信贷承诺包括银行承兑汇票、信用卡承诺、开出信用证及开出保函等。 承兑是指本行对客户签发的汇票作出的兑付承诺。本行管理层预期大部份的承兑汇 票均会同时与客户偿付款项结清。信用卡承诺合同金额为按信用卡合同全额支用的 信用额度。本行提供财务担保及信用证服务，以保证客户向第三方履行合约。 2016年12月31日 2015年12月31日 银行承兑汇票 17,084,672 18,776,982 开出信用证 2,750,188 3,498,936 开出保函 2,324,330 1,359,376 未使用的信用卡额度 371,657 349,094 贷款承诺 195,000 145,000 合计 22,725,847 24,129,388 上述信贷业务为本行可能承担的信贷风险。本行管理层定期评估其或有损失并在必 要时确认预计负债。由於有关授信额度可能在到期前未被使用，上述合同总额并不 代表未来的预期现金流出。 (2) 信贷风险加权金额 2016年12月31日 2015年12月31日 或有负债及承诺的信贷风险加权金额 9,328,680 8,415,863 信贷风险加权金额指参照中国银监会发出的指引计算的金额。风险权重乃根据交易 对手的信贷状况、到期期限及其他因素确定。 (3) 经营租赁承诺 於报告期末，根据不可撤销的有关房屋等经营租赁协议，本行须在以下期间支付的 最低租赁付款额为： 2016年12月31日 2015年12月31日 一年以内（含一年） 109,494 96,069 一年以上五年以内（含五年） 277,007 294,144 五年以上 109,968 194,617 合计 496,469 584,830 (4) 资本承诺 於报告期末，本行已获授权的资本承诺如下： 2016年12月31日 2015年12月31日 已订约但未支付 476,479 687,894 合计 476,479 687,894 (5) 未决诉讼及纠纷 於2016年12月31日及2015年12月31日，本行没有作为被起诉方的重大未决诉讼案 件。本行管理层认为无需计提预计负债。 (6) 债券承兑承诺 作为中国国债承销商，若债券持有人於债券到期日前兑付债券，本行有责任为债券 持有人承兑该债券。该债券於到期日前的承兑价是按票面价值加上兑付日未付利 息。应付债券持有人的应计利息按照中华人民共和国财政部和人行有关规则计算。 承兑价可能与於承兑日市场上交易的相近似债券的公允价值不同。 本行於报告期末按票面值对已承销、出售，但未到期的国债承兑责任如下： 2016年12月31日 2015年12月31日 债券承兑承诺 3,390,234 2,843,173 (7) 抵押资产 2016年12月31日 2015年12月31日 投资证券 22,704,450 4,547,229 贴现票据 510,925 �C 合计 23,215,375 4,547,229 本行抵押部份资产用作回购协议、同业及其他金融机构存放款项、向中央银行借 款、吸收存款的担保物。 本行根据中国人民银行规定向中国人民银行缴存法定存款准备金。该等存款不得用 於本行的日常业务运营。 本行在相关买入返售票据业务中接受的抵押资产可以出售或再次抵押。於2016年12 月31日，该等抵押资产的公允价值为人民币19.55亿元（2015年12月31日：人民币 20.17亿元）。 於2016年12月31日，本行无已出售或再次抵押、但有义务到期返还的 抵押资产（2015年12月31日：无）。 6. 於联交所及本公司网站刊发年度业绩公告及2016年度报告 本公告将在香港联交所披露易网站(www.hkexnews.hk)及本公司网站(www. qdccb.com)上发布。於适当时间，本公司载有上市规则规定的全部资料的 2016年度报告将寄发予股东并将刊载於香港联交所网站和本公司网站。 本业绩公告以中英文编制，在对两种文本的理解上发生歧义时，以中文文本为准。 承董事会命 青岛银行股份有限公司* 董事长 郭少泉 中国山东，2017年3月24日 於本公告日期，董事会包括执行董事郭少泉先生、王麟先生、杨峰江先生及吕岚女士；非执行董事周云杰先生、Rosario Strano先生、王建辉先生、谭丽霞女士、Marco Mussita先生及蔡志坚先生；独立非执行董事王竹泉先生、杜文和先生、黄天佑先生、陈华先生和戴淑萍女士。 * 青岛银行股份有限公司并非一家根据银行业条例（香港法例第155章）之认可机构，并不受 限於香港金融管理局的监督，亦不获授权在香港经营银行及�u或接受存款业务。